คะแนนเครดิตธุรกิจ: มันคืออะไรการทำงานและวิธีการปรับปรุงวิธีการ

คะแนนเครดิตธุรกิจคืออะไร?

คะแนนเครดิตทางธุรกิจหรือที่เรียกว่ากเครดิตเชิงพาณิชย์คะแนนเป็นตัวเลขที่ระบุว่า บริษัท เป็นผู้สมัครที่ดีที่จะได้รับเงินกู้หรือเป็นลูกค้าธุรกิจ บริษัท ให้คะแนนเครดิตคำนวณคะแนนเครดิตทางธุรกิจตามปัจจัยหลายประการรวมถึงประวัติเครดิตขนาดและอายุและความทุกข์ยากทางกฎหมาย

ประเด็นสำคัญ

คะแนนเครดิตทางธุรกิจของ บริษัท เป็นตัวเลขที่เปิดเผยว่าเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับการให้สินเชื่อหรือเป็นลูกค้าธุรกิจ มันถูกคำนวณโดย บริษัท ให้คะแนนเครดิตธุรกิจสามแห่ง
คะแนนเครดิตธุรกิจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 100 และขึ้นอยู่กับข้อมูลเครดิต (Bill Bill Habits และอื่น ๆ ); บันทึกสาธารณะของ liens, การล้มละลายและสิ่งที่คล้ายกัน; และข้อมูลประชากรเกี่ยวกับ บริษัท
เป็นไปได้ที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตทางธุรกิจของคุณโดยการชำระค่าใช้จ่าย บริษัท ตรงเวลารักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตที่ดีต่อสุขภาพและทำงานร่วมกับหน่วยงานที่รายงานการซื้อขายและการชำระเงินให้กับสำนักงานเครดิต
ข้อมูลเชิงลบสามารถอยู่ในรายงานเครดิตธุรกิจของคุณและส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณทุกที่จากสามปีเช่นสำหรับข้อมูลการค้าเชิงลบถึงเก้าปีเก้าเดือนสำหรับการล้มละลาย

คะแนนเครดิตทางธุรกิจทำงานอย่างไร

หาก บริษัท ต้องการนำเงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์หนึ่งปัจจัยที่ผู้ให้กู้ถือว่าเป็นคะแนนเครดิตของธุรกิจ ผู้ให้กู้ยังดูที่รายได้ผลกำไรสินทรัพย์และหนี้สินและมูลค่าหลักประกันของอุปกรณ์ที่ บริษัท วางแผนที่จะซื้อกับเงินกู้ ในกรณีของธุรกิจขนาดเล็กผู้ให้กู้อาจตรวจสอบทั้งคะแนนเครดิตของธุรกิจและเจ้าของเนื่องจากการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักจะเชื่อมโยงกันอย่างใกล้ชิด

สามธุรกิจหลักการให้คะแนนเครดิตบริษัท คือEquifax, Experian, และDun & Bradstreetและแต่ละวิธีใช้วิธีการให้คะแนนที่แตกต่างกันเล็กน้อยซึ่งแตกต่างจากคะแนนเครดิตของผู้บริโภคที่เป็นไปตามอัลกอริทึมการให้คะแนนมาตรฐานและมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนเครดิตธุรกิจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 100 คะแนนที่สูงขึ้นความเสี่ยงก็ยิ่งลดลง Experian เรียกคะแนนสูงกว่า 75“ ยอดเยี่ยม”โดยทั่วไปแล้วธุรกิจจะเห็นว่ามีเครดิตดีหากมันจ่ายค่าใช้จ่ายตรงเวลาให้อยู่ในปัญหาทางกฎหมายและไม่ต้องเสียหนี้มากเกินไป

การคำนวณคะแนนเครดิตทางธุรกิจอย่างไร

Experian แสดงรายการหลักที่น่าสนใจสามประการในการคำนวณคะแนนเครดิตทางธุรกิจ

เครดิต:นี่คือข้อมูลภาระผูกพันเครดิตของ บริษัท ที่ได้มาจากซัพพลายเออร์และผู้ให้กู้ ซึ่งรวมถึงจำนวนประสบการณ์ทางการค้าของธุรกิจยอดคงเหลือที่ค้างชำระการชำระคืนประวัติศาสตร์,อัตราส่วนการใช้เครดิตและแนวโน้มเมื่อเวลาผ่านไป
บันทึกสาธารณะ:สิ่งนี้รวบรวมจากการยื่นทางกฎหมายในศาลท้องถิ่นเขตและรัฐและรวมถึงใด ๆคนโง่, ล้มละลายหรือการตัดสินด้วยข้อมูลว่าพวกเขาเป็นอย่างไรความถี่ที่เกิดขึ้นและจำนวนเงินดอลลาร์ของพวกเขา
ข้อมูลประชากร:นี่หมายถึงข้อมูลพื้นฐานของ บริษัท รวมถึงขนาดปีของไฟล์และการจำแนกประเภทอุตสาหกรรมมาตรฐาน (SIC)รหัสซึ่งได้รับมอบหมายจากรัฐบาลสหรัฐฯ ข้อมูลมาจากหลายแหล่งรวมถึงสำนักงานยื่นรัฐบันทึกสาธารณะ บริษัท บัตรเครดิตเอเจนซี่คอลเลกชันข้อมูลทางการเงินขององค์กรและฐานข้อมูลการตลาด

ข้อมูลทั้งหมดข้างต้นใช้ร่วมกับข้อมูลอื่น ๆ รวมถึง“ ประสบการณ์การชำระเงินทางการค้าที่ส่งมาโดยผู้รับเงิน [อื่น ๆ ] ข้อมูลบันทึกสาธารณะข้อมูลคอลเลกชันและพื้นหลังของ บริษัท และข้อมูลเปรียบเทียบที่ทำให้ประสิทธิภาพการชำระเงินของ บริษัท ในบริบทภายในอุตสาหกรรม” ตาม Experian ในที่สุดคะแนนของคุณก็มาถึงโดยใช้“ อัลกอริทึมที่ได้มาทางสถิติ [ที่] ออกแบบมาเพื่อกำหนดความเสี่ยง”

วิธีใช้คะแนนเครดิตทางธุรกิจ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้า บริษัท A กำลังพิจารณาที่จะทำ บริษัท B ในฐานะลูกค้าและต้องการทราบโอกาสที่ บริษัท B จะจ่ายใบแจ้งหนี้เต็มเวลาและตรงเวลา? ไม่มีธุรกิจใดต้องการทำงานชั่วโมงและชั่วโมงสำหรับลูกค้าเท่านั้นที่จะไม่ได้รับการชำระเงิน บริษัท A สามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของ บริษัท B ก่อนจากนั้นตกลงที่จะทำธุรกิจเฉพาะในกรณีที่คะแนนเครดิตของ บริษัท B แสดงให้เห็นว่ามีประวัติที่แข็งแกร่งในการจ่ายซัพพลายเออร์ บริษัท A สามารถซื้อบริการสมัครสมาชิกเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตของ บริษัท B อย่างต่อเนื่อง หากคะแนนลดลงอย่างมีนัยสำคัญ บริษัท A สามารถลดความเสี่ยงได้โดยการหยุดธุรกิจกับ บริษัท B หรือต้องชำระเงินล่วงหน้า

ในทำนองเดียวกัน บริษัท C ซึ่งเป็นซัพพลายเออร์ขายส่งอาจต้องการตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของ บริษัท D ซึ่งเป็นผู้ผลิตก่อนที่จะจัดส่งสินค้าบรรทุกสินค้าด้วยใบแจ้งหนี้ให้ บริษัท D 30 วันในการชำระเงิน หาก บริษัท D มีคะแนนเครดิตสูงข้อตกลงนี้ดูเหมือนจะมีความเสี่ยงต่ำ แต่ถ้ามีคะแนนเครดิตต่ำ บริษัท C อาจต้องการขอชำระเงินล่วงหน้าก่อนส่งสินค้าใด ๆ

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

ไม่มีวิธีการรับประกันในการปรับปรุงคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ แต่มีวิธีปฏิบัติบางอย่างที่คุณสามารถปฏิบัติตามซึ่งมีแนวโน้มที่จะหนุน

ตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณเป็นประจำ:เป็นสิ่งสำคัญที่ข้อมูลในรายงานของคุณจะเป็นจริงและทันเวลา
ชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลา:ประวัติการชำระเงินของคุณเป็นส่วนสำคัญในการคำนวณคะแนนของคุณ
รักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตที่ดีต่อสุขภาพ:นี่คือจำนวนเครดิตทั้งหมดของคุณที่คุณใช้แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ อะไรที่สูงกว่า 30% สูงเกินไป 20% อาจเป็นเป้าหมายที่ดีกว่า
ทำธุรกิจกับหน่วยงานที่รายงานการซื้อขายและการชำระเงินให้กับ Credit Bureaus:ไม่ใช่เจ้าหนี้ธุรกิจหรือผู้ขายทั้งหมดรายงานข้อมูลการค้าหรือการชำระเงินของพวกเขา ทำให้เป็นประเด็นที่จะพยายามทำงานกับคนที่ทำ

ข้อมูลเชิงลบอยู่ในรายงานเครดิตธุรกิจของฉันนานแค่ไหน?

ตราบใดที่ข้อมูลเชิงลบยังคงอยู่ในรายงานเครดิตธุรกิจของคุณคะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบจากมัน Experian กล่าวว่ามัน“ ใช้แนวทางอุตสาหกรรมมาตรฐานและแนวทางของรัฐบาลในการเก็บข้อมูลในไฟล์” และแสดงรายการแนวทางเหล่านี้เป็น:

ข้อมูลการค้า	3 ปี
การล้มละลาย	เก้าปีเก้าเดือน
การตัดสิน	หกปีและเก้าเดือน
liens ภาษี	หกปีและเก้าเดือน
การยื่นรหัสเชิงพาณิชย์เครื่องแบบ	ห้าปี
ของสะสม	หกปีและเก้าเดือน
ธนาคารรัฐบาลและข้อมูลการเช่าซื้อ	สามปี

คะแนนเครดิตธุรกิจคืออะไร?

คะแนนเครดิตทางธุรกิจถูกกำหนดโดยสำนักเครดิตเพื่อวัตถุประสงค์ในการประเมินสุขภาพของธุรกิจ คะแนนที่ดีมีประโยชน์ในการรับสินเชื่อและการรับลูกค้า - หรือกลายเป็นหนึ่งเดียว

ทำไมฉันถึงต้องการคะแนนเครดิตธุรกิจ?

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากใช้เครดิตส่วนบุคคลในการทำธุรกรรมธุรกิจของพวกเขา อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ทำให้คุณมีความเสี่ยงเป็นการส่วนตัวหากธุรกิจของคุณใกล้สูญพันธุ์หรือล้มเหลวการจัดตั้งเครดิตธุรกิจบรรเทาปัญหานี้ นอกจากนี้เจ้าหนี้ไม่ต้องการใช้เครดิตส่วนบุคคลเพื่อประเมินสุขภาพของธุรกิจเนื่องจากไม่ถือว่าเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าธุรกิจจะดำเนินการอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป

คะแนนเครดิตธุรกิจที่ยอมรับได้คืออะไร?

คะแนนเครดิตทางธุรกิจอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 100. แดกดันคะแนนของคุณสูงขึ้นธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่า

Intelcore ของ Experian มีความเสี่ยงห้าประเภท: หนึ่งถึง 10 คือ“ ความเสี่ยงสูง” 11 ถึง 25 คือ“ ปานกลางถึงสูง” 26 ถึง 50 คือ“ ความเสี่ยงปานกลาง” 51 ถึง 75 คือ“ ความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง” และ 76 ถึง 100 คือ“ ความเสี่ยงต่ำ”

คะแนน Paydex ของ Dun & Bradstreet มีสามประเภทความเสี่ยง: 0 ถึง 49 คือ“ ความเสี่ยงสูง” 50 ถึง 79 คือ“ ความเสี่ยงระดับปานกลาง” และ 80 ถึง 100 คือ“ ความเสี่ยงต่ำ”

คะแนนดัชนีการชำระเงินของ Equifax มีหกหมวดหมู่ที่กำหนดโดยระยะเวลาที่ตั๋วเงินของ บริษัท เกินกำหนด: หนึ่งถึง 19 คือ 120+ วันที่ผ่านมาครบกำหนด 20 ถึง 39 คือ 91 ถึง 120 วันที่ผ่านมาเนื่องจาก 40 ถึง 59 คือ 61 ถึง 90 วันที่ผ่านมาเนื่องจาก 60 ถึง 79 คือ 31 ถึง 60 วันที่ผ่านมา

ฉันมีคะแนนเครดิตทางธุรกิจหรือไม่ถ้าธุรกิจของฉันใหม่?

ไม่เพราะคุณยังไม่ได้สร้างประวัติเครดิตไม่มีอะไรที่จะให้คะแนน จากข้อมูลของ Experian มีสี่ขั้นตอนพื้นฐานเพื่อให้แน่ใจว่าเจ้าหนี้และซัพพลายเออร์ของคุณจะรายงานข้อมูลไปยังสำนักงานเครดิต

รวมหรือรูปแบบกบริษัท รับผิด จำกัด (LLC)เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท ของคุณถูกมองว่าเป็นนิติบุคคลแยกต่างหาก
ได้รับรัฐบาลกลางหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN)-
เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจในชื่อธุรกิจตามกฎหมายของคุณ
ตั้งค่าสายโทรศัพท์ธุรกิจเฉพาะในชื่อธุรกิจของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการระบุไว้

เมื่อคุณทำสำเร็จทั้งสี่ขั้นตอนคุณสามารถตั้งค่าเครดิตในชื่อธุรกิจของคุณ กิจกรรมทางธุรกิจของคุณสามารถรายงานได้ช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิต

บรรทัดล่าง

คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเป็นมาตรการที่ได้รับการรับรองอย่างมืออาชีพที่ประเมินโดยสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งว่าธุรกิจของคุณมีสุขภาพดี (หรือไม่ดีต่อสุขภาพ) เป็นสิ่งสำคัญเพราะคะแนนที่ไม่ดีจะส่งผลกระทบความสามารถของคุณในการรับสินเชื่อและดำเนินธุรกิจให้ประสบความสำเร็จ ตั้งแต่ศูนย์ถึง 100 คะแนนที่สูงขึ้นความเสี่ยงทางธุรกิจของคุณก็จะลดลง คุณควรจับตาดูมันและรายงานเครดิตธุรกิจของคุณเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาถูกต้องยุติธรรมและไม่เป็นอันตรายจากการเป็นอุปสรรคต่ออนาคตของธุรกิจของคุณ