Roth Iras และครอบครัว: สิ่งที่คุณต้องรู้

หากคุณมีไฟล์บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth(IRA) คุณอาจรู้อยู่แล้วว่ามันเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดสำหรับปีต่อ ๆ ไป แต่ถ้าคุณต้องการช่วยคนที่คุณรักเริ่มต้นกองทุนเกษียณอายุของพวกเขาคุณสามารถเปิด Roth IRA ให้คนอื่นได้หรือไม่? คุณสามารถและนี่คือวิธี

เปิด Roth ira custodial

มีหลายวิธีที่คุณสามารถให้ของขวัญ Roth IRA หนึ่งกำลังเปิดไฟล์บัญชีดูแลสำหรับผู้เยาว์ สมมติว่าคุณเป็นพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายที่ต้องการช่วยเด็ก ๆ ให้ปลอดภัยในอนาคตทางการเงิน แทนที่จะแค่บอกพวกเขาเกี่ยวกับ Roth Iras (แม้ว่าจะดีเช่นกัน) คุณสามารถเริ่มต้นหนึ่งสำหรับพวกเขาในชื่อของพวกเขา

เนื่องจากพวกเขาเป็นผู้เยาว์จึงต้องเป็นบัญชีผู้ดูแล โบรกเกอร์จำนวนมากขึ้นเสนอ Roth IRAs เหล่านี้สำหรับเด็ก บริษัท บางแห่งยังสละหรือลดขั้นต่ำบัญชีปกติของพวกเขาเพื่อตั้งค่า

Roth IRA สามารถช่วยเด็กได้ไม่เพียง แต่จะเกษียณอายุ แต่ยังรวมถึงวิทยาลัยหรือบ้านหลังแรก- การเปิด Roth อาจกระตุ้นให้เด็กทำงานหรือเริ่มต้นธุรกิจเล็ก ๆ น้อย ๆ เพื่อให้พวกเขาสามารถเพิ่มเงินให้กับบัญชี

เมื่อเด็กไม่ได้เป็นผู้เยาว์อีกต่อไปคุณยังสามารถให้เงินพวกเขาในแต่ละปีช่วยกองทุนบัญชี Roth ของพวกเขาตราบใดที่พวกเขามีรายได้และข้อกำหนดอื่น ๆ ที่ได้รับ

ข้อกำหนดรายได้ที่ได้รับสำหรับ Roth IRAS

หนึ่งผูกพันที่มีศักยภาพในการระดมทุนRoth Ira สำหรับเด็กเล็กคือเจ้าของบัญชี (ในกรณีนี้เด็ก) จะต้องมีค่าตอบแทนที่ต้องเสียภาษีในระหว่างปีที่มีการบริจาค

ค่าตอบแทนที่ต้องเสียภาษีบางครั้งเรียกว่ารายได้ที่ได้รับรวมถึงค่าจ้างเงินเดือนค่าคอมมิชชั่นและรายได้จากการจ้างงานตนเอง รายได้จากการลงทุนเช่นดอกเบี้ยและเงินปันผลไม่นับ

รายได้อาจมาจากงานนอกเวลาเช่นพี่เลี้ยงเด็กหรือทำงานที่ร้านขายของชำ งานแปลก ๆ ก็ใช้ได้เช่นกัน แต่ค่าแรงจะต้องสมเหตุสมผล คุณโอเคกับ $ 25 ไปยัง Weed the Garden หรือไม่? แน่นอน. แต่คุณอาจไม่สามารถหนีไปกับการจ่ายเงินให้หลาน $ 1,000 เพื่อตัดหญ้าหรือล้างรถได้

ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับ Roth IRAS

นี่คือข้อพิจารณาอื่น:เงินบริจาคมี จำกัดตามจำนวนรายได้ที่ได้รับจากเจ้าของบัญชี หากหลานชายของคุณได้รับ $ 2,500 ทำงานในระหว่างปีเขา (และคุณ) สามารถมีส่วนร่วมได้มากถึงแม้ว่าขีด จำกัด การบริจาคโดยรวมคือ $ 7,000 สำหรับปี 2024 เพิ่มขึ้นจาก $ 6,500 สำหรับปี 2023

ยังไม่มีข้อตกลงในไฟล์Internal Revenue Service (IRS)แนวทางที่กล่าวว่า $ 2,500 ที่เขาลงทุนใน Roth IRA จะต้องมาโดยตรงจากรายได้ของเขา เขาสามารถสร้างรายได้ $ 2,500 และใช้จ่ายในการทำประกันบนภูเขาและประกันภัยรถยนต์หากเขาต้องการ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมอบของขวัญให้เขา $ 2,500 เพื่อใส่เข้าไปใน Roth IRA เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณให้ (และเขาฝาก) ไม่เกินสิ่งที่เขาได้รับ ในความเป็นจริงถ้าคุณจับคู่หรือตรงกับสิ่งที่เขาได้รับมันเป็นวิธีที่ดีในการแนะนำเขาให้รู้จักกับแนวคิดของการจับคู่เงิน

ตั้งชื่อพวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในการมอบของขวัญให้กับใครบางคนคือการทำให้พวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต คุณทำสิ่งนี้ได้ง่ายๆโดยกำหนดให้พวกเขาเช่นนี้ในรูปแบบ Roth IRA ที่คุณกรอกข้อมูลสำหรับสถาบันการเงินที่ถือบัญชี คู่สมรสเป็นตัวเลือกปกติ แต่ทุกคนในทุกวัยสามารถเป็นผู้รับผลประโยชน์หรือผู้ใช้ประโยชน์ได้

การทิ้ง Roth Ira ไปยังทายาทของคน ๆ หนึ่งเป็นเครื่องมือที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆการวางแผนอสังหาริมทรัพย์- เหตุผลหนึ่งคือบัญชี Roth ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)ในช่วงชีวิตของเจ้าของเดิมซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่ต้องการเงินคุณสามารถเก็บไว้ในบัญชีเพื่อเติบโตต่อไปและปล่อยให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่บุบสลาย

อีกเหตุผลที่ Roths ได้รับความนิยมสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์คือสินทรัพย์ที่มีผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับมอบหมายเช่นบัญชีเกษียณอายุไม่ต้องผ่านภาคทัณฑ์เป็นมรดกจากจะทำ Roth ส่งผ่านโดยตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ซึ่งสามารถประหยัดเวลาและเงินได้มาก

คู่สมรสที่เป็นผู้รับผลประโยชน์เพียงคนเดียวสามารถเลือกกการถ่ายโอนคู่สมรสและปฏิบัติต่อ IRA ราวกับว่ามันเป็นของตัวเอง เด็ก ๆ หรือผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ที่ไม่ใช่เสิร์ฟซึ่งได้รับมรดก Roth ในที่สุดจะต้องถอนเงินโดยทั่วไปภายในสิ้น 10 ปี แต่พวกเขาจะไม่เป็นหนี้ภาษีเงินได้ในนั้นหาก Roth เป็นอย่างน้อยห้าปีในช่วงเวลาของการเสียชีวิตของเจ้าของเดิม

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณสามารถตั้งค่าคนที่คุณรักด้วยการเติบโตและรายได้ปลอดภาษีเป็นเวลาหลายปีโดยปล่อยให้พวกเขา Roth IRA ของคุณ

ให้การศึกษาทางการเงินแก่พวกเขา

คุณไม่จำเป็นต้องส่งเงินสดให้กับใครบางคนเพื่อให้ของขวัญของ Roth IRA แต่คุณสามารถแบ่งปันทุกสิ่งที่พวกเขาต้องการรู้เกี่ยวกับบัญชี Roth และ IRA โดยทั่วไปเช่น:

• ไม่ว่าพวกเขาจะมีส่วนร่วมตามรายได้ของพวกเขา
• แม้แต่การมีส่วนร่วมเล็ก ๆ น้อย ๆเสียภาษีบัญชีสามารถสร้างขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป
• วิธีการทำงานของ Roth IRA

เพียงแค่นั่งลงกับพวกเขาและไปผ่านผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นอย่างมากของการเปิดและการระดมทุนอย่างสม่ำเสมอ Roth IRA อาจเป็นของขวัญขนาดใหญ่

คุณอาจไม่สามารถที่จะช่วยเหลือเงินทุนสำหรับบัญชีสำหรับพวกเขา - หรือพวกเขาอาจยังไม่เป็นไปตามคุณสมบัติ ไม่เป็นไร การจุดไฟของเปลวไฟแห่งความอยากรู้เป็นจุดเริ่มต้นที่ยอดเยี่ยม

คำถามที่พบบ่อย

Roth IRA นับเป็นสินทรัพย์สำหรับความช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัยหรือไม่?

บรรทัดล่าง

Roth Ira อาจไม่ใช่ของขวัญที่น่าตื่นเต้นที่สุด แต่มันเป็นสิ่งที่คนที่คุณรักจะได้รับประโยชน์มานานหลายปีหรือหลายทศวรรษที่ผ่านมา และนั่นทำให้ Roth Ira เป็นของขวัญที่ให้การให้อย่างแท้จริง