คุณสามารถเปิด Roth IRA กับลูกของคุณได้หรือไม่?

คุณไม่สามารถเปิดบัญชี Roth IRA กับลูกของคุณได้เพราะคุณจะเปิดบัญชีธนาคารร่วมกับใครบางคน อย่างไรก็ตามคุณสามารถช่วยลูกของคุณเปิดบัญชี Roth IRA ของตัวเอง

Roth IRAs สามารถเสนอข้อได้เปรียบด้านภาษีให้กับผู้ออมรวมถึงประโยชน์ของการแจกแจงที่มีคุณสมบัติปลอดภาษี เรียนรู้วิธีที่คุณสามารถช่วยเด็กที่ได้รับรายได้เปิด Roth IRA เพื่อเริ่มต้นการออม

อันRoth Iraเป็นประเภทของบัญชีเกษียณอายุที่อนุญาตให้ประหยัดภาษีได้ บัญชีเหล่านี้ถูกควบคุมโดยกฎ Internal Revenue Service (IRS) ที่กำหนดว่าใครสามารถมีส่วนร่วมได้เท่าไหร่พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมและวิธีการแจกแจงภาษี

นี่คือลักษณะที่กำหนดของ Roth IRA:

• เงินสมทบไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
• การถอนที่ผ่านการรับรองนั้นปลอดภาษี
• เงินสมทบต้นฉบับสามารถถอนได้โดยไม่มีการลงโทษภาษี
• ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)

Roth IRAs มีข้อ จำกัด การบริจาคประจำปี สำหรับปี 2024 ขีด จำกัด คือ $ 7,000 โดยมีอีก $ 1,000เงินบริจาคอนุญาตให้ประหยัดอายุ 50 ปีขึ้นไปไม่ว่าคุณจะสามารถมีส่วนร่วมใน IRA ขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นของคุณและรายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน (MAGI)-

Roth IRA การบริจาค จำกัด 2024
สถานะการยื่น	จอมเวท	ผลงานที่อนุญาต
การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติ (ER)	น้อยกว่า $ 230,000	สูงสุดถึงขีด จำกัด
การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติ (ER)	อย่างน้อย $ 230,000 แต่น้อยกว่า $ 240,000	ปริมาณที่ลดลง
การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติ (ER)	$ 240,000 หรือสูงกว่า	ศูนย์
หัวหน้าครัวเรือนคนเดียวหรือแต่งงานแยกกันและคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี	น้อยกว่า $ 146,000	สูงสุดถึงขีด จำกัด
หัวหน้าครัวเรือนคนเดียวหรือแต่งงานแยกกันและคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี	อย่างน้อย $ 146,000 แต่น้อยกว่า $ 161,000	ปริมาณที่ลดลง
หัวหน้าครัวเรือนคนเดียวหรือแต่งงานแยกกันและคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี	$ 161,000 หรือสูงกว่า	ศูนย์

ที่มา: บริการสรรพากรภายใน

เปิด Roth Ira สำหรับเด็ก

เป็นไปได้ที่จะเปิด Roth IRA ในนามของเด็กเฉพาะในกรณีที่เด็กคนนั้นมีรายได้ที่ได้รับ-คุณจะต้องตั้งค่าไฟล์บัญชีดูแลซึ่งคุณสามารถทำได้ผ่านไฟล์นายหน้า-

บัญชีการดูแล - ซึ่งสามารถใช้เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาสำหรับเด็ก - ควบคุมและจัดการโดยผู้ใหญ่สำหรับเด็กเล็ก เมื่อเด็กมาถึงผู้ใหญ่แล้วสินทรัพย์ในบัญชีจะกลายเป็นของพวกเขา

การเปิด IRA custodial สำหรับเด็กเล็กไม่ได้แตกต่างจากการเปิด IRA สำหรับตัวคุณเอง ขั้นตอนหลักรวมถึง:

• การเลือกนายหน้า
• กรอกใบสมัครสำหรับการดูแล IRA
• การเชื่อมโยงบัญชีธนาคารภายนอกสำหรับการระดมทุน

คุณจะต้องแบ่งปันรายละเอียดส่วนบุคคลของคุณรวมถึงชื่อวันเดือนปีเกิดและหมายเลขประกันสังคม นายหน้าจะต้องใช้ข้อมูลเดียวกันสำหรับลูกของคุณ

การดูแลRoth Ira สำหรับเด็กเล็กเป็นไปตามกฎเดียวกันสำหรับการมีส่วนร่วมในฐานะ IRA ที่ไม่ได้รับการดูแล การบริจาคสูงสุดที่อนุญาตจะต้องน้อยกว่า $ 7,000 สำหรับปี 2024 หรือรายได้ทั้งหมดที่ได้รับสำหรับปี

สำหรับผู้ใหญ่ข้อ จำกัด ที่น้อยกว่าไม่ค่อยเข้ามาเล่น สำหรับเด็กแน่นอนมันมักจะทำ ตัวอย่างเช่นหากลูกของคุณมีรายได้ $ 3,000 ในหนึ่งปีจากการตัดหญ้าหรือการดูแลเด็กหรือที่พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในการดูแลของ Roth IRA คือ $ 3,000 คุณไม่สามารถใส่เงินของคุณเองอีก $ 3,000 เพื่อให้ถึงขีด จำกัด $ 6,000

อย่างไรก็ตามกรมสรรพากรจะไม่ทราบว่าเงินสดมาจากไหน ในทางทฤษฎีถ้าลูกของคุณได้รับ $ 3,000 คุณสามารถมีส่วนร่วม $ 3,000 ในนามของพวกเขา - หรือตรงกับสิ่งที่พวกเขามีส่วนร่วมมากถึง $ 3,000 นี่เป็นวิธีที่ดีในการแนะนำแนวคิดของการจับคู่เงินทุน - ซึ่งลูกของคุณจะหวังว่าจะได้พบในที่ทำงานกับพนักงาน 401 (k)

ประโยชน์ของการเปิด IRA สำหรับเด็ก

มีเหตุผลที่ดีที่จะพิจารณาเปิด IRA สำหรับเด็กหากพวกเขาได้รับเงินแล้ว หนึ่งในข้อดีที่ชัดเจนที่สุดคือเวลาอยู่ข้างพวกเขาเมื่อมันมาถึงการออม

ยิ่งมีเวลามากขึ้นเท่านั้นดอกเบี้ย- ขณะที่พวกเขากำลังเพิ่มเงินให้กับ Roth IRA แทนที่จะเป็นIRA ดั้งเดิม-เด็ก ๆ ยังได้รับประโยชน์ของการแจกแจงปลอดภาษีในภายหลังเมื่อพวกเขาพร้อมที่จะใช้เงินนั้นเพื่อการเกษียณอายุ

Roth IRAS เสนอความยืดหยุ่นเนื่องจากการบริจาคดั้งเดิมสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเรียกร้องค่าปรับภาษีกองทุนที่ถอนออกจากการบริจาคดั้งเดิมสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ

ตัวอย่างเช่นวัยรุ่นของคุณอาจใช้เงิน $ 4,000 จาก Roth IRA เพื่อซื้อรถมือสอง เมื่อบัญชีได้รับเปิดเป็นเวลาห้าปีลูกของคุณสามารถออกไปได้ถึง $ 10,000 โดยไม่ต้องเสียค่าปรับและปลอดภาษี - การซื้อบ้านหลังแรก

การเปิด Roth IRA ยังเป็นวิธีที่ดีในการแนะนำเด็ก ๆ ให้รู้จักกับความแตกต่างระหว่างการออมและการลงทุนและเพื่อสอนพวกเขาเกี่ยวกับวิธีการทำงานของตลาดหุ้น

คุณสามารถนั่งกับเด็ก ๆ เพื่อตรวจสอบตัวเลือกการลงทุนของพวกเขาและอธิบายวิธีการสต็อก-กองทุนรวม, และพันธบัตรงาน. นี่อาจเป็นโอกาสที่ดีในการแสดงให้เห็นถึงพลังของการลงทุนและการออมในแง่ของผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

เปิด Roth Iraสำหรับเด็กเล็กหรือวัยรุ่นอาจเป็นวิธีที่ดีในการแนะนำแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐานเช่นการออมและการลงทุน ผู้ปกครองดูแลบัญชีและช่วยแนะนำพวกเขาด้วยการตัดสินใจลงทุนจนกว่าพวกเขาจะโตพอที่จะจัดการ IRA ของพวกเขาด้วยตัวเอง

เมื่อเปิด IRA ดูแลเด็กเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเปรียบเทียบตัวเลือกที่โบรกเกอร์ที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะคุณควรให้ความสนใจกับตัวเลือกการลงทุนค่าธรรมเนียมและความสะดวกในการใช้แพลตฟอร์มออนไลน์ของนายหน้าหรือแอพมือถือ