แต่งงานกับคนที่มีการจำนองย้อนกลับ

อันจำนองย้อนกลับเป็นเงินกู้ประเภทพิเศษที่อนุญาตให้เจ้าของบ้านเข้าถึงได้บ้านและใช้เป็นกระแสรายได้ แทนที่จะชำระเงินให้กับผู้ให้กู้เจ้าของบ้านจะได้รับการชำระเงินรายเดือนหรือการชำระเงินเป็นก้อนจาก บริษัท จำนองย้อนกลับ

การจัดเรียงประเภทนี้สามารถให้รายได้เสริมสำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณอาจได้รับผลกระทบอย่างไรหากคุณแต่งงานกับคนที่มีการจำนองย้อนกลับ

พื้นฐานการจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับเป็นประเภทของข้อตกลงการกู้ยืมที่เจ้าของบ้านดึงรายได้จากส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของพวกเขา การจำนองย้อนกลับสามารถเพิ่มดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม แต่ไม่มีการชำระเงินตราบเท่าที่ผู้กู้ใช้บ้านเป็นของพวกเขาที่อยู่อาศัยหลัก-สิ่งนี้แตกต่างจากไฟล์สินเชื่อบ้านซึ่งต้องการให้ผู้กู้ต้องชำระเงินกลับไปยังผู้ให้กู้เมื่อเวลาผ่านไป

การชำระเงินค่าจำนองย้อนกลับจะต้องใช้หากผู้กู้ทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งต่อไปนี้:

• ขายบ้าน
• ไม่ได้อยู่ในนั้นเป็นที่อยู่อาศัยหลักอีกต่อไป
• ตาย

ย้อนกลับสินเชื่อจำนองที่ตามมาการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)แนวทางเรียกการจำนองการแปลงส่วนที่บ้าน (HECMS)- HECMS มีแนวทางเฉพาะสำหรับการมีสิทธิ์ที่จะต้องปฏิบัติตาม โดยทั่วไปคุณสามารถรับ HECM ได้หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดต่อไปนี้:

• อายุ 62 ปีขึ้นไป
• เป็นเจ้าของบ้านของคุณทันทีหรือจ่ายค่าจำนองส่วนใหญ่
• อย่าเป็นหนี้หนี้ของรัฐบาลกลางที่ค้างชำระเช่นภาษีหรือสินเชื่อนักเรียน
• มีทรัพยากรทางการเงินที่จะจ่ายสำหรับภาษีทรัพย์สิน-ประกันเจ้าของบ้านการบำรุงรักษาและการบำรุงรักษา
• ใช้คุณสมบัติเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
• กรอกสหรัฐอเมริกากรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)-เซสชันการให้คำปรึกษาที่ได้รับการอนุมัติ

เช่นเดียวกับสินเชื่อบ้านประเภทอื่นผู้ให้กู้ก็พิจารณาด้วยคะแนนเครดิต-ประวัติเครดิตและรายได้ต่อปีเพื่อขออนุมัติ

แต่งงานกับคนที่มีการจำนองย้อนกลับ

การแต่งงานกับคนที่มีการจำนองย้อนกลับในบ้านของพวกเขาสามารถยกประเด็นสำคัญบางอย่างหากคุณหย่าในภายหลังหรือคู่สมรสใหม่ของคุณเสียชีวิต- เมื่อการจำนองย้อนกลับมีอยู่แล้วเมื่อคุณผูกปมคุณจะไม่ถูกระบุว่าเป็นคู่สมรสที่ยืมร่วมหรือรวมอยู่ในคู่สมรสที่ไม่มีสิทธิ์ ซึ่งหมายความว่าในขณะที่คุณอาจได้รับมรดกทรัพย์สินเมื่อคู่สมรสของคุณจากไปคุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับหากคุณต้องการรักษาบ้านและการชำระเงินจะครบกำหนดเต็มจำนวน

หากคุณไม่มีสินทรัพย์เงินสดเพื่อชำระยอดคงเหลือคุณสามารถทำหนึ่งในสามสิ่ง:

• การรีไฟแนนซ์การจำนองย้อนกลับเป็นกสินเชื่อจำนองทั่วไปในชื่อของคุณเท่านั้น
• นำการจำนองย้อนกลับของคุณเองและใช้เงินเพื่อชำระค่าจำนองย้อนกลับที่มีอยู่
• ขายบ้านและใช้เงินเพื่อล้างหนี้

หากคุณสนใจที่จะอยู่ในบ้านคุณจะต้องพิจารณาว่าตัวเลือกสองตัวเลือกใดที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คุณควรชำระหนี้ตอนนี้ในรูปแบบของการชำระเงินจำนองหรือไม่? หรือคุณควรปล่อยหนี้ให้ทายาทของคุณ(หรือทายาทของคู่สมรสของคุณ) เพื่อจัดการในภายหลัง?

โปรดจำไว้ว่าการรีไฟแนนซ์การจำนองย้อนกลับไปยังสินเชื่อบ้านใหม่หมายความว่าคุณจะมีการชำระเงินในช่วงชีวิตของคุณ นั่นคือสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้หรือไม่? หากคุณพยายาม แต่ล้มเหลวคุณจะต้องสูญเสียบ้านแบบนั้น

ประกันชีวิตสำหรับการจำนองย้อนกลับ

หากคุณแต่งงานกับคนที่มีการจำนองย้อนกลับอยู่แล้วคุณอาจจะสามารถสร้างความคุ้มครองทางการเงินด้วยตัวคุณเองโดยการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต- โดยเฉพาะคุณอาจได้รับนโยบายสำหรับคู่สมรสของคุณซึ่งเพียงพอที่จะชำระยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับพวกเขา สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถอยู่ในบ้านได้

เมื่อเปรียบเทียบตัวเลือกการประกันชีวิตให้พิจารณาว่าภาคเรียนหรือประกันชีวิตถาวรมีเหตุผลมากขึ้นและสิ่งที่คุณอาจจ่ายสำหรับทั้งสองอย่างขึ้นอยู่กับอายุและสถานะสุขภาพของคู่สมรสของคุณ โดยทั่วไปแล้วการประกันชีวิตระยะที่ถูกกว่าของทั้งสอง แต่ค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยมอาจยังคงสูงสำหรับใครบางคนในยุค 60 หรือ 70s นอกจากนี้ให้พิจารณาว่าคู่สมรสของคุณมีหรือไม่เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนนั่นอาจส่งผลต่อประเภทของความครอบคลุมที่พวกเขามีคุณสมบัติ

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับสามารถใช้เพื่อเสริมรายได้การเกษียณอายุ, แต่มีกฎสำคัญบางประการที่ต้องเข้าใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณแต่งงานกับคนที่มีการจำนองย้อนกลับอยู่แล้ว คุยกับไฟล์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ทนายความอาจเป็นความคิดที่ดีสำหรับคู่รักที่เพิ่งแต่งงานหรือแต่งงานใหม่ซึ่งจะเป็นกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับบ้านหากผู้กู้เสียชีวิต