50岁的孩子需要了解有关Roth Iras的知识

如果您50多岁，则可能是（或接近）收入的高峰期。您也可能开始思考更多认真关于退休以及一天来的时候您是否有足够的钱。如果你有罗斯个人退休帐户（Roth IRA）作为退休组合的一部分，它有助于知道您提取的钱未征税。如果你正在考虑得到一个，您必须符合收入指南，并在年度限制下保持贡献。

什么是罗斯IRA？

如您所知，Roth Iras的工作非常像传统的IRA- 但反向。虽然传统的IRA可以立即为您捐款的钱减税，但Roth Iras却没有。但是普通收入。

两种类型的IRA之间还有其他几个区别，可以使罗斯品种对某些人更有利。例如，您可以撤回罗斯伊拉的贡献（但不是其收入），任何时候都没有征税或罚款。相比之下，有了传统的IRA，您通常会欠这笔钱所得税，如果年龄在59½岁以下的情况下，则缴纳10％的罚款。

这意味着如果您需要，您的Roth帐户中的一部分将立即可立即可用。因此，一些父母使用Roth IRAS来节省大学。如果孩子需要学费的钱，那就在那里，如果孩子不需要，那么父母就会退休。

此外，罗斯IRA不受所需的最低分布（RMD）在您的一生中，与传统的IRA不同，如果您在1951年至1959年之间出生，则通常必须从中开始撤离，如果您出生于1960年或之后。因此，有了罗斯，如果您不需要退休金，就可以继续前进化合物并有一天将其留给您感激的继承人。但是，他们最终将不得不在五到十年之内撤回它，具体取决于他们与您的关系。

罗斯IRA提款规则

要从Roth IRA获得全部税收福利，您需要遵守一些规则。要撤回您的任何帐户的免税收入，您必须有一个Roth IRA（可以是Roth IRA）开放至少五年。另外，您必须年满59.5岁，或者额外面临10％的提早撤回罚款。

但是，早期撤回罚款有几个例外。例如，如果您当时的年龄如何，则会放弃它。您还可以撤回最多$ 10,000（仅一次）购买，建造或重建自己，孩子或孙子的第一个房屋。

开始新的罗斯艾拉

如果您想打开一个新的罗斯IRA（而不是翻身来自传统IRA或其他退休计划的钱），您需要在收入限额之内，或者其他使用后门Roth IRA策略，我们将达到。

例如，在2024年，提交联合纳税申报表的已婚夫妇如果他们修改后的调整后总收入（MAGI）不到$ 228,000。如果是228,000美元至240,000美元，则可以减少贡献。如果他们的毛刺超过240,000美元，则他们没有资格贡献。

如果您50岁或以上，则2024年的最大Roth IRA捐款为8,000美元，如果您年轻，则为7,000美元。那是人如果夫妻俩都有IRA，则可以将其翻倍。

后门罗斯漏洞

为了达到收入限制，一些纳税人使用两步策略，该战略已被称为后门Roth IRA：

• 第一步 - 您向传统的IRA捐款，该IRA没有资格的收入限制；但是，您的收入可能会影响您的缴费税额。
• 第二步 - 您将传统的IRA转换为罗斯IRA。您将必须对转换的钱缴纳所得税，但是如果您被允许为Roth IRA捐款，则无论如何您都将缴纳税款。

后门罗斯（Roths）的批评家认为他们是国会在设定收入限制方面的意图。曾尝试限制它们的使用，最近一次是在拜登政府停滞不前的建造更好的账单中，但该策略仍然合法。

将您的传统IRA转换为Roth IRA

将传统的IRA转换为罗斯，而不仅仅是对富人的税收道奇。拥有传统IRA的任何人都可以将其全部或部分滚动到罗斯。您可以转换的金额没有限制，但是您必须对此缴纳所得税。要问自己的问题是，在您的情况下，立即转换和支付税款（以后再纳税）是否更有意义，或者只是将钱保留在传统的IRA中，并以后担心税收。

考虑您的税收范围

一个考虑因素是您是否期望较低税收阶退休之后，比今天的退休后，在这种情况下，等待可能是有道理的。另一个是今天是否税率从现在起，将保持10、20或更长时间。当然，没人知道，但是如果税率大幅上升，那么尽快转换而不是稍后转换可能是一个明智的举动。

如果您决定进行转换，则可能需要在几年中传播该过程，尤其是在涉及大量资金的情况下。立即服用太大的一部分可能意味着某些或全部这些钱会将您推向不必要的高度边缘税收阶。

例如，在2025年，单个纳税人将支付24％的收入从103,350美元到197,300美元（从$ 100,525上涨至2024年的191,950美元），收入为32％，收入从197,300美元到$ 250,525（从$ 191,950升至2024年的191,950美元至243,725美元）。因此，如果他们每年赚取120,000美元，他们可以转换多达120,000美元，并向交易缴纳24％的税；但是，任何超过$ 197,350（或2024年$ 191,950）的任何东西都会跃升至32％或更高的速度。他们只需再等一年才能筹集更多的钱，他们可以节省至少8％。

看你的收入

如果您的收入在特定年份下降了，这可能是由于裁员，经济缓慢或提前退休，这也可以创造一个很好的机会，以较低的税收成本进行转换。同样，如果股票市场处于低迷状态（如果这是投资的大部分IRA的地方），那么您的税款将比市场篮板和帐户持有的税款更少。

请记住，如果您在开设Roth帐户的前五年中撤回任何转换的钱，通常会罚款10％；但是，一旦您达到59½岁，就会有一个例外。此外，如果您已经拥有某种Roth IRA，则避免罚款。

因此，即使您预计好几年不预计会进行转换，也可以尽快开设Roth帐户并开始五年时钟滴答作响。

将401（k）（或类似计划）滚动到罗斯IRA

让自己成为罗斯IRA的最后方法是滚动401（k），，，，403（b）， 或者457（b）计划离开当前工作时，或者在与前雇主在一起的时间里碰巧有一份工作。就像从传统的IRA转换一样您将欠这笔钱所得税。如果这是一笔可观的资金，您可能希望将一部分汇入罗斯，其余部分将其转换为传统的IRA，以后进行转换。

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底线

即使您的退休时间为10、20或更长时间，现在是考虑Roth IRA的优缺点的好时机。主要专业人士是退休期间的免税收入。主要骗局现在是一项潜在的税单。但是，如果您认为Roth IRA对您来说是有意义的，那么有多种方法可以使税收负担最小化。