สินเชื่อ SBA กับสินเชื่อทั่วไป: สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ?

โดยทั่วไปธุรกิจต้องการเงินทุนเพื่อการเติบโตและพวกเขามักจะหันไปหาสินเชื่อธุรกิจทั่วไปหรือสินเชื่อ SBA เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ มีข้อดีและข้อเสียที่มีสินเชื่อทั้งสองประเภท แต่ส่วนใหญ่สินเชื่อจากการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) มีแนวโน้มที่จะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น

สินเชื่อ SBAได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อให้พวกเขาสามารถให้อัตราและเงื่อนไขที่ดีขึ้นแก่ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ สินเชื่อเหล่านี้มีจำนวนตั้งแต่ $ 500 ถึง $ 500 และสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่หลากหลายรวมถึงเงินทุนหมุนเวียนและการลงทุนทางธุรกิจระยะยาว

ข้อกำหนดคุณสมบัติ

เกณฑ์คุณสมบัติสำหรับสินเชื่อ SBA ส่วนใหญ่รวมถึง:

• ต้องเป็นธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร
• ต้องดำเนินการในสหรัฐอเมริกา
• แข็งความน่าเชื่อถือและประวัติศาสตร์

ข้อกำหนดเพิ่มเติมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ SBA เฉพาะที่ใช้สำหรับ

ประเภทของสินเชื่อ SBA

ประเภทหลักของสินเชื่อ SBA รวมถึง:

• 7 (a) สินเชื่อ: 7 (a) สินเชื่อมีจำนวนสูงถึง $ 5 ล้านสำหรับธุรกิจที่อยู่ในความต้องการขนาด SBA โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อเหล่านี้มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนคงที่ตลอดระยะเวลาของการชำระคืนและสามารถใช้เงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย
• สินเชื่อ 504-สินเชื่อ SBA 504เสนอการจัดหาเงินทุนระยะยาวอัตราคงที่ในจำนวนเงินสูงถึง $ 5 ล้านสำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์ สินเชื่อเหล่านี้มีให้สำหรับ บริษัท ที่มีกมูลค่าสุทธิที่จับต้องได้น้อยกว่า $ 15 ล้านดอลลาร์และรายได้สุทธิเฉลี่ยน้อยกว่า 5 ล้านดอลลาร์หลังจากภาษีของรัฐบาลกลางเป็นเวลาสองปีก่อนที่จะสมัคร เงินทุนสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายรวมถึงการสร้างงานและการเติบโตของธุรกิจ
• ไมครอน: สินเชื่อ SBA เหล่านี้มีจำนวนสูงถึง $ 50,000 และมีให้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนสินค้าคงคลังการปรับปรุงอุปกรณ์อุปกรณ์ ฯลฯ microloans ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและเสนอผ่านตัวกลางการระดมทุน SBA

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ SBA

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• สินเชื่อ SBA มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีกว่าสินเชื่อทั่วไป
• ข้อกำหนดการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นสามารถใช้ได้
• ธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งสามารถมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อ SBA ได้ง่ายกว่าที่พวกเขาทำได้ด้วยสินเชื่อทั่วไป

อธิบายข้อเสีย

• การปิดสินเชื่อ SBA มีแนวโน้มที่จะใช้เวลานานกว่าสินเชื่อทั่วไปจากไม่เกิน 30 วันถึงหลายเดือน
• สินเชื่อ SBA สามารถมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่เข้มงวดขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้รวมถึงรายได้และขีด จำกัด มูลค่าสุทธิ

สินเชื่อทั่วไปคืออะไร?

สินเชื่อทั่วไปสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีการเสนอผ่านผู้ให้กู้เอกชนดังนั้นพวกเขาจึงไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อทั่วไปยังแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อผู้ให้กู้และปัจจัยอื่น ๆ

เกณฑ์คุณสมบัติ

เช่นเดียวกับเงื่อนไขเงินกู้ข้อกำหนดคุณสมบัติที่มีคุณสมบัติแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้และผู้ให้กู้นอกเหนือจากจำนวนเงินที่ยืมมา อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กมักต้องการดูสิ่งต่อไปนี้จากผู้สมัครของพวกเขา:

• เวลาขั้นต่ำในการทำธุรกิจ (เช่นหนึ่งปีหรือนานกว่านั้น)
• เป็นส่วนตัวหรือเป็นส่วนตัวที่ดีคะแนนเครดิตสำหรับผู้สมัครหลัก
• ข้อกำหนดรายได้จากธุรกิจประจำปี
• ธุรกิจการตรวจสอบบัญชี

ประเภทของสินเชื่อทั่วไป

ในขณะที่หลาย ๆ บริษัท เสนอสินเชื่อธุรกิจหลายประเภทที่พบมากที่สุดคือสินเชื่อระยะยาวสำหรับธุรกิจและธุรกิจสายเครดิต-

นอกจากนี้ยังมีเงินทุนบางประเภทที่ไม่เป็นทางการซึ่งธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ประโยชน์ได้รวมถึงใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งและพ่อค้าเงินสดล่วงหน้า-

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อทั่วไป

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• ผู้ให้กู้ธุรกิจบางรายสัญญาว่าจะให้เงินทุนอย่างรวดเร็วภายในไม่กี่วันทำการ
• ธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่สูงขึ้นด้วยผู้ให้กู้เอกชนกับ SBA
• ข้อกำหนดที่เสนอผ่านผู้ให้กู้เอกชนอาจมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

อธิบายข้อเสีย

• สินเชื่อทั่วไปมีแนวโน้มที่จะมีค่าสูงสุดสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยกว่าสินเชื่อ SBA
• ข้อกำหนดด้านเครดิตอาจเข้มงวดสำหรับสินเชื่อทั่วไป
• สินเชื่อทั่วไปบางอย่างต้องการหลักประกัน

สินเชื่อใดที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ?

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจระหว่างสินเชื่อ SBA และสินเชื่อทั่วไปคุณควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียของตัวเลือกทั้งสอง นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้ไฟล์เครื่องมือจับคู่ผู้ให้กู้ของ SBAเพื่อดูว่าตัวเลือกสินเชื่อ SBA ใด ๆ ที่มีอยู่อาจเหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่

นอกจากนี้อย่าลืมพิจารณาปัจจัยเพิ่มเติมดังต่อไปนี้:

อายุธุรกิจและประวัติเครดิต

อายุธุรกิจและประวัติเครดิตของคุณจะมีความสำคัญต่อทั้งผู้ให้กู้และผู้ให้กู้เอกชนที่ให้สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลผ่าน SBA อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้เอกชนอาจให้ความสำคัญกับประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณเมื่อคุณสมัคร

วัตถุประสงค์สินเชื่อ

สินเชื่อ SBA บางอย่างสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะแม้ว่าจะเป็นกรณีสำหรับสินเชื่อธุรกิจทั่วไป ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดการทำความเข้าใจว่าทำไมคุณต้องยืมเงินสามารถช่วยแนะนำคุณไปยังผู้ให้กู้ที่ถูกต้อง

สุขภาพทางการเงิน

สุขภาพทางการเงินเป็นอีกหนึ่งการพิจารณาที่สำคัญที่ต้องคำนึงถึงเช่นเดียวกับรายได้จากธุรกิจประจำปีและมูลค่าสุทธิ ทั้งสินเชื่อ SBA และสินเชื่อทั่วไปสำหรับธุรกิจสามารถมีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำหรือสูงสุดต่อปีนอกเหนือจากข้อกำหนดที่อาจเกิดขึ้นอื่น ๆ

บรรทัดล่าง

ธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนสามารถหันไปหาสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อรับเงินสดที่พวกเขาต้องการหรือพวกเขาสามารถเลือกผู้ให้กู้เอกชนแทน ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขึ้นอยู่กับสุขภาพทางการเงินจำนวนเงินทุนที่ต้องการและต้องการเงินได้เร็วแค่ไหน

โดยรวมแล้วสินเชื่อ SBA มักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขที่ดีกว่าด้วยข้อแม้ที่การระดมทุนจะไม่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว ผู้ให้กู้ส่วนตัวสามารถเสนอเงินทุนที่คุณต้องการในระยะเวลาที่รวดเร็วด้วยค่าใช้จ่ายโดยรวมที่สูงขึ้น