ใครคือผู้สมัครที่ดีสำหรับการจำนองย้อนกลับจัมโบ้?

เจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่มีอายุมากกว่ากระตือรือร้นที่จะเปลี่ยนส่วนทุนที่บ้านของพวกเขาเป็นเงินสดมักจะพบว่าการจำนองการแปลงบ้านแบบดั้งเดิมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล (HECM) สามารถตอบสนองความต้องการของพวกเขาได้ อย่างไรก็ตามการจำนองย้อนกลับที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางเหล่านี้ไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่เหมาะสมกับเกณฑ์การให้สินเชื่อของสหรัฐอเมริกาและการพัฒนาเมือง (HUD) หรือต้องการการจ่ายเงินที่ใหญ่กว่าทำให้พวกเขาดูโซลูชั่นสำรองรวมถึงการจำนองย้อนกลับของ Jumbo ที่ได้รับการสนับสนุนจากเอกชน การจำนองย้อนกลับประเภทนี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่เป็นทรัพย์สินที่อุดมไปด้วย (แต่เงินสดไม่ดี) หรือไม่สามารถมีคุณสมบัติสำหรับ HECM

ประเด็นสำคัญ

การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ได้ดีขึ้นเมื่อความต้องการเพิ่มขึ้นและคู่แข่งเข้าสู่ตลาดมากขึ้น
เงินให้กู้ยืมเหล่านี้รองรับส่วนที่อุดมด้วยทรัพย์สินเงินสดที่ยากจนของประชากรที่ต้องการเงินทุนมากกว่าการจำนองการแปลงบ้าน (HECM) ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
พวกเขายังสามารถดึงดูดเจ้าของบ้านที่มีปัญหาในการคัดเลือก HECM บางทีอาจเป็นเพราะพวกเขายังเด็กเกินไปหรือทรัพย์สินของพวกเขาไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับการให้สินเชื่อโดย Federal Housing Administration (FHA)
ความยืดหยุ่นเพิ่มเติมที่ให้สินเชื่อเหล่านี้มาพร้อมกับข้อแม้บางอย่างรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นการปกป้องน้อยลงและตัวเลือกการชำระเงินที่ จำกัด

การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้คืออะไร?

การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้- เป็นที่รู้จักอย่างเป็นทางการการจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์มีโครงสร้างและประกันโดย บริษัท เอกชน ซึ่งหมายความว่าโดยทั่วไปแล้วพวกเขามีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของข้อกำหนดคุณสมบัติและขีด จำกัด การกู้ยืมการจำนองการแปลงส่วนที่บ้าน (HECMS)ซึ่งเป็นประเภทการจำนองย้อนกลับที่พบได้บ่อยที่สุด

HECMS เป็นจำนองย้อนกลับของรัฐบาลที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจากการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)- พวกเขาอนุญาตให้เจ้าของบ้านที่มีอายุอย่างน้อย 62 ปีในการยืมมูลค่าปัจจุบันของบ้านของพวกเขาลบใด ๆคนโง่และไม่จ่ายเงินคืนจนกว่าพวกเขาจะขายบ้านย้ายออกหรือตาย พวกเขาสามารถรับเงินของพวกเขาเป็นเงินก้อนชุดการชำระเงินรายเดือนปกติหรือกสายเครดิต-

การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ทำงานเป็นหลักในลักษณะเดียวกัน แต่พวกเขามีข้อ จำกัด น้อยลงเนื่องจากเป็นยานพาหนะส่วนตัว ซึ่งอาจส่งผลให้สินเชื่อและการเข้าถึงที่ใจกว้างมากขึ้น แต่ยังการปกป้องน้อยลงและมีความเสี่ยงมากขึ้นการถูกทิ้งให้อยู่ในตำแหน่งที่แย่กว่านั้นมาถึงวันชำระคืนมากกว่าด้วย HECM ถึงกระนั้นนิทานของตลาดนี้ก็ยังคงอยู่เหนือ Wild West นั้นมีความกว้างเล็กน้อย การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ไม่ได้เลวร้ายอย่างที่บางคนทำออกมา

ที่กรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD)การกระชับกฎเพื่อป้องกัน HECMS จากการสูญเสียเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องสำหรับความต้องการสำหรับการแก้ปัญหาทางเลือกและเพิ่มจำนวน บริษัท ที่เสนอการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ การแข่งขันพิเศษนี้ส่งผลให้เกิดเงื่อนไขการแข่งขันมากขึ้นเปลี่ยนเงินกู้ที่ค่อนข้างขัดแย้งเหล่านี้ให้กลายเป็นทางออกที่คุ้มค่าสำหรับประชากรที่มีขนาดใหญ่พอสมควรซึ่งไม่ได้รับการสนับสนุนจาก HECM ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ถึงใคร?

การจำนองย้อนกลับของจัมโบบ้านแต่อย่าผ่านเงื่อนไขที่ค่อนข้างเข้มงวดของฮัด

คนที่ร่ำรวยทรัพย์สิน แต่เงินสดแย่

เป็นกรรมสิทธิ์การจำนองย้อนกลับได้รับฉายาว่า“ จัมโบ้” เพราะพวกเขาเกี่ยวข้องกับบ้านมูลค่าสูงและสินเชื่อที่ใหญ่กว่า

ขีด จำกัด การให้กู้ยืมแห่งชาติของ HECMS เพิ่มขึ้นและอยู่ที่ $ 1,149,825 ในปี 2024 ซึ่งสูงกว่าค่าบ้านเฉลี่ยในอเมริกาและควรเหมาะสมกับความต้องการส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามมีเพียงไม่กี่คนที่สามารถเข้าใกล้จำนวนนั้นได้แม้ว่าพวกเขาจะมีส่วนที่ผูกไว้ในบ้านของพวกเขาอย่างน้อย บุคคลที่มีสัดส่วนการเป็นเจ้าของในอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงกว่า $ 1 ล้านอาจได้รับการฉีดเงินสดที่ใหญ่กว่าด้วยการจำนองย้อนกลับแบบจัมโบ้

มากขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องการ ผู้คนมักจะแสวงหาย้อนกลับการจำนองเพื่อเป็นเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุที่เหมาะสมและอาจชดเชยการขาดเงินบำนาญใด ๆ อีกวิธีหนึ่งคือพวกเขาอาจต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลบ้านใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการด้านสุขภาพและอายุที่เปลี่ยนแปลงหรือหนี้บริการ บางครั้ง HECM ไม่สามารถครอบคลุมความต้องการเหล่านั้นได้และการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้เป็นทางเลือกเดียว

สำคัญ

เงินกู้ที่ได้จากการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้สามารถใช้งานได้ตามที่คุณต้องการ

คนที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับ HECM

อีกเหตุผลสำคัญที่ทำให้เจ้าของบ้านสามารถซื้อการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ได้เพราะพวกเขามีปัญหาในการคัดเลือก HECM การได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหมายความว่า HECMS มาพร้อมกับข้อ จำกัด มากขึ้น ตัวอย่างเช่นขีด จำกัด อายุสำหรับ HECMS คือ 62 ในขณะที่ Jumbos บางคนจะยอมรับผู้สมัครที่อายุน้อยกว่า 55 ปี

อุปสรรคอีกประการหนึ่งที่ HECMS กำหนดไว้คือประเภททรัพย์สิน ฮัดจะลงโทษสินเชื่อเหล่านี้ในบ้านที่ FHA ได้อนุมัติ มีความผ่อนปรนมากขึ้นกับ Jumbos

ข้อเสียของการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้

การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ไม่ควรถูกไล่ออกอย่างสิ้นเชิงเนื่องจากพวกเขามีบทบาทสำคัญในการให้บริการส่วนหนึ่งของสาธารณชนที่ไม่ได้รับความช่วยเหลือจาก HECMS หรือสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ตัวเลือกเพิ่มเติมในตลาดมักจะเป็นสิ่งที่ดี อย่างไรก็ตามการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ไม่ได้ไม่มีข้อบกพร่อง ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของโปรแกรมส่วนตัวเหล่านี้เมื่อเทียบกับ HECMs รวมถึง:

ต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้น: อัตราดอกเบี้ยของการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้มีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นเนื่องจากมีการยืมจำนวนมากขึ้นในกรอบเวลาที่อาจยาวนานขึ้นและผู้ให้กู้อยู่ในภาวะเบ็ดถ้าราคาอสังหาริมทรัพย์ลดลง
อาจมีการปกป้องน้อยลง: ผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องโยนประเภทของการป้องกันที่เสนอด้วย HECMS เช่นการป้องกันคู่สมรสที่อายุน้อยกว่าและไม่ขอร้องคุณสมบัติแม้ว่าบางคนจะทำ
ตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นน้อยลง: HECM ช่วยให้คุณเลือกจากตัวเลือกการชำระเงินหลายตัวรวมถึงการชำระเงินก้อน, เครดิตหรือรายได้ปกติต่อเดือนตราบเท่าที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบย้อนกลับของจัมโบ้ไม่ได้เป็นสิ่งที่ช่วยเหลือเสมอ

การจำนองย้อนกลับประเภทใดคืออะไร?

ฉันสามารถยืมด้วยการจำนองย้อนกลับของจัมโบ้ได้เท่าไหร่?

ผลรวมสูงสุดที่มีอยู่คือ $ 4 ล้านแม้ว่าการได้รับมากจะเป็นเรื่องยากแม้ว่าคุณจะมีทุนของคุณมากหรือมากกว่านั้นผูกติดอยู่กับบ้านของคุณ

คุณจ่ายคืนจำนองย้อนกลับได้อย่างไร?

มีสามวิธีในการชำระคืนการจำนองย้อนกลับ:

ขายอสังหาริมทรัพย์และใช้เงินเพื่อชำระเงินกู้
ชำระหนี้ด้วยเงินอื่น ๆ และรักษาทรัพย์สิน
ลงชื่อโฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งอนุญาตให้ผู้ให้กู้ขายบ้านและเก็บเงินในนามของคุณ

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับของจัมโบ้มีจุดประสงค์ที่สำคัญมีการแข่งขันมากขึ้นเรื่อย ๆ และบางครั้งอาจเป็นวิธีที่คุ้มค่าที่สุดหรือวิธีเดียวที่จะตอบสนองความต้องการเงินสดของคุณ

อย่างไรก็ตามเมื่อใช้เส้นทางนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชั่งน้ำหนักแต่ละข้อเสนออย่างรอบคอบอ่านการพิมพ์ที่ดีทั้งหมดก่อนที่จะลงนามในเส้นประและซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ในขณะที่ล้มเหลวที่จะจู้จี้จุกจิกอาจส่งผลให้เกิดการไหลเข้าของเงินสดที่ดีเช็ดสินทรัพย์ที่คุณสะสมไว้สำหรับทายาทของคุณ-