Fannie Mae: สินเชื่อกฎและโปรแกรม

Fannie Mae สมาคมจำนองแห่งชาติของรัฐบาลกลาง (FNMA) เป็นกองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล(GSE) Chartered โดยสภาคองเกรสเพื่อกระตุ้นการเป็นเจ้าของบ้านและให้สภาพคล่องในตลาดจำนองก่อตั้งขึ้นในปี 2481 ในช่วงภาวะซึมเศร้าครั้งใหญ่เป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงใหม่Fannie Mae ช่วยผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางได้รับเงินทุนสำหรับบ้าน

เป็นตลาดจำนองรองผู้เข้าร่วม Fannie Mae ไม่ได้มาจากสินเชื่อจำนอง แต่จะช่วยให้เงินทุนไหลไปยังผู้ให้กู้โดยการซื้อหรือรับประกันการจำนองที่ออกโดยสหภาพเครดิตธนาคารความเจริญรุ่งเรืองและสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยการลงทุนในตลาดจำนอง Fannie Mae สร้างสภาพคล่องสำหรับผู้ให้กู้รับประกันหรือกองทุนจำนองเพิ่มเติม ในช่วงสามไตรมาสแรกของปี 2024 Fannie Mae ให้สภาพคล่อง 274 พันล้านดอลลาร์แก่ตลาดจำนอง

มันเป็นหนึ่งในสองผู้ซื้อการจำนองในตลาดรอง อีกอันคือพี่น้องของมันFreddie Macหรือ บริษัท สินเชื่อบ้านสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางซึ่งเป็น GSE Chartered โดยสภาคองเกรสหลังจากซื้อการจำนองในตลาดรอง Fannie Mae จะรวมตัวกันเพื่อจัดตั้ง Aความปลอดภัยที่ได้รับการสนับสนุนจากการจำนอง (MBS)- MBS เป็นความปลอดภัยที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ที่มีการจำนองหรือการจำนอง

หลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Fannie Mae นั้นซื้อโดยสถาบันเช่น บริษัท ประกันภัยกองทุนบำเหน็จบำนาญและธนาคารเพื่อการลงทุน มันรับประกันการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของ MBSSFannie Mae ยังมีพอร์ตโฟลิโอที่เก็บรักษาไว้ซึ่งลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันอื่น ๆ และสถาบันอื่น ๆ Fannie Mae ออกตราสารหนี้ที่เรียกว่าหน่วยงานของหน่วยงานเพื่อระดมทุนพอร์ตการลงทุน

ประวัติความเป็นมาของ Fannie Mae Stock

Fannie Mae มีการซื้อขายสาธารณะมาตั้งแต่ปี 2511จนถึงปี 2010 มีการซื้อขายในไฟล์ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก(NYSE) ตามภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่และผลกระทบต่อตลาดที่อยู่อาศัยFannie Mae ถูกบังคับให้เพิกถอนหุ้นสำหรับความล้มเหลวในการตอบสนองความต้องการราคาปิดขั้นต่ำที่ได้รับคำสั่งจาก NYSE Fannie Mae ซื้อขายตอนนี้เหนือเคาน์เตอร์-

ในปี 2008 Fannie Mae และ Freddie Mac ไปอยู่ใต้การอนุรักษ์ของสำนักงานการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง(FHFA)ในเดือนกันยายน 2562 คลังและ FHFA อนุญาตให้ Fannie Mae และ Freddie Mac เก็บรายได้ของพวกเขาไว้เพื่อเพิ่มทุนสำรองทุนของพวกเขาเป็นก้าวไปสู่การเปลี่ยนทั้งสองจากการอนุรักษ์

ข้อกำหนดเงินกู้ Fannie Mae

การจำนองที่ Fannie Mae ซื้อและรับประกันจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์ที่เข้มงวด ขีด จำกัด ที่กำหนดโดย FHFA สำหรับกเงินกู้ทั่วไปสำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยวในปี 2568 คือ $ 806,500 สำหรับพื้นที่ส่วนใหญ่และ $ 1,209,750 สำหรับพื้นที่ราคาสูงรวมถึงฮาวายและอลาสก้า

ผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์การมีสิทธิ์และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่รับรองคุณภาพเครดิตของการจัดหาเงินทุนและปฏิบัติตามคำแถลงเกี่ยวกับสินเชื่อซับไพรม์ที่ออกโดยรัฐบาลกลางซึ่งระบุถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องสินเชื่อซับไพรม์เช่นอัตราผันแปร จำกัด การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเอกสารรายได้ของผู้กู้และคุณสมบัติผลิตภัณฑ์ที่ทำให้การรีไฟแนนซ์เงินกู้บ่อยครั้ง

วิธีสมัครจำนอง Fannie Mae ที่ได้รับการสนับสนุน

ผู้กู้กรอกใบสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมือนกันและรวบรวมและให้ข้อมูลทางการเงินและเอกสารประกอบซึ่งรวมถึงการจ้างงานและรายได้รวมและงบเช่นW-2หรือ1099- ผู้สมัครให้ภาระหนี้รายเดือนเช่นยอดคงเหลือในบัตรเครดิตการชำระเงินรถยนต์ค่าเลี้ยงดูและการสนับสนุนเด็ก

โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการติดตามไฟล์28/36 กฎหมายถึงครัวเรือนควรใช้จ่ายไม่เกิน 28% ของรายได้ต่อเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยและไม่เกิน 36% สำหรับการให้บริการหนี้ในการจำนองและสินเชื่อรถยนต์ Fannie Mae จะยอมรับสูงสุดหนี้ต่อรายได้(DTI) อัตราส่วน 36% แต่อาจสูงถึง 45% หากผู้กู้ตรงตามคะแนนเครดิตและข้อกำหนดการสำรอง

หากอัตราส่วน DTI สูงเกินไปผู้กู้สามารถชำระเงินดาวน์ได้มากขึ้นลดต้นทุนรายเดือน ในขณะที่การชำระเงินดาวน์ 20% ถือว่าเป็นอุดมคติ แต่ผู้กู้บางรายอาจสามารถลดลงได้เพียง 3%ผู้ซื้อบ้านจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดเครดิตขั้นต่ำสำหรับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก Fannie Mae สำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยวที่เป็นที่อยู่อาศัยหลักคะแนน FICOอย่างน้อย 620 สำหรับสินเชื่ออัตราคงที่และ 640 สำหรับการจำนองอัตราการปรับ(แขน) เป็นสิ่งจำเป็น

การปรับเปลี่ยนเงินกู้และ Fannie Mae HomePath

การปรับเปลี่ยนเงินกู้เปลี่ยนเงื่อนไขของการจำนองที่มีอยู่เพื่อช่วยให้ผู้กู้หลีกเลี่ยงการผิดนัดสิ้นสุดลงในการยึดสังหาริมทรัพย์และในที่สุดก็สูญเสียบ้านของพวกเขา การปรับเปลี่ยนอาจรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและขยายระยะเวลาเงินกู้ซึ่งจะลดการชำระเงินรายเดือน

เมื่อ foreclosures เกิดขึ้นกับการจำนองที่ Fannie Mae เป็นเจ้าของหรือนักลงทุนหรือเมื่อได้รับคุณสมบัติผ่านการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์หรือริบ Fannie Mae พยายามขายอสังหาริมทรัพย์ทันทีเพื่อลดผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับชุมชน HomePath โดย Fannie Mae เป็นที่ที่ผู้ซื้อบ้านและนักลงทุนสามารถค้นหาและทำข้อเสนอเกี่ยวกับคุณสมบัติเหล่านี้โปรแกรม HomePath เป็นวิธีสำหรับผู้ซื้อบ้านที่น่าเชื่อถือในการจัดหาเงินทุนสำหรับบ้านใหม่

ในบางกรณีอาจมีการจัดหาเงินทุนพิเศษ เหล่านี้รวมถึงความช่วยเหลือด้านต้นทุนการปิดการชำระเงินลดลง 3% และค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงที่รวมอยู่ในเงินกู้HomePath.com โฆษณาอสังหาริมทรัพย์ที่ Fannie Mae เป็นเจ้าของรวมถึงบ้านครอบครัวเดี่ยวทาวน์เฮาส์และคอนโดมิเนียม Fannie Mae ใช้ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นในการจัดเตรียมรักษาและแสดงรายการคุณสมบัติสำหรับการขาย

โปรแกรม Refinow ของ Fannie Mae

Fannie Mae เสนอตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ที่มีรายได้น้อยผู้ถือครองที่มีรายได้ต่ำผ่านโปรแกรมที่เรียกว่า Refinow เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้มีสิทธิ์เจ้าของบ้านจะต้องมีรายได้หรือต่ำกว่า 100% ของรายได้เฉลี่ยในพื้นที่ (AMI)

“ ผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำมักจะรีไฟแนนซ์อย่างช้าลงกว่าผู้กู้ที่มีรายได้สูงอาจขาดโอกาสในการประหยัดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย”Malloy Evansรองประธานบริหารของธุรกิจครอบครัวเดี่ยวที่ Fannie Mae หากเจ้าของบ้านไม่แน่ใจว่า Fannie Mae เป็นเจ้าของจำนองของพวกเขาหรือไม่พวกเขาสามารถเยี่ยมชมได้เครื่องมือค้นหาสินเชื่อของ Fannie Mae-

โปรแกรม Refinow ต้องการการลดอัตราดอกเบี้ยของเจ้าของบ้านอย่างน้อย 50 คะแนนพื้นฐานและการออมอย่างน้อย $ 50 ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของเจ้าของบ้าน Fannie Mae ให้เครดิต $ 500 แก่ผู้ให้กู้ในเวลาที่ซื้อเงินกู้หากได้รับการประเมินสำหรับการทำธุรกรรมและเครดิตนี้จะต้องส่งต่อจากผู้ให้กู้ไปยังเจ้าของบ้าน

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟว์เจ้าของบ้านจะต้องมีคุณสมบัติตามคุณสมบัติเหล่านี้:

• มีการจำนอง Fannie Mae ที่ได้รับการสนับสนุนจากที่อยู่อาศัยหลักหนึ่งหน่วย
• มีรายได้ปัจจุบันที่หรือต่ำกว่า 100% ของ AMI
• จ่ายเงินจำนองอย่างต่อเนื่องในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาโดยไม่ต้องจ่ายเงินจำนองไม่เกินหนึ่งครั้งในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
• มีการจำนองที่มีอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าสูงถึง 97% และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 65% หรือน้อยกว่า

บรรทัดล่าง

Fannie Mae เป็นหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่ซื้อการจำนองที่ตรงตามเกณฑ์มาตรฐาน ด้วยการลงทุนในการจำนอง Fannie Mae สร้างสภาพคล่องสำหรับผู้ให้กู้รวมถึงธนาคารความเจริญรุ่งเรืองและสหภาพเครดิต Fannie Mae ปลดปล่อยเงินสดให้กับธนาคารในท้องถิ่นและระดับชาติเพื่อขยายการจำนองต่อไป ในทางกลับกันผู้ให้กู้เหล่านี้สามารถเขียนจำนองสำหรับเจ้าของบ้านหลายล้านคน