什么时候是罗斯转换的最佳时间？

我们大多数人都更喜欢生活中有多种选择 - 咖啡因或脱发，纸或塑料，常规或超大型 - 但某些决定比其他决定更为复杂。从那以后Roth IRA选项在1990年代后期推出，投资者必须选择要开设哪种类型的帐户，以及将现有的传统IRA转换为Roth IRA是否有意义。

如果您在那个营地中，您可能会面临一个艰难的决定，这将对您的退休产生重要影响。

了解Roth IRA转换的好处

罗斯IRA conversion依为您提供免税的好处，而不仅仅是延长税收的增长。 Roth IRA的合格分配没有任何税收后果。那是因为您会预先缴纳税款。

为了被认为是合格的分布，必须在参与五个税时进行Roth IRA分配，并且必须在59 1/2岁的年龄在59 1/2岁时进行。在转换的情况下，自转换以来必须过去五年。

认识到转换可能会花费您

Roth IRA转换的问题是，当从传统的IRA转换为Roth的金额是很大的数量时，您最终可能会对全部或部分资金缴纳税，就好像您已撤回一样。根据您实际的IRA余额的规模，应付的税款可能会大大拖累您的退休巢鸡蛋，并且您必须有可用的资金来支付应付税款。

罗斯的conversion依实际上可能会使您陷入更高的状态边缘税收阶在您转换的一年中。为了减轻影响，您可以在几年的纳税年份逐渐从传统的IRA转变为Roth。

请记住以下一般准则

• 转换您的IRA可能只有在您高度确信退休时会上升的情况下才是值得的。 （现在转换将允许您以当前的较低税率对款项纳税。）
• 您的退休时间范围应影响您的决定。考虑一下您打算从IRA中产生收入的时间。您从投资的免税增长中受益的时间越多，就越好。如果退休即将来临，并且您计划依靠IRA来满足生活方式收入目标，那么您的时间更少，可以让收益的免税增长以您的利益。
• 如果您想将免税转让给另一代，则值得考虑的Roth IRA转换值得考虑。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）不受所需的最低分布（RMD）在所有者一生中的规则。在去世时，罗斯IRA将受到一套特别的年度强制性继承人的提款规则。
• 如果您期望退休时税率要低得多，转换可能是不值得的。
• 州所得税还对罗斯转换决定产生了影响。
• 如果你要提取资金从您的IRA缴纳转换税，请考虑您的余额现在可以降低。确定在较小的Roth IRA余额上的收入和免税提款是否超过了较大的传统IRA余额的收益，减去必须在退休后退出时支付的所得税。
• 从72岁开始，罗斯转换也可能有助于减少未来RMD的规模。

帮助您做出Roth IRA转换决定的工具

任何convert依的决定都必须基于您的个人财务状况，当前税率，预期的未来税率，目标，年龄以及房地产规划意图。您还可以通过在线Roth IRA转换计算器来考虑转换是否是要考虑的转换的初步阅读。使用所得税计算器进行一些前后情况也可能会有所帮助。

决定是否转换IRA可能是您更严格的财务困境之一。很难预测未来，但是预测未来的立法者将决定对所得税做出的措施也很困难。花时间根据您的独特财务目标做出最佳选择，这可能意味着您会更好地做出旅行或决定退休时开始新的业余爱好。

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