ซีดีสามารถช่วยให้คุณเติบโตได้ - แต่พวกเขาเหมาะกับคุณหรือไม่? ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสีย

บัญชีใบรับรองการฝากเงิน (CD) สามารถใช้เพื่อเพิ่มเงินออมสำหรับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว ที่อัตราซีดีที่ดีที่สุดสามารถเสนอข้อได้เปรียบเหนือบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงิน อย่างไรก็ตามมีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นบางอย่างที่ต้องพิจารณาเช่นบทลงโทษการถอนก่อนกำหนดข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำขั้นต่ำและอื่น ๆ ก่อนที่จะเปิดบัญชีซีดีการดูข้อดีและข้อเสียจะเป็นประโยชน์

ประเด็นสำคัญ

ใบรับรองการฝาก (CD) คือเงินออมบัญชีที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้กับผู้ออม
ข้อได้เปรียบของซีดีรวมถึงศักยภาพที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและตัวเลือกในการใช้กลยุทธ์การบันได
คุณอาจถูกลงโทษเพราะเอาเงินออกจากบัญชีซีดีก่อนที่จะครบกำหนด
สิ่งสำคัญคือการเปรียบเทียบอัตราซีดีเงื่อนไขและบทลงโทษก่อนที่จะเปิดหนึ่งเพื่อให้ทุนเพื่อการออมของคุณ

ใบรับรองการฝาก (CD) คืออะไร?

ใบรับรองการฝากเงิน (CD)บัญชีเป็นบัญชีเงินฝากเวลาที่นำเสนอโดยธนาคารดั้งเดิมสหภาพเครดิตและธนาคารออนไลน์ บัญชีประเภทนี้จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ดังนั้นคุณจะรู้ว่าคุณจะได้รับอะไรเมื่อคำนั้นขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถม้วนเงินของคุณรวมถึงความสนใจในซีดีอื่นทันทีที่เป็นคนแรกที่ครบกำหนดกลยุทธ์ที่เรียกว่า CD Laddering

คำศัพท์ซีดีอาจแตกต่างกันไปตามที่บัญชีเปิด ตัวอย่างเช่นคุณอาจเลือกซีดีที่มีระยะเวลาครบกำหนดระยะสั้นถึง 28 วันหรือนานถึง 10 ปี

เงินฝากขั้นต่ำเพื่อเปิดซีดีอาจมีตั้งแต่ $ 100 ถึง $ 25,000 ซีดีจัมโบ้ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ $ 50,000 หรือ $ 100,000 อัตราซีดีอาจแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงินโดยที่ธนาคารออนไลน์มักเสนออัตราที่สูงกว่าธนาคารอิฐและปูน

CDS ที่ออกจากธนาคารมักจะประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ในขณะที่ที่ออกโดยสหภาพเครดิตมักจะได้รับการประกันโดยสมาคมเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUA)

ซึ่งหมายความว่าซีดีโดยรวมเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยในการรักษาเงินที่คุณต้องการประหยัด มีข้อยกเว้นสำหรับซีดีนายหน้าโบรกเกอร์รายใดขาย ซีดีเหล่านี้ซึ่งสามารถซื้อขายในตลาดรองอาจไม่ได้รับการประกัน FDIC

ข้อดีและข้อเสียของซีดี

ข้อดีซีดี

ความปลอดภัยและความปลอดภัย
มีให้เลือกประเภทที่แตกต่างกันอย่างกว้างขวาง
อัตราที่สูงขึ้น
รับประกันผลตอบแทน
ตัวเลือกการบันไดซีดี

ข้อเสียของซีดี

บทลงโทษในการถอนก่อน
ความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อ
ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนอื่น ๆ
สภาพคล่องที่ จำกัด
ต้องมีการวิจัย

Investopedia / Julie Bang

ข้อดีของซีดีอธิบาย

ซีดีมีค่าหรือไม่?พวกเขาสามารถเป็นได้ถ้าคุณสามารถได้รับผลตอบแทนที่ดีจากเงินของคุณ นี่คือข้อดีหลักของการใช้ซีดีเพื่อเพิ่มเงินของคุณ

ความปลอดภัยและความปลอดภัย- คุณสามารถประหยัดเงินในซีดีโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการกระโดดลงของตลาดหุ้นหรือความเสี่ยงอื่น ๆ CDS มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่และการประกัน FDIC หรือ NCUA ซึ่งสามารถปกป้องเงินของคุณได้แม้ว่าธนาคารของคุณจะล้มเหลว
มีให้เลือกประเภทที่แตกต่างกันอย่างกว้างขวาง: คุณสามารถค้นหาซีดีที่ธนาคารและสหภาพเครดิต นอกเหนือจากซีดีดั้งเดิมซีดีพิเศษรวมแผ่นซีดีที่ไม่มีข้อผิดพลาดซีดี step-upและอื่น ๆ
อัตราที่สูงขึ้น:การประหยัดในซีดีอาจให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) มากกว่ากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม อัตราที่ได้รับด้วยซีดีขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่คุณเปิดและประเภทของบัญชี
รับประกันผลตอบแทน-บัญชีซีดีสามารถเสนออัตราคงที่- ซึ่งหมายความว่าแทบจะไม่มีการคาดเดาเกี่ยวกับจำนวนเงินของคุณแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ จะลดลง
ตัวเลือกการบันไดซีดี-แผ่นซีดีหมายถึงการซื้อซีดีหลายแผ่นที่มีเงื่อนไขครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน วิธีการนี้สร้างความยืดหยุ่นเนื่องจากซีดีสามารถเติบโตได้ตามกำหนดการกลิ้งและคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่จะพลาดอัตราที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

สำคัญ

การป้องกัน FDIC และ NCUA นั้น จำกัด อยู่ที่ $ 250,000 ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบันสำหรับบัญชีทั้งหมดที่เปิดอยู่ที่นั่น

ข้อเสียของซีดีอธิบาย

มีอะไรดีเกี่ยวกับซีดี? มีประเด็นสำคัญสองสามข้อที่ต้องคำนึงถึงก่อนที่จะเปิด

บทลงโทษในการถอนก่อน: หนึ่งในข้อเสียเปรียบหลักของซีดีคือในกรณีส่วนใหญ่คุณถูกล็อคเข้าสู่ระยะเวลาวุฒิภาวะ หากคุณรับเงินจากซีดีก่อนที่จะครบกำหนดคุณจะได้รับค่าปรับ โดยทั่วไปแล้วจะมีรายได้ดอกเบี้ยไม่กี่เดือน
ความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อ-เงินเฟ้อเป็นช่วงเวลาที่เพิ่มขึ้นของราคาผู้บริโภคที่สูงขึ้น มันอาจเป็นเรื่องท้าทายสำหรับอัตราซีดีเพื่อให้ทันเมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เงินออมที่ได้รับของคุณมีกำลังซื้อน้อยลง
ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนอื่น ๆ: ซีดีเสนอผลตอบแทนที่ จำกัด หากคุณต้องการสร้างความมั่งคั่ง คุณมักจะได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นสำหรับเงินของคุณโดยนำไปใส่ในตลาดและซื้อหุ้นกองทุนรวมหรือการลงทุนอื่น ๆ แทน - ตราบใดที่ตลาดกำลังเพิ่มขึ้น
สภาพคล่องที่ จำกัด :หากไม่มีกลยุทธ์การบันไดซีดีคุณจะไม่สามารถนำเงินออกไปได้เมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการและหลีกเลี่ยงการลงโทษ การเข้าถึงของคุณจะ จำกัด มากกว่าสิ่งที่คุณได้รับจากการออมหรือบัญชีตลาดเงิน-
ต้องมีการวิจัย: ก่อนที่คุณจะเปิดซีดีให้ซื้อสินค้ารอบ ๆ เปรียบเทียบข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำใด ๆ การลงโทษในช่วงต้นของการระเหยเงื่อนไขอื่น ๆ และอัตราที่ดีที่สุดที่คุณสามารถหาได้ ตัวอย่างเช่นอัตราสำหรับไฟล์ซีดี 6 เดือนอาจแตกต่างจากไฟล์ซีดี 18 เดือน-

บันทึก

ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งเสนอซีดีที่ไม่มีความชำนาญซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้ก่อนเวลาโดยไม่ต้องมีการลงโทษ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

การลงทุนในซีดีเป็นเรื่องดีหรือไม่?

ซีดีอาจเป็นสถานที่ที่ดีในการประหยัดเงินที่คุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้จ่ายทันทีหากคุณสนใจในวิธีที่ปลอดภัยในการรับดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามการรักษาเงินทั้งหมดของคุณไว้ในซีดีอาจหมายถึงการพลาดโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากที่อื่น

ซีดีปลอดภัยหรือไม่หากตลาดล่ม?

เมื่อเทียบกับหุ้นหรือหลักทรัพย์อื่น ๆซีดีเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยเนื่องจากเงินของคุณจัดขึ้นที่ธนาคาร ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดซีดีของธนาคารมักจะเป็นความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากการลดอัตราของรัฐบาลกลางอาจทำให้ธนาคารจ่ายเงินให้น้อยลง

ซีดีหรือ IRA ดีกว่าหรือไม่?

ซีดีได้รับการออกแบบมาเพื่อเป้าหมายการออมระยะสั้นและคุณจ่ายภาษีตามดอกเบี้ยที่ได้รับ หนึ่งบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)เป็นประเภทของบัญชีออมทรัพย์ที่ใช้โดยเฉพาะสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ ซีดีดีกว่าสำหรับการประหยัดและ IRA จะดีกว่าถ้าคุณต้องการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่เพลิดเพลินกับการลดหย่อนภาษี อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะรวมสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกและเปิดซีดีใน IRA, ด้วย.

บรรทัดล่าง

การเก็บเงินไว้ในบัญชีซีดีเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเป็นส่วนหนึ่งของแผนการออมโดยรวมของคุณ เริ่มต้นด้วยการดูซีดีกับธนาคารของคุณจากนั้นแยกออกจากการค้นหาของคุณเพื่อรวมสหภาพเครดิตและธนาคารออนไลน์ นอกจากนี้ให้พิจารณาว่ากลยุทธ์การบันไดเป็นสิ่งที่คุณอาจต้องการลองหากคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราที่เพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อเวลาผ่านไป