ส่วนลด homebuyer ครั้งแรกเหล่านี้และเครดิตภาษีสามารถช่วยคุณได้หลายพันคน

การเป็นเจ้าของบ้านยังคงเป็นส่วนสำคัญของความฝันแบบอเมริกัน บางทีนั่นอาจเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงมีสิ่งจูงใจที่ออกแบบมาเพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกที่จะซื้อสถานที่ สิ่งจูงใจเหล่านี้รวมถึงทุนของรัฐบาลกลางและรัฐเครดิตภาษีและตัวเลือกอื่น ๆ แม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านในอดีตคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมเหล่านี้หากคุณปฏิบัติตามแนวทางเฉพาะ ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับเครดิตภาษีพลังงานหรือสามารถหักดอกเบี้ยจำนองจากภาษีของคุณ

ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก: นิยาม

ตามกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD)ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกคือคนที่ตรงตามเงื่อนไขใด ๆ ต่อไปนี้:

• บุคคลที่ไม่ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลักในช่วงระยะเวลาสามปีสิ้นสุดในวันที่ซื้อทรัพย์สิน (และคู่สมรสของบุคคลดังกล่าว)
• พ่อแม่คนเดียวที่เป็นเจ้าของบ้านกับคู่สมรสในอดีตขณะแต่งงาน
• แม่บ้านที่พลัดถิ่นซึ่งเป็นเจ้าของกับคู่สมรสเท่านั้น
• บุคคลที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลักเท่านั้นที่ไม่ได้ติดอยู่กับรากฐานถาวรอย่างถาวรตามกฎระเบียบที่บังคับใช้
• บุคคลที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ไม่สอดคล้องกับรหัสอาคารของรัฐท้องถิ่นหรือแบบจำลองเท่านั้นและไม่สามารถนำไปปฏิบัติตามค่าใช้จ่ายในการสร้างโครงสร้างถาวรได้น้อยกว่าค่าใช้จ่ายในการสร้างโครงสร้างถาวร

ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกตามที่อธิบายไว้ข้างต้นตัวเลือกที่กล่าวถึงในบทความนี้สามารถช่วยทำให้ความฝันของคุณในการซื้อบ้านใหม่เป็นจริง อย่ากลัวที่จะสมัครเพราะไม่มีใครในครอบครัวของคุณเคยเป็นเจ้าของบ้านมาก่อนหรือคุณถูกปฏิเสธอย่างไม่เป็นธรรมในอดีต

ผลประโยชน์แรกของตัวจับเวลา

บ้านใน HUD

สถานที่แรกที่จะมองหาความช่วยเหลือแกรนท์คือฮัด แม้ว่าหน่วยงานจะไม่ได้รับเงินช่วยเหลือแก่บุคคล แต่ก็ให้เงินทุนที่ได้รับการจัดสรรสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกให้กับองค์กรที่มีสถานะการยกเว้นภาษีภายใน (IRS) เว็บไซต์ HUD มีรายละเอียด

ดู IRA ของคุณ

ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกทุกครั้งมีสิทธิ์ได้รับผลงานพอร์ตการลงทุนสูงถึง $ 10,000 จากกIRA ดั้งเดิมหรือRoth Iraโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับ 10% สำหรับการถอนก่อน

IRS กำหนดผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกเป็นคนที่ไม่ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยส่วนตัวในสองปี(โปรดทราบว่าสิ่งนี้แตกต่างจาก HUD ซึ่งพิจารณาว่าผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกจะเป็นคนที่ไม่ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยในสามปี)

ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านในอดีตคุณก็มีสิทธิ์แตะกองทุนเหล่านี้สำหรับการชำระเงินดาวน์ค่าใช้จ่ายในการปิดหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของรัฐบาลกลาง Dean Ferraro ซึ่งเป็นตัวแทนที่ได้รับอนุญาตให้เป็นตัวแทนผู้เสียภาษีก่อนที่บริการรายได้ภายใน (IRS)

เนื่องจากการถอนเงินเสียค่าปรับอายุการใช้งานฟรี 10,000 ดอลลาร์นั้นเป็นต่อบุคคลคู่รักจึงสามารถถอนได้สูงสุด 20,000 ดอลลาร์ (จาก IRAs แยกต่างหาก) รวมกันเพื่อจ่ายค่าบ้านแรกของพวกเขา เพียงให้แน่ใจว่าใช้เงินภายใน 120 วันหรือจะต้องได้รับการลงโทษ 10%

ขนาดโปรแกรมของรัฐ

หลายรัฐ-ตัวอย่างเช่นอิลลินอยส์และโอไฮโอ-ความช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่มีคุณสมบัติโดยทั่วไปแล้วคุณสมบัติในโปรแกรมเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับรายได้และอาจ จำกัด ราคาของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ ผู้ที่มีสิทธิ์อาจได้รับความช่วยเหลือทางการเงินด้วยการชำระเงินดาวน์ค่าธรรมเนียมการปิดและค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูหรือปรับปรุงทรัพย์สิน

รู้เกี่ยวกับตัวเลือกของชนพื้นเมืองอเมริกัน

ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกของชนพื้นเมืองอเมริกันสามารถสมัครเงินกู้มาตรา 184 (อันที่จริงชาวอเมริกันพื้นเมืองทุกคนสามารถทำได้) “ ถัดจากเงินกู้เวอร์จิเนียที่ไม่มีเงินลดลงนี่เป็นเงินกู้ที่ดีที่สุดที่ได้รับการชำระเงินของรัฐบาลกลาง” เฟอร์ราโรกล่าว เงินกู้นี้ต้องการค่าธรรมเนียมการรับประกันล่วงหน้า 1.5% และการชำระเงินดาวน์ 2.25% สำหรับสินเชื่อมากกว่า $ 50,000 (สำหรับสินเชื่อต่ำกว่าจำนวนเงินนั้นคือ 1.25%)

ซึ่งแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบดั้งเดิมซึ่งมักจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้อัตราเงินกู้นี้ขึ้นอยู่กับอัตราตลาดที่แพร่หลาย มาตรา 184 สินเชื่อสามารถใช้สำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยว (หนึ่งถึงสี่หน่วย) และที่อยู่อาศัยหลัก

รู้สึกออกจากเฟด

หากคุณกำลังเล่นเกมสำหรับโปรแกรม Fixer-Upper โปรแกรม HomePath ReadyBuyer ของ Federal National Mortgage Association (FNMA) นั้นมุ่งเน้นไปที่ผู้ซื้อครั้งแรก หลังจากเสร็จสิ้นการบังคับทางออนไลน์หลักสูตรการศึกษาการซื้อบ้านผู้เข้าร่วมสามารถรับความช่วยเหลือด้านต้นทุนได้มากถึง 3% ความช่วยเหลือไปสู่การซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่รอการขายโดย Fannie Mae ซึ่งเป็นที่รู้จักกันอย่างสนิทสนม

องค์กรอื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางหรือรัฐบาลเสนอโปรแกรมและความช่วยเหลือที่แม้ว่าจะไม่ได้เป็นเพียงผู้ซื้อครั้งแรกเท่านั้น แต่โปรดปรานผู้ที่มีเงินน้อยลงสำหรับการชำระเงินหรือประวัติเครดิตที่ จำกัด เป็นที่รู้จักกันดีที่สุดในหมู่คนเหล่านี้คือสินเชื่อบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)และกรมกิจการทหารผ่านศึก (VA) สินเชื่อ-

สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ซื้อบ้านทั้งหมด

การซื้อบ้านหลังแรกยังทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่จ่ายให้กับผู้ซื้อบ้านทุกคนไม่ว่าพวกเขาจะอยู่ในที่อยู่อาศัยครั้งแรกหรือครั้งที่ห้า

การหักดอกเบี้ยจำนองบ้าน

ดอกเบี้ยจำนองบ้านเคยเป็นหนึ่งในการหักเงินที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ที่ลงรายการ อย่างไรก็ตามพระราชบัญญัติลดภาษีและงาน (TCJA)ได้ จำกัด การหักดอกเบี้ยนี้ให้กับดอกเบี้ยที่จ่ายไปกับ $ 750,000 หรือน้อยกว่า ($ 375,000 หรือน้อยกว่าสำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วแยกต่างหาก)

อย่างไรก็ตามหลังจากผ่านพระราชบัญญัติการจัดสรรเงินรวมการหักมาตรฐานสำหรับคู่สมรสเดี่ยวหรือคู่สมรสในปี 2568 คือ $ 15,000 และ $ 30,000 (เพิ่มขึ้นจาก $ 14,600 และ $ 29,200 สำหรับปี 2567) ทำให้มีโอกาสน้อยที่ผู้คนจะมีการหักเงินพอที่จะลงรายละเอียด

ถึงกระนั้นดอกเบี้ยจำนองสามารถนำไปหักลดหย่อนได้ คุณควรได้รับคำแนะนำจากดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้ของคุณในไฟล์1,098 แบบฟอร์มส่งออกเป็นประจำทุกปีในเดือนมกราคมหรือต้นเดือนกุมภาพันธ์

คะแนนหรือการหักค่าธรรมเนียมการกำเนิดเงินกู้

ค่าธรรมเนียมและคะแนนคุณจ่ายเงินเพื่อรับการจำนองบ้านอาจถูกนำไปใช้เป็นการหักตามLisa Greene-Lewis, บัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง “ คะแนนจะถูกรายงานในแบบฟอร์ม 1098 จากผู้ให้กู้หรือของคุณคำสั่งการตั้งถิ่นฐานในตอนท้ายของปี” เธอกล่าวพร้อมเสริมว่ากฎสำหรับคุณหักคะแนนได้อย่างไรจะแตกต่างกันสำหรับการซื้อครั้งแรกหรือรีไฟแนนซ์

การหักภาษีอสังหาริมทรัพย์

การหักภาษีอสังหาริมทรัพย์มีให้สำหรับภาษีทรัพย์สินของรัฐและท้องถิ่นตามมูลค่าของบ้านของคุณ จำนวนเงินที่หักคือจำนวนเงินที่เจ้าของทรัพย์สินจ่ายรวมถึงการชำระเงินใด ๆ ที่ทำผ่านบัญชี escrow เมื่อชำระหรือปิด อย่างไรก็ตาม TCJA ได้ใส่เงิน $ 10,000 ($ 5,000 ถ้าแต่งงานแยกต่างหาก) ในการหักเงิน

“ คุณอาจพบภาษีทรัพย์สินที่จ่ายในแบบฟอร์ม 1,098 ของคุณจาก บริษัท จำนองของคุณหากภาษีทรัพย์สินของคุณจ่ายผ่าน บริษัท จำนองของคุณ” Greene-Lewis กล่าว “ มิฉะนั้นคุณควรรายงานจำนวนภาษีทรัพย์สินที่คุณจ่ายสำหรับปีที่ระบุไว้ในใบเรียกเก็บภาษีทรัพย์สินของคุณ”

เครดิตพลังงานที่อยู่อาศัย

เจ้าของบ้านที่ติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์ระบบความร้อนใต้พิภพและกังหันลมระหว่างปี 2022 ถึง 2032 อาจได้รับเครดิตภาษีมูลค่าสูงถึง 30% ไม่มีจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถเรียกร้องได้

หน้าต่างประหยัดพลังงานและระบบทำความร้อนหรือเครื่องปรับอากาศอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษี ตรวจสอบรายการแรงจูงใจพลังงานของ IRSเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่

โปรดจำไว้ว่าความแตกต่างระหว่างการลดหย่อนภาษีและเครดิตภาษี Greene-Lewis กล่าว "การลดหย่อนภาษีช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ แต่การลดภาษีที่แท้จริงของคุณขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณเครดิตภาษีคือการลดภาษีดอลลาร์ต่อดอลลาร์ในภาษีที่คุณเป็นหนี้"

นั่นหมายถึงเครดิตช่วยให้คุณประหยัดได้มากขึ้น “ เครดิตภาษี $ 100 จะลดภาระภาษีของคุณลง $ 100 ในขณะที่การลดหย่อนภาษี $ 100 จะลดภาษีของคุณลง $ 25 หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25%” Greene-Lewis กล่าว

โปรแกรม homebuyer ครั้งแรกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดบางโปรแกรม ได้แก่ สินเชื่อ FHA, สินเชื่อ USDA, สินเชื่อ VA, Fannie Mae หรือโปรแกรม Freddie Mac, สินเชื่อโดยตรงของชนพื้นเมืองอเมริกันและการจำนองประหยัดพลังงาน

บรรทัดล่าง

ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านขยายเกินกว่าการชำระเงินและการชำระเงินจำนองรายเดือน ให้แน่ใจว่าได้พิจารณาคุณสามารถซื้อบ้านได้เท่าไหร่ก่อนที่คุณจะเริ่มตามล่า - ไม่ใช่แค่สำหรับบ้าน แต่สำหรับผู้ให้กู้จำนอง

“ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการปิดค่าใช้จ่ายในการย้ายการตรวจสอบบ้านค่าธรรมเนียมสัญญาประกันบ้านภาษีทรัพย์สินค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและการบำรุงรักษาค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้านที่เป็นไปได้และอื่น ๆ ” กล่าวJd Croweประธานการจำนองตะวันออกเฉียงใต้และอดีตประธานสมาคมจำนองธนาคารแห่งจอร์เจีย

การรู้ว่าคุณสามารถซื้อบ้านที่คุณเลือกได้ให้โอกาสที่ดีที่สุดในการอยู่ที่นั่นในอีกหลายปีข้างหน้า