คุณสามารถให้ทุน Roth IRA หลังจากยื่นภาษีได้หรือไม่?

คุณสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) หลังจากยื่นภาษีของคุณและคุณไม่จำเป็นต้องแก้ไขผลตอบแทนของคุณ หากคุณเคยใช้ซอฟต์แวร์เพื่อยื่นภาษีของคุณคุณอาจสังเกตเห็นคำถามที่ปรากฏขึ้น:“ คุณทำหรือคุณวางแผนที่จะบริจาคเงินให้กับ Roth IRA สำหรับ [ปีนี้] หรือไม่”

เหตุผลที่คำถามคือคุณยังคงสามารถมีส่วนร่วมใน Roth และนับมันเป็นขีด จำกัด การบริจาคของปีที่แล้วแม้ว่าคุณจะยื่นภาษีแล้วก็ตาม ข้อแม้เพียงอย่างเดียวคือคุณต้องระดมทุนบัญชี (1) ด้วยรายได้ที่ได้รับในปีภาษีนั้นและ (2) ก่อนกำหนดส่งภาษีเดือนเมษายน ดังนั้นคุณสามารถมีส่วนร่วมจนถึงเดือนเมษายนของพูดว่าปี 2024 แต่ใช้รายได้ในปี 2023 เท่านั้น

ประเด็นสำคัญ

สำหรับปี 2023 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 6,500 ($ 7,000 ในปี 2024) ต่อปีไปยังบัญชีเกษียณอายุของ Roth (IRA) หรือ $ 7,500 ($ 8,000 ในปี 2024) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
คุณมีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีภาษีถึง 15 เมษายนของปีถัดไป (โดยทั่วไปเมื่อคืนภาษีของคุณจะถึงกำหนด) เพื่อให้ทุน Roth IRA ของคุณ
หากคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีก่อนเวลาคุณยังสามารถเพิ่มเงินให้กับ Roth จนถึงวันภาษี
หากคุณยื่นขอขยายการคืนภาษีของคุณจะครบกำหนดในวันที่ 16 ตุลาคม แต่จะไม่ขยายกำหนดเวลาเพื่อสนับสนุน Roth ของคุณ

อย่างที่คุณอาจทราบว่าคุณมีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีภาษีถึงวันภาษีในเดือนเมษายนของปีถัดไปเพื่อให้ทุน Roth IRA ของคุณ

นั่นเป็นสิ่งที่ดี - อีกสองสามเดือนในช่วงต้นปีถัดไปให้เวลาคุณในกรณีที่คุณ:

ไม่ได้มีส่วนร่วมเมื่อปีที่แล้ว
ไม่มีเงินทุนสนับสนุนในเวลานั้น
เข้ามาไม่คาดคิดโชคลาภต้นปีนี้
เพิ่งเรียนรู้เกี่ยวกับ Roth IRAs และต้องการเริ่มต้นสำหรับปีภาษีก่อนหน้า

แต่ถ้าคุณยื่นภาษีในเดือนกุมภาพันธ์และตอนนี้มีนาคมหรือต้นเดือนเมษายน ไม่มีปัญหา. คุณยังสามารถให้เงินทุน Roth IRA ได้หากคุณส่งเงินบริจาคก่อนกำหนดภาษีอย่างเป็นทางการ

ตัวอย่างเช่นปีภาษีปี 2566 นั่นหมายถึงการมีส่วนร่วมทั้งหมดก่อนวันที่ 15 เมษายน 2567 สามารถไปสู่ขีด จำกัด การบริจาค Roth IRA ของปี 2023-

ข้อเท็จจริง

คุณอาจจะใช้ไฟล์เครดิตของ Saverหากคุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA และมีรายได้ค่อนข้างต่ำสำหรับปี อาจมีมูลค่าสูงถึง $ 1,000 ($ 2,000 ถ้าคุณแต่งงานกับการยื่นร่วมกัน)

ทำไมคุณสามารถให้เงินทุน Roth IRA หลังจากยื่นภาษีของคุณ

คุณให้ทุนกับ Roth IRA ด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี- กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณได้จ่ายภาษีจากเงินที่คุณกำลังลงทุนไปแล้ว

รัฐบาลได้รับการตัดและไม่จำเป็นต้องรายงานการมีส่วนร่วมในการคืนภาษีรายได้ของคุณ คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคดังนั้นInternal Revenue Service (IRS)ไม่จำเป็นต้องดูว่าคุณมีส่วนร่วมอะไรเมื่อคุณยื่นเอกสาร

และคุณไม่จำเป็นต้องแก้ไขและแก้ไขการคืนภาษีของคุณ

ข้อ จำกัด การบริจาค Roth IRA

แน่นอนคุณยังต้องเชื่อฟังนายพลกฎและข้อ จำกัด ของ Roth IRA- สำหรับปี 2023 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 6,500 ต่อปี ($ 7,000 สำหรับ 2024) หรือ $ 7,500 ($ 8,000 สำหรับ 2024) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

หากคุณลงทุนไปจนถึงจำนวนเงินสูงสุดประจำปีสำหรับปีนั้นคุณไม่สามารถเพิ่มได้อีกต่อไปเนื่องจากเงินฝากจะลงวันที่ด้วยปีปฏิทินใหม่

คุณอาจถูกล่อลวงให้มีเงินสมทบต่อขีด จำกัด ของปีปัจจุบัน อย่างไรก็ตามหากคุณมีตัวเลือกมันจะดีกว่าที่จะเสร็จสิ้นการบริจาคของปีที่แล้วก่อนจากนั้นทำงานในปีนี้ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณตั้งไว้เพื่อการเกษียณอายุ (คุณจะสามารถให้ทุนได้อย่างเต็มที่ทั้งสองปี) อย่าลืมระบุว่าบัญชีปีใดที่คุณระดมทุนเมื่อคุณฝากเงินกับสถาบันการเงินที่ถือบัญชีของคุณ

คุณควรใช้การคืนเงินภาษีเพื่อระดมทุน Roth IRA หรือไม่?

สองสามเดือนพิเศษที่จะได้รับการสนับสนุนของคุณอาจเป็นการบรรเทาที่ดี นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการรับคืนภาษีของคุณ แต่ต้องใช้เวลาสองสามเดือนในการบริจาคของคุณ

เคล็ดลับ

ถ้าคุณเป็นคนแรกที่คุณเป็นคนแรกเพราะคุณคาดหวังกคืนภาษี- ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณสามารถใช้เงินคืนเพื่อให้เงินช่วยเหลือ Roth ของคุณ

หากคุณยื่นภาษีของคุณเร็วพอในฤดูภาษีคุณสามารถรับเงินคืนได้ในทางทฤษฎีก่อนถึงกำหนดส่งภาษี จากนั้นคุณสามารถใช้การคืนเงินเพื่อปิดการบริจาค Roth IRA ของคุณสำหรับปีภาษีที่คุณยื่นไปแล้ว นั่นคือการสมมติว่าเวลานั้นเกิดขึ้นแน่นอน - บางครั้ง IRS ประกาศว่าหน่วยงานนั้นใช้เวลานานกว่าปกติในการประมวลผลผลตอบแทนดังนั้นคุณอาจไม่ต้องการใช้โอกาสใด ๆ

ข้อควรพิจารณาพิเศษสำหรับการระดมทุน Roth หลังจากยื่นเอกสาร

จำไว้ว่าถ้าคุณใช้ไฟล์ส่วนขยายเพื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณคุณจะยังคงต้องระดมทุน IRA ของคุณภายในวันที่กำหนดเดือนเมษายน เช่นเดียวกับการยื่นสำหรับส่วนขยายไม่ได้เปลี่ยนวันที่ครบกำหนดชำระภาษีของคุณมันจะไม่เปลี่ยนแปลงกำหนดเวลาสำหรับการบริจาค IRA ของปี การมีส่วนร่วมใด ๆ ที่คุณทำหลังจากวันที่ 15 เมษายนสามารถนับรวมถึงขีด จำกัด ของปีปัจจุบันเท่านั้น

คำถามที่พบบ่อย

บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) คืออะไรสำหรับปี 2022 และ 2023?

สำหรับปี 2023 ขีด จำกัด การบริจาคของ Roth Action (IRA) คือ $ 6,500 สำหรับทุกคนที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีและ $ 7,500 สำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไป ในปี 2024 ขีด จำกัด เปลี่ยนเป็น $ 7,000 และ $ 8,000

ฉันสามารถให้ทุน IRA แบบดั้งเดิมหลังจากยื่นภาษีได้หรือไม่?

ใช่คุณสามารถให้ทุนIRA ดั้งเดิมหลังจากยื่นภาษีของคุณ แต่กระบวนการแตกต่างจากกระบวนการสำหรับ Roth IRAS หากคุณรู้ว่าคุณวางแผนที่จะมีส่วนร่วมมากแค่ไหนคุณสามารถระบุจำนวนเงินในการคืนภาษีของคุณและคุณจะสบายดีถ้าคุณทำตามและมีส่วนร่วมจำนวนนั้นตามกำหนดส่งภาษีในเดือนเมษายน มิฉะนั้นคุณสามารถยื่นไฟล์คืนภาษีที่แก้ไขเพิ่มเติมสำหรับปีและเรียกร้องการหัก IRA แบบดั้งเดิมของคุณ

ฉันสามารถเสียเงินใน Roth IRA ได้หรือไม่?

ใช่คุณสามารถสูญเสียเงินใน Roth IRA เช่นเดียวกับการลงทุนอื่น ๆ ที่อยู่ภายใต้การขึ้นและลงของตลาด อย่างไรก็ตามยิ่งคุณทิ้งเงินไว้ใน Roth IRA นานเท่าไหร่โอกาสที่คุณจะเสียเงินก็จะน้อยลงตราบใดที่ตลาดยังคงแนวโน้มสูงขึ้นในระยะยาว