房屋净值贷款的风险

房屋净值贷款是您可以根据自己在房屋中建立的股权借入的钱。许多房主使用这些选择来巩固债务，进行房屋维修或金融大量购买，例如投资特性。

房屋净值贷款信用额度较低利率比无抵押贷款（例如信用卡）。但是，此类贷款的最大风险之一是，如果您无法偿还债务并且房屋将丧失抵押品赎回权，您将失去房屋。

重要的是要考虑涉及的收益和潜在风险房屋净值贷款。这样做可以帮助您在财务环境中推理出来，也可能不是一个额外的债务的明智想法。

您可以使用什么房屋净值贷款？

房屋净值贷款和Helocs通过您拥有多少房屋来保证财务上的保证。如果您有良好的信用和公平性，则可以使用这些贷款来偿还高利息债务，翻新房屋，基金大学学费，或支付医疗费用。

房屋净资产贷款的类型

有两种主要方法可以取出房屋净值贷款：贷款或信用额度。根据您的财务目标，每个选项都有风险和利益。

房屋净值贷款

一个房屋净值贷款是第二位贷款在最初的抵押贷款之后取出，收盘成本。一次性付款分散并每月退还，通常为固定利率。

它提供的灵活性较小，降低了您的整体财务流动性，并且是封闭式的（无旋转余额）。它的利率往往比HELOC高，但利率低于传统贷款。

房屋净值贷款非常适合具有可预测收入的借款人，希望为更大的长期支出提供资金。

家庭净值信用额度（HELOC）

房屋净值信用额度（HELOC）使您可以借贷到房屋的股权达到特定的限制。这是一种循环信贷选项，但是您必须偿还使用的用品以及利息。就像您家中的信用卡一样，包括可变利率。

HELOC为您提供了获取资金来巩固债务并进行大量购买的选择。它的利率也低于房屋净值贷款（但仍然高于传统抵押贷款）。如果您提早关闭线路，则可能会罚款。

您家中的股权将确保您的Heloc。如果您默认付款，您的贷方可以将您的财产拥有并出售为贷款余额以及利息和其他费用。

借钱的风险

重要的是要注意，尽管房屋净值贷款的利率低于许多其他融资方案，但如果您违约，则止赎是威胁。您还需要一次付一笔现金，并将负责偿还全部金额。这就是为什么在虚线上签名之前仔细考虑风险很重要的原因。

你会增加债务

贷款人最多允许43％，但消费者金融保护局建议房主维护债务收入（DTI）比率36％或更少。房屋净值贷款可能会提高您的DTI，从而减少未来的贷款选择。

你会让你的房屋处于危险之中

当您拿出房屋净值贷款时，贷方将要求您列出要借入的财产抵押品。如果您拖欠贷款，则贷方有权取消您的财产并拥有该财产的所有权。

您可能会伤害您的信用评分

当您拖欠房屋净值贷款时，您不仅会损害您的信用评分，还会伤害您的信用评分您的共同借款人如果你有一个。错过的付款会损害您的信用评分，从而对未来的融资选择产生负面影响。

您家的价值可能会下降

如果您不按时偿还房屋净值贷款，则可能会失去丧失抵押品赎回权。这可以降低自己家的价值以及您附近房屋的价值。

利率可能会上升

房屋净值贷款的利率高于标准抵押贷款，因为如果出现问题，这些贷方并不是您抵押品的第一个。此外，随着时间的推移，您的贷款利息将累积。跟踪您的付款，这样您就不会最终得到大型气球付款在您的任期结束时。

您可能会产生额外的费用，罚款和费用

如果您违反房屋净值，则需要对房屋进行评估。这房屋评估的费用取决于属性和位置的类型。通常，财产越有价值，评估成本越高。对于单户住宅，预计支付300美元至500美元。

房屋净值贷款也随附关闭费用。这些通常是从贷方提供的金额中扣除的，但范围从2％到6％。

房屋净值贷款适合您吗？

使用房屋净值贷款有许多好处。一个好处是，闭幕时通常没有任何钱，可以为您节省大量资金。另一个好处是，这些贷款允许灵活的还款条款，这可以帮助您避免经济困难。如果您需要大量款项，并且可以负担利息或额外的付款，但您可能会从房屋净值贷款中受益，但不想承担其他无抵押，高利息的债务。

如果您您：

• 计划在您目前的家中生活一段时间
• 想要巩固债务或还清高利益贷款
• 需要进行重大的家庭改进
• 需要为紧急费用提供资金（例如医院账单）
• 确定您可以实现还款时间表

如果您您：

• 正在努力维持生计
• 计划即将移动或再融资
• 拥有不可预测的收入
• 信用评分较低
• 面临法律问题（例如经历离婚）
• 需要借少量（例如休假）

最有意义的选择将取决于许多因素。但是，由于您的房屋处于危险之中，因此，如果您还有其他用于获得所需资金的方法，那么最好先探索这些资金。如果不确定，请花一些时间仔细考虑您的选择。等到您的信用评分和财务状况有所改善，并且与财务顾问交谈在借给您的家之前。

常见问题（常见问题解答）

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