IRA撤离的税款是多少？

从一个从个人退休帐户（IRA）取决于IRA的类型，您的年龄，甚至取消的目的。有时答案为零 - 您不欠税款。在其他情况下，您欠所得税关于您退出的钱。如果您在59½岁之前提取资金，您甚至还可以缴纳罚款。另一方面，在一定年龄之后，您可能需要每年提取一些钱并为此缴税。

有多个IRA选项还有许多开设这些帐户的地方，但是罗斯艾拉传统的IRA是最广泛的类型。其他类型的IRA的提款规则类似于传统的IRA，并且存在一些较小的独特差异。这些其他类型包括9月IRA，，，，简单的IRA， 和sarsep ira。每个人都有关于谁可以打开的规则。但是，在详细了解之前，您应该知道国税局（IRS）是指从IRA中退出作为分配。

当您投资Roth IRA时，您已经征税后存入了您的钱。当您撤回这笔钱时，大概是在退休后，您就不会就撤回的钱或收入的任何收益缴纳税款。这是一个重大好处。

为了使这些撤离免税，这笔钱必须存入IRA并至少持有五年，您必须年满59½岁。

如果您在此之前需要这笔钱，则可以在不欠税的情况下取出您的捐款。您已经缴纳了税款。

但是，如果没有触发纳税责任，您就无法触及任何投资收益。仔细记录59½岁之前撤回的任何钱，并告诉受托人在撤回资金时仅利用您的捐款早期的。 如果您不这样做，则可能会因提早从传统的IRA中取出钱而被指控相同的10％提早提取罚款。

如果您在59½之前不小心从Roth IRA中撤回投资收入，而该帐户至少五岁，则您也可以缴纳10％的罚款。1保持仔细记录至关重要。

“对于拥有401（k）的退休投资者，鲜为人知的技术可以允许在没有10％罚款的情况下，在55岁的罗斯IRA上进行无弦的撤回。”詹姆斯·B·特林，华盛顿州贝灵汉金融计划公司的创始人兼首席执行官。

知道您可以免于罚款，可能会使您有信心投资于罗斯，而不是您本来让您感到舒服。如果您真的想拥有足够的退休，那当然最好避免尽早提取资金，以便它可以在您的帐户免税中继续增长。

传统IRA提款的税

存放在一个传统的IRA与罗斯的金钱征税不同。您贡献税前收入。您存入的每一美元都会减少您的应税收入在那年的那一年。当您撤回这笔钱时，在撤回一年中，初始投资和所赚取的收益都以您的所得税税率征税。

但是，如果您取钱在达到59½岁之前，除了根据您的常规所得税外，还将对您进行10％的罚款税收阶。该罚款有一些例外（见下文）。

避免提早提取罚款

随着时间的流逝，国会创造了法律漏洞，以逃避罚款，否则您将从传统的IRA或您从Roth IRA中取出的投资收入中提取的罚款，而在您达到59½岁之前。您或您的继承人的常见例外包括：

• 合格的教育费用
• 合格的首次购房
• IRA所有者的残疾
• IRA所有者的死亡
• 内部税收服务征收计划
• 无需支付的医疗费用
• 军事预备役人员的呼吁

如果您进行IRA存款并在该年的延长到期日之前，您还可以逃脱罚款纳税申报表。您可以在不欠罚款的情况下撤回这笔钱。5当然，现金将被添加到本一年的应税收入中。

其他时间，您可能会提早提取税罚税是您滚下一个IRA的钱汇入了另一个合格的IRA。实现此目的的最安全方法是与您的IRA受托人合作，安排受托人到受托人的转移，也称为直接转移。如果您犯了一个错误，试图在没有受托人帮助的情况下滚动这笔钱，那么您最终可能会欠税款。

“大多数计划使您可以将接收机构的名称，地址和帐户编号放在其翻转表格上。这样，您就不必触摸钱，也不必承担意外早期分配的税款的风险，” Sullivan Financial Planning Llc的认证金融计划师Kristi Sullivan在Colo，Colo，Colo，Colo，Colo。

“就IRA翻车而言，您每年只能做一次，您可以从IRA中删除资金，收到收益，然后在60天内将钱放入另一个IRA中。如果您要做的一秒钟，则应完全应纳税。

您不应将Roth IRA资金与其他类型的IRA混合。如果您这样做，Roth IRA资金将应纳税。

一些州还提早提取罚款。

当您缴纳撤回所得税时

一旦达到59½岁，您就可以从任何传统的IRA中提取10％的罚款。

如果这是罗斯IRA，并且您已经有五年或更长时间了，那么您将不欠撤军时缴纳任何所得税或罚款。如果不是这样，您将根据这些年龄和时间要求中的哪个不满足。

如果是传统的IRA，Sep IRA，简单的IRA或SARSEP IRA，您将以当前税率欠您撤回的税率。例如，如果您处于22％的税收范围内，则您的提款将被征税22％边际税率。请记住，边际费率系统意味着您的收入的一部分仅以您的指定费率征税。除非您属于最低的括号，否则您的其余收入均以层次征税，每个收入的税率逐渐更高。

只要您将钱留在传统的IRA中，您就不会欠任何所得税。之后，提款应纳税。所需最低分布（RMD）的起始年龄取决于您的出生日期。 1949年6月30日出生的任何人，或更早的人都应该在70-1/2岁开始就开始其所需的最低分布（RMD）。安全行为和安全2.0均未更改。同样，1949年7月1日至1950年12月31日出生的任何人，RMD都应该从72岁开始。

一旦年龄73岁，对于1951年至1959年之间出生的人，以及75岁的人，对于1960年或以后出生的人，您将被要求从传统的IRA中分发。年龄设定为70½，直到通过设置每个社区以进行退休增强（安全）法案在2019年12月。随后在2022年底再次提出。

美国国税局有具体的规则，即您每年必须撤回多少，所需的最小分布（RMD）。如果您未撤回所需的金额，则可能会对您未能取出的金额征收25％的税款。

没有RMD要求对于您的Roth IRA，但是如果您去世后仍然有钱，您受益人可能必须纳税。您的受益人可以通过几种不同的方式撤回资金，他们应该向财务顾问或Roth受托人寻求建议。

底线

您存入IRA的钱应该是您打算预留退休的钱，但有时出乎意料的情况会妨碍您。如果您考虑在退休前撤回钱，请了解有关罚款的规则，并试图避免向IRS额外付款10％。

如果您认为您可能需要紧急资金退休之前，请考虑将至少一些钱放在罗斯IRA中，以便在需要时可以无需罚款即可。

退休安全规则：这是什么，对投资者意味着什么

这退休安全规则，也称为信托规则，旨在保护投资者免受收到的利益冲突投资建议投资者用于退休储蓄。

该规则由美国劳工部（DOL）在2024年4月23日。它于2024年9月23日生效，但是，为期一年的过渡期会将某些条件的生效日期推迟到2025年。

如果顾问根据《雇员退休收入安全法》（ERISA）充当信托，则应遵守较高的标准 - 受托人最佳优惠标准，而不是较低的，仅是合适的建议标准。他们的名称可以限制允许他们出售给退休储蓄的客户的产品和服务。