วิธีชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ

การใฝ่หาการศึกษาระดับอุดมศึกษามักจะเป็นความพยายามที่คุ้มค่า แต่ก็ยังคงเป็นค่าใช้จ่ายที่มีค่าใช้จ่ายสูง หากคุณรู้สึกท่วมท้นจากจำนวนหนี้นักเรียนที่คุณเป็นหนี้ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำเจ็ดข้อที่อาจช่วยให้คุณชำระคืนได้เร็วขึ้นรวมถึงการเลือกแผนการชำระเงินที่ราคาไม่แพงมากที่สุดตรวจสอบผลประโยชน์ของพนักงานและการรวมหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณ

1. รู้ข้อเท็จจริง

คุณควรเข้าใจข้อกำหนดของสินเชื่อนักเรียนอย่างเต็มที่ การตระหนักถึงรายละเอียดเหล่านี้อย่างรุนแรงสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงอาการปวดหัวและค่าธรรมเนียมได้ สิ่งสำคัญที่คุณต้องเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อนักเรียนของคุณคือ:

• ยอดเยี่ยม: ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะมีเงินกู้นักเรียนหลายคนดังนั้นรวมยอดคงเหลือที่โดดเด่นของพวกเขาเพื่อให้ได้ภาพที่ชัดเจนว่าคุณเป็นหนี้มากแค่ไหน
• ผู้ให้บริการสินเชื่อ: บริษัท อะไรให้บริการสินเชื่อของคุณ? มันเปลี่ยนไปเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือไม่? คุณมีหมายเลขโทรศัพท์หรือพอร์ทัลออนไลน์ที่คุณสามารถใช้เพื่อติดต่อเพื่อรับการสนับสนุนหรือไม่?
• รัฐบาลกลางหรือเอกชน: ประเภทของเงินกู้นักเรียนที่คุณมีเรื่องสำคัญเพราะสามารถกำหนดได้ว่าคุณจะสามารถเข้าถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการรวมหนี้หรือการให้อภัย
• การชำระเงินขั้นต่ำรายเดือน: คุณต้องจ่ายเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนเพื่อป้องกันไม่ให้เงินกู้ของคุณผิดนัดและชำระเงินเมื่อใด
• อัตราดอกเบี้ย: การรู้ว่าหนี้ของคุณมีดอกเบี้ยมากแค่ไหนในแต่ละเดือนจะช่วยให้คุณวางแผนการชำระเงินตามนั้น

2. ทบทวนตัวเลือกการชำระคืนของรัฐบาลกลางของคุณ

เมื่อพูดถึงสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางคุณมีความแตกต่างกันเล็กน้อยตัวเลือกสำหรับแผนการชำระคืน- สิ่งที่คุณต้องจ่ายคุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่, และคุณชำระเงินบ่อยแค่ไหนจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ทางการเงินเป้าหมายและไม่ว่าคุณจะมีคุณสมบัติสำหรับแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) หรือไม่ ใช้ไฟล์เครื่องคิดเลขสินเชื่อสามารถช่วยให้คุณเห็นภาพสิ่งที่คุณเป็นหนี้เมื่อเวลาผ่านไปและเลือกแผนการชำระเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

• แผนการชำระคืนมาตรฐาน: นี่คือค่าเริ่มต้นการชำระคืนแผนซึ่งเหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการชำระเงินกู้นักเรียนอย่างรวดเร็ว สำหรับเงินให้สินเชื่อที่ไม่รวมคุณจะมีเวลามากถึง 10 ปีในการชำระหนี้ของคุณ เมื่อเทียบกับตัวเลือกการชำระคืนอื่น ๆ สิ่งนี้จะลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายตลอดอายุการกู้เงินของคุณ
• แผนการชำระคืนที่สำเร็จการศึกษาหรือขยาย: ภายใต้แผนการชำระคืนที่สำเร็จการศึกษาการชำระเงินเริ่มต้นต่ำและเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เช่นเดียวกับแผนการชำระคืนมาตรฐานการชำระเงินของคุณสำหรับสินเชื่อที่ไม่รวมการรวมจะกระจายไปทั่ว 10 ปี ด้วยแผนการชำระคืนแบบขยายคุณจะมีค่าใช้จ่ายสูงสุด 25 ปีในการชำระหนี้ของคุณและการชำระเงินอาจได้รับการแก้ไขหรือสำเร็จการศึกษา แผนเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความยืดหยุ่นมากขึ้นงบประมาณ-
• แผน IDR: นี่คือแผนการชำระคืนพิเศษที่ใช้การชำระเงินรายเดือนของคุณเกี่ยวกับรายได้และขนาดครอบครัวของคุณ สิ่งที่ดึงดูดแผนเหล่านี้จำนวนมากคือหลังจากจำนวนเงินที่กำหนดรายเดือนที่กำหนดไว้แล้วหนี้คงค้างใด ๆ ที่คุณยังคงได้รับการอภัย

3. ใช้ช่วงเวลาของความสง่างามของคุณอย่างชาญฉลาด

เงินกู้นักเรียนระยะเวลาสง่างามเป็นหน้าต่างสั้น ๆ ที่ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องชำระเงินใด ๆ สำหรับสินเชื่อของรัฐบาลกลางระยะเวลาเกรซเริ่มต้นเมื่อคุณสำเร็จการศึกษาออกจากโรงเรียนหรือลดลงต่ำกว่าการลงทะเบียนครึ่งเวลาและใช้เวลาหกเดือนสำหรับสินเชื่อส่วนตัวผู้ให้กู้อาจตรวจสอบว่ามีระยะเวลาผ่อนผันหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นนานแค่ไหน

แม้ว่าระยะเวลาของเกรซจะมีประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาที่ยังไม่ได้เริ่มต้นอาชีพของพวกเขาเงินกู้ของคุณอาจยังคงมีดอกเบี้ยในช่วงเวลานี้ (ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่คุณมี) ในตอนท้ายของระยะเวลาผ่อนผันดอกเบี้ยนั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดคงค้างของเงินกู้ของคุณและในบางกรณีจะเป็นเช่นนั้นเป็นตัวพิมพ์ใหญ่-

เป็นกลยุทธ์เพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากช่วงเวลาแห่งความสง่างามของคุณ การเลือกที่จะชำระเงินต่อไปแม้จะไม่มีครบกำหนดจะช่วยให้คุณสามารถชำระยอดเงินต้นได้เร็วขึ้นและลดจำนวนดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้น หากการชำระเงินจำนวนมากไม่ใช่ตัวเลือกในปัจจุบันให้พิจารณาอย่างน้อยครอบคลุมดอกเบี้ยในแต่ละเดือน

4. ตรวจสอบตัวเลือกการรวมสินเชื่อนักเรียนและตัวเลือกรีไฟแนนซ์

หากคุณมีเงินกู้นักเรียนหลายคนที่มีบริการที่แตกต่างกันการรวมพวกเขาควรปรับปรุงการชำระเงินรายเดือนของคุณ เมื่อไรการรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางของคุณผู้ให้กู้รวมสินเชื่อที่ค้างชำระของคุณภายใต้เงินกู้รวมโดยตรงกับอัตราดอกเบี้ยซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราสำหรับสินเชื่อที่ถูกรวมเข้าด้วยกัน เป็นผลให้คุณต้องรับผิดชอบในการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวแทนการชำระเงินหลายครั้งคุณมักจะไม่สามารถรวมสินเชื่อนักศึกษาเอกชนกับคู่ค้าของรัฐบาลกลาง

หากคุณมีสินเชื่อส่วนตัวและพยายามลดค่าใช้จ่ายการรีไฟแนนซ์อาจเป็นตัวเลือกสำหรับการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง การรีไฟแนนซ์ยังเกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้ใหม่ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า) เพื่อชำระเงินเก่าของคุณ อย่างไรก็ตามเนื่องจากมีให้เฉพาะผ่านผู้ให้กู้เอกชนการคัดเลือกจะต้องใช้เครดิตที่ดี กับการรีไฟแนนซ์หนี้นักเรียน, คุณสามารถรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและเอกชนเข้าด้วยกัน แต่นี่จะหมายถึงการสูญเสียผลประโยชน์และการคุ้มครองของอดีต

5. ใช้ประโยชน์จากการชำระเงินอัตโนมัติ

เนื่องจากการชำระเงินกู้สามารถส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญคะแนนเครดิตคุณจะต้องแน่ใจว่าคุณกำลังทำของคุณตรงเวลา การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติสามารถช่วยป้องกันการชำระเงินล่าช้าโดยไม่ตั้งใจและขจัดความจำเป็นในการเร่งด่วนและหงุดหงิดว่าค่าใช้จ่ายของคุณได้รับการชำระเงินหรือไม่

ประโยชน์อีกประการหนึ่งของการใช้ Autopay อาจมาจากผู้ให้กู้โดยตรงเนื่องจากบางคนจะเสนอส่วนลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการทำเช่นนั้น สิ่งนี้ไม่เพียง แต่จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นหรือคะแนนติดลบในรายงานเครดิตของคุณ แต่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงในระยะยาว

6. เพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณ

หากคุณจริงจังกับการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณอย่างรวดเร็วการชำระเงินขั้นต่ำจะไม่ลดลง การชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นสองเท่าหรือเพิ่มขึ้นอย่างสุภาพจะช่วยให้คุณสามารถนำเงินหลักไปใช้มากขึ้นและลดระยะเวลาในการชำระหนี้ของคุณได้อย่างมาก

หากงบประมาณของคุณไม่อนุญาตให้มีการชำระเงินกู้นักเรียนที่เพิ่มขึ้นสินเชื่อของคุณจะได้รับประโยชน์จากกองทุนพิเศษใด ๆ ที่เข้ามาตลอดทั้งปี ซึ่งอาจรวมถึง:

• ของขวัญเงินสด
• คืนภาษี
• รางวัลเงินคืนบัตรเครดิต
• โบนัสการทำงาน
• มรดก
• เงินคืน
• การตั้งถิ่นฐาน
• ความเร่งรีบด้านข้างรายได้

อีกทางเลือกหนึ่งคือการแบ่งการชำระเงินรายเดือนที่คุณต้องการทำครึ่งและชำระค่าใช้จ่ายทุกสองสัปดาห์ แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงจะทำให้คุณต้องชำระเงินกู้บ่อยขึ้น แต่จะช่วยให้คุณชำระเงิน 13 ครั้งในหนึ่งปีแทนที่จะเป็น 12 พูดกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อดูว่าจะตกลงกับตารางการชำระเงินนี้หรือไม่

7. สมัครขอให้อภัยและให้ความช่วยเหลือในการชำระคืน

มีหลายวิธีที่สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางอาจได้รับการอภัย ตัวอย่างเช่นโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) ข้อเสนอการบรรเทาหนี้สำหรับผู้กู้ในสาขาบริการสาธารณะบางแห่งหลังจากการชำระเงินที่มีคุณสมบัติ 120 ครั้งในทำนองเดียวกันยอดเงินกู้ที่เหลืออยู่ภายใต้แผน IDR จะได้รับการอภัยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาชำระคืน

ผู้กู้ที่มีสถานการณ์พิเศษอาจมีสิทธิ์ได้รับแบบฟอร์มพิเศษของการให้อภัยหนี้- หากโรงเรียนของคุณปิดอย่างถาวรในขณะที่คุณลงทะเบียนหรือไม่นานหลังจากถอนตัวคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ของคุณในทำนองเดียวกันนักเรียนที่ปิดการใช้งานอย่างสมบูรณ์และถาวรก็สามารถมีสิทธิ์ได้รับการยกเลิกหนี้

หากคุณเข้าสู่พนักงานให้ตรวจสอบผลประโยชน์ของพนักงานเนื่องจาก บริษัท ของคุณอาจเสนอการชำระเงินคืนเงินกู้ของนักเรียน หากไม่มีตัวเลือกเหล่านี้ใช้กับคุณให้พิจารณาทำงานกับ บริษัท บรรเทาหนี้ มันอาจจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าหรือแม้กระทั่งการให้อภัยบางส่วนของสินเชื่อนักเรียนส่วนตัวของคุณ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อนักเรียนอาจมีความซับซ้อนและเงื่อนไขการชำระคืนอาจมีความยาว แต่พวกเขาจะไม่คงอยู่ตลอดไป ไม่ว่าการชำระหนี้ของคุณจะเป็นเป้าหมายหลักหรือเป็นสิ่งที่คุณตั้งเป้าหมายไว้สำเร็จในที่สุดการทำความเข้าใจข้อกำหนดของเงินกู้ของคุณและการรักษาความคิดในใจจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ