การจำนองแบบไม่เปลี่ยนรูป: มันคืออะไรวิธีการทำงานประเภท

การจำนองแบบดั้งเดิมคืออะไร?

แบบดั้งเดิมจำนองอธิบายการจำนองที่ไม่มีลักษณะธรรมดามาตรฐานในวงกว้าง สิ่งเหล่านี้สามารถอ้างถึงการจำนองทุกประเภทที่ไม่สอดคล้องกับมาตรฐานตารางการตัดจำหน่ายหรือมีการชำระเงินงวดมาตรฐาน

การจำนองแบบไม่เปลี่ยนรูปมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงในการชำระเงินที่สูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ ตัวอย่างรวมถึงสินเชื่อบอลลูนแขนไฮบริดหรือการจำนองเฉพาะดอกเบี้ย

ทำความเข้าใจการจำนองแบบไม่เปลี่ยนรูปแบบ

การจำนองเป็นหนี้ที่ใช้ในการซื้อไฟล์คุณสมบัติ- บ้านที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ เจ้าของจ่ายเงินจำนวนการชำระเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งเป็นการรวมกันของเงินต้นและดอกเบี้ย - เกินระยะเวลาหนึ่งเรียกว่าการตัดจำหน่ายระยะเวลา. การจำนองมีความปลอดภัยโดยทรัพย์สินดังนั้นหากผู้จำนองไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินของพวกเขาผู้ให้กู้สามารถยึดสังหาริมทรัพย์ในสินทรัพย์

การจำนองแบบดั้งเดิมนั้นมีโครงสร้างเพียงอย่างเดียวโดยที่กผู้จำนองยืมในการแก้ไขหรืออัตราดอกเบี้ยผันแปรทำการชำระเงินจนกว่าเงินกู้จะถูกชำระอย่างสมบูรณ์ พวกเขาเสนอการคาดการณ์ของผู้กู้ดังนั้นจึงไม่มีความประหลาดใจในแง่ของจำนวนเงินชำระรายเดือนหรือเมื่อเงินกู้สิ้นสุดลง

การจำนองแบบไม่เปลี่ยนรูปนั้นแตกต่างกันเพราะพวกเขามีตัวเลือกอื่น ๆ ที่หลากหลายสำหรับผู้กู้ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ทำให้ผู้กู้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นการชำระคืนข้อกำหนดทำให้พวกเขาเลื่อนการชำระเงินของพวกเขา - ส่วนใหญ่เป็นยอดเงินต้น แต่ในบางกรณีก็มีดอกเบี้ยเช่นกัน สิ่งนี้จะช่วยลดจำนวนผู้กู้ในขั้นต้นก่อนที่จะถึงยอดคงเหลือเต็ม

การจำนองประเภทนี้มักจะมีความเสี่ยงสูง นั่นเป็นเพราะมีความเสี่ยงสูงกว่าค่าเริ่มต้น- การจำนองใด ๆ เหล่านี้ต้องการข้อกำหนดสินทรัพย์และรายได้น้อยลง มีการแลกเปลี่ยน-ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การจำนองแบบไม่เปลี่ยนรูปแบบมักจะขยายไปยังผู้กู้ในสถานการณ์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมรวมถึงผู้กู้ย่อย- เนื่องจากพวกเขาอาจไม่มีสถานที่อื่นที่จะยืมพวกเขามักจะยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นพร้อมกับความยืดหยุ่นที่พวกเขาเสนอ

ประเภทของการจำนองแบบไม่เปลี่ยนรูปแบบ

บางส่วนของตลาดที่ไม่ได้รับการจำนองที่พบบ่อยที่สุดของตลาด ได้แก่ สินเชื่อจำนองบอลลูนการจำนองดอกเบี้ยเท่านั้นและการจำนองอัตราการปรับค่าตัวเลือกการชำระเงิน (ARMS)

สินเชื่อจำนองบอลลูน

ในการจ่ายบอลลูนสินเชื่อทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยสามารถรอการตัดบัญชีได้จนกว่าวันครบกำหนด- เมื่อการจำนองถึงวุฒิภาวะผู้ยืมจะต้องทำเงินก้อน สินเชื่อบอลลูนชำระเงินยังสามารถจัดโครงสร้างด้วยการชำระเงินดอกเบี้ยเท่านั้น นักพัฒนามักใช้สินเชื่อจำนองบอลลูนซึ่งโดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเสนอการชำระเงินรอการตัดบัญชี

สินเชื่อดอกเบี้ยเท่านั้น

เช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมเงินบอลลูนสินเชื่อที่น่าสนใจเท่านั้นที่นักพัฒนานำเสนอ สินเชื่อเหล่านี้กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระดอกเบี้ยตามปกติตามด้วยกเงินก้อนการชำระเงินต้นเมื่อครบกำหนด ในกรณีของการพัฒนาอาคารนักพัฒนาหลายคนใช้กเงินกู้ซื้อกลับบ้านเมื่อครบกำหนดหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้การชำระเงินบอลลูนพร้อมหลักประกันเมื่อสร้างขึ้น

การจำนองอัตราการชำระเงินที่ปรับได้

การจำนองอัตราการชำระเงินที่ปรับได้(อาวุธ) เป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ไม่ได้มีความยืดหยุ่นมากที่สุดโดยเสนอตัวเลือกการชำระเงินจำนวนมากสำหรับผู้กู้จำนอง เงินให้สินเชื่อเหล่านี้เป็นไปตามกรอบการจำนองอัตราการปรับค่าที่ปรับได้ แต่พวกเขาให้ตัวเลือกให้ผู้กู้เลือกประเภทของการชำระเงินที่พวกเขาต้องการทำในแต่ละเดือน

อาวุธตัวเลือกการชำระเงินต้องการการชำระดอกเบี้ยอัตราคงที่ในช่วงสองสามเดือนแรกหรือปีของเงินกู้ หลังจากนั้นเงินกู้จะรีเซ็ตเป็นอัตราผันแปรซึ่งมักจะเรียกเก็บเงินสูงระยะขอบเพื่อชดเชยผู้ให้กู้สำหรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ในแขนรับการชำระเงินผู้กู้สามารถเลือกจากตัวเลือกต่าง ๆ ที่ผู้ให้กู้เสนอเมื่อทำการชำระเงินงวดรายเดือน ตัวเลือกการชำระเงินมักจะมีตัวเลือกอัตราคงที่ต่ำตามอัตราระยะเวลาเบื้องต้น-การชำระดอกเบี้ยเท่านั้นหรือ 15 หรือ 30 ปีตัดจำหน่ายการชำระเงินเต็มจำนวน-

อาวุธตัวเลือกการชำระเงินอาจมีความซับซ้อนสำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้เนื่องจากเกี่ยวข้องกับค่าตัดจำหน่ายเชิงลบ- ด้วยแขนรับการชำระเงินที่ไม่ได้รับค่าจ้างใด ๆอาจารย์ใหญ่หรือดอกเบี้ยต่ำกว่าจำนวนเงินที่ชำระเงินมาตรฐานจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นที่ค้างชำระของผู้กู้เพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่พวกเขาจะถูกเรียกเก็บจากการชำระเงินครั้งต่อไป

บรรทัดล่าง

หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับการจำนองแบบดั้งเดิมคุณอาจพิจารณาเงินกู้แบบดั้งเดิม ในขณะที่คุณอาจต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพราะคุณถือว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าคุณอาจสามารถหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ช่วยให้คุณปลอดภัยบ้านได้