การจัดอันดับเครดิตของคุณมีความสำคัญ

ผู้บริโภคได้พึ่งพาเครดิตมากขึ้น เมื่อคุณใช้เครดิตคุณจะยืมเงินที่คุณสัญญาว่าจะจ่ายคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด

มีผู้ให้กู้เสนอเครดิตให้คุณเป็นสิทธิพิเศษที่ยอดเยี่ยม หากคุณมีความดีคะแนนเครดิตสนุกกับมัน ใช้เครดิตอย่างรับผิดชอบ เครดิตเปราะบาง-หนึ่งกระป๋องสามารถสร้างปัญหาที่สำคัญ- และคุณสามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณโดยไม่ต้องตระหนักถึงมัน ดังนั้นคุณต้องเข้าใจไฟล์รายงานเครดิต-

เหตุใดการจัดอันดับเครดิตของคุณจึงมีความสำคัญ

มีบางสิ่งในชีวิตติดตามคุณตามที่คะแนนเครดิตของคุณทำ รายงานเครดิตของคุณและการจัดอันดับประกอบด้วยภาพรวมทางการเงินที่นำเสนอให้คุณเข้าสู่โลกธุรกิจ ประวัติการเงินของคุณอาจส่งผลกระทบต่อวิธีการคุณสามารถจำนองได้อย่างง่ายดายให้เช่าอพาร์ทเมนท์ทำการซื้อตั๋วใหญ่ออกเงินกู้เช่ารถยนต์และแม้กระทั่งได้รับการว่าจ้างในบางอุตสาหกรรม

เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตหรือแม้กระทั่งการเชื่อมต่อสายเคเบิลผู้ให้กู้ตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตของคุณ การจัดอันดับเครดิตของคุณช่วยในการกำหนดความน่าจะเป็นที่คุณสามารถทำได้และจะจ่ายคืนเงินที่คุณยืมมา นอกจากนี้ยังระบุระดับของเสี่ยงที่คุณโพสท่าให้ผู้ให้กู้

ความเสี่ยงด้านเครดิตที่เพิ่มขึ้นหมายความว่ากเบี้ยประกันต้องเพิ่มในราคาที่คุณยืมเงิน หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ไม่ดีผู้ให้กู้อาจไม่หลีกเลี่ยงคุณ แต่พวกเขาจะให้เงินคุณในอัตราที่เลวร้ายยิ่งกว่าคนที่จ่ายโดยคนที่มีคะแนนเครดิตดีกว่า

อะไรคือคะแนนเครดิตของคุณ?

เมื่อคุณยืมเงินผู้ให้กู้ของคุณจะส่งข้อมูลไปยังสำนักเครดิตซึ่งรายละเอียดในรูปแบบของรายงานเครดิตคุณจัดการหนี้ของคุณได้ดีเพียงใด ประวัตินี้ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเกี่ยวกับเครดิตหลักสามแห่งของสหรัฐอเมริกา:Equifax, Experian และ TransUnion- สำนักงานเครดิตยังจับประวัติเครดิตของคุณเป็นหมายเลขเดียวที่เรียกว่าคะแนนเครดิตหรือคะแนนเครดิต สำนักงานจัดอันดับเครดิตของคุณในห้าปัจจัยสำคัญ:

1. ประวัติการชำระเงินตรงเวลา
2. อัตราส่วนการใช้เครดิต
3. ความยาวประวัติเครดิต
4. เครดิตผสม - ประเภทของเครดิตที่มีอยู่
5. ความถี่ของแอปพลิเคชันสำหรับเครดิตใหม่

แม้ว่าปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้จะรวมอยู่ในการคำนวณคะแนนเครดิตพวกเขาจะไม่ได้รับน้ำหนักเท่ากัน ตารางด้านล่างอ้างถึงการแยกย่อยของปัจจัยข้างต้นโดยความสำคัญ คุณจะเห็นว่าด้วยน้ำหนัก 35% ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการจัดอันดับเครดิตของคุณคือการแสดงประวัติของการชำระหนี้ตรงเวลา

ยิ่งกว่านั้นการรักษาอัตราส่วนการใช้ประโยชน์ต่ำโดยไม่รักษาสมดุลอย่างมากในบัตรเครดิตหรืออื่น ๆLines of Credit (LOCS)การมีประวัติเครดิตที่ยาวนานและการละเว้นจากการสมัครอย่างต่อเนื่องสำหรับเครดิตเพิ่มเติมจะช่วยให้คะแนนของคุณด้านล่างเป็นปัจจัยสำคัญห้าอันดับแรกที่ใช้ในการกำหนดอันดับเครดิต

5 ปัจจัยสำคัญที่สำนักงานใช้เพื่อกำหนดอันดับเครดิต
การกำหนดปัจจัย	การถ่วงน้ำหนัก
1) ประสิทธิภาพการชำระเงินเครดิต	35%
2) อัตราส่วนการใช้เครดิต	30%
3) ความยาวของประวัติเครดิต	15%
4) Credit Mix	10%
5) ความถี่ของแอปพลิเคชันเครดิตใหม่	10%

คะแนน FICO

ficoเป็นตัวย่อสำหรับ Fair Isaac Corp. ซึ่งสร้างซอฟต์แวร์ทางสถิติที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตผู้ให้กู้ใช้คะแนน FICO ของผู้กู้พร้อมกับรายละเอียดอื่น ๆ ในรายงานเครดิตของพวกเขาเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตและพิจารณาว่าจะขยายเครดิตหรือไม่ คะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 (มีความเสี่ยงสูงมาก) ถึง 850 (มีความเสี่ยงต่ำมาก)

การมีคะแนนสูงเพิ่มอัตราต่อรองของคุณในการได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้และช่วยตามเงื่อนไขของข้อเสนอเช่นอัตราดอกเบี้ย การมีคะแนน FICO ต่ำสามารถเป็นตัวทำลายข้อตกลงสำหรับผู้ให้กู้จำนวนมาก

ดังในภาพในกราฟด้านล่างในปี 2011 คะแนน FICO เฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาถึงระดับต่ำสุดที่ 689 ในปี 2561 คะแนน FICO เฉลี่ยของสหรัฐฯสูงกว่า 701 คนแสดงให้เห็นถึงแนวโน้มที่สูงขึ้นในคุณภาพเครดิตของสหรัฐฯ คะแนน FICO เฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาเพิ่มขึ้นอีกครั้งและถึง 715 ในปี 2566 ปีที่ 10 ติดต่อกันคะแนนเครดิตเฉลี่ยไม่ได้ลดลง

คะแนน Vantagescore

ระบบ Vantagescore ที่พัฒนาขึ้นในปี 2549 มีน้ำหนักแตกต่างจาก FICO ในวิธีนี้ผู้ให้กู้พิจารณาค่าเฉลี่ยของเครดิตที่มีอยู่ของผู้บริโภคเครดิตล่าสุดประวัติการชำระเงินการใช้เครดิตความลึกของเครดิตและยอดคงเหลือเครดิต น้ำหนักที่ใหญ่ที่สุดคือประวัติการชำระเงินความลึกเครดิตและการใช้เครดิต

ช่วง Vantagescore มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 ผู้ที่มีคะแนน 300 ถึง 499 ถือว่ามีเครดิตแย่มาก คะแนนจาก 500 ถึง 600 ถือว่าไม่ดี 601 ถึง 660 ถือว่าเป็นธรรมและ 661 ถึง 780 ถือว่าดี คะแนน 781 และยิ่งใหญ่กว่านั้นยอดเยี่ยมแม้ว่าจะมีจำนวนเพิ่มขึ้นเจ้าหนี้กำลังใช้ระบบนี้มันไม่ได้เป็นที่นิยมเท่ากับ FICO

ทำไมคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำ

เนื่องจากการจัดอันดับเครดิตของคุณอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อการตัดสินใจครั้งสำคัญของชีวิตหลายครั้งคุณไม่ต้องการให้มีข้อผิดพลาดหรือความประหลาดใจเชิงลบ หากคุณพบข้อผิดพลาดคุณอาจแก้ไขให้กับสำนักงานเครดิต หากรายงานของคุณมีข้อมูลที่สะท้อนถึงคุณไม่ดีคุณควรตระหนักถึงปัญหาเพื่อให้คุณสามารถอธิบายให้ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพแทนที่จะถูกจับได้

บุคคลอื่นดูรายงานเครดิตของคุณ - โดยทั่วไปโดยได้รับอนุญาตจากคุณ - และแน่นอนว่าคุณควร ตามกฎหมายคุณมีสิทธิ์ตรวจสอบข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำทุกปีและการทำเช่นนั้นจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ สำนักงานเครดิตสหรัฐทั้งสามแห่งในสหรัฐอเมริกา - Equifax, Experian และ TransUnion - ผู้บริโภครายงานรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับเป็นประจำทุกปีผ่านทาง CreditReport.com

เคล็ดลับในการปรับปรุงหรือรักษาคะแนนเครดิตของคุณ

หากคะแนนเครดิตของคุณดีคุณต้องการปรับปรุงหรือบำรุงรักษา หากคุณมีเครดิตไม่ดีในตอนนี้ให้มั่นใจได้ว่าเป็นไปได้ที่จะปรับปรุง - คุณไม่จำเป็นต้องอยู่กับคะแนนเครดิตเฉพาะตลอดชีวิตของคุณ

Credit Bureaus อนุญาตให้ข้อมูลหลุดจากรายงานเครดิตของคุณทันเวลา โดยทั่วไปแล้วข้อมูลเชิงลบจะลดลงหลังจากเจ็ดปี แต่การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลา 10 ปีด้านล่างคือการกระทำบางอย่างที่คุณอาจดำเนินการเพื่อปรับปรุงหรือรักษาคะแนนเครดิตของคุณ:

• ชำระเงินกู้ตรงเวลาและสำหรับจำนวนเงินที่ถูกต้อง
• หลีกเลี่ยงการขยายเครดิตของคุณมากเกินไป บัตรเครดิตที่ไม่พึงประสงค์ที่มาถึงทางไปรษณีย์อาจถูกล่อลวงให้ใช้ แต่พวกเขาจะไม่ช่วยคะแนนเครดิตของคุณ
• อย่าเพิกเฉยต่อตั๋วเงินที่ค้างชำระ หากคุณพบปัญหาใด ๆ ในการชำระหนี้ให้โทรหาเจ้าหนี้ของคุณเพื่อทำการเตรียมการชำระคืน- หากคุณบอกพวกเขาว่าคุณมีปัญหาพวกเขาอาจมีความยืดหยุ่น
• ระวังประเภทของเครดิตที่คุณมี เครดิตจากบริษัท จัดหาเงินทุนสามารถส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณในทางลบ
• รักษาหนี้คงค้างของคุณให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ การขยายเครดิตของคุณอย่างต่อเนื่องใกล้กับขีด จำกัด ของคุณจะถูกมองไม่ดี
• จำกัด จำนวนของคุณแอปพลิเคชันเครดิต- เมื่อรายงานเครดิตของคุณ“ ถูกโจมตี” - นั่นคือการดู - จำนวนคำขอเครดิตส่วนเกินอาจถูกรับรู้ในทางลบ

บรรทัดล่าง

คะแนนเครดิตที่ดีอาจไม่เปลี่ยนชีวิตของคุณโดยตรง แต่จะทำให้ได้รับเงินกู้ที่ถูกกว่าและง่ายขึ้น หากคุณคัดค้านการเป็นหนี้ประเภทใด ๆ แม้กระทั่งการจำนองคะแนนเครดิตก็ยังคงถูกตรวจสอบบ่อยครั้งเมื่อเช่ารถยนต์หรืออพาร์ทเมนต์หางานทำหรือเชื่อมต่อกับสาธารณูปโภค แม้ว่าคุณจะไม่เคยตั้งใจจะใช้มันการมีคะแนนเครดิตที่ดีสามารถทำให้ชีวิตง่ายขึ้นเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเป็นไปได้อย่างแน่นอนแม้ว่าคุณจะมีสิ่งที่ไม่ดีก็ตาม เมื่อคุณมีคะแนนที่ดีให้ทำอย่างนั้นโดยการจัดการเครดิตของคุณอย่างรับผิดชอบ