所有者融资的利弊

一个抵押可能是为房屋提供资金的最常见方法，但并不是每个购房者都能满足严格的贷款要求。抵押贷款的一种替代方法是所有者融资，这是一项房地产协议，在该协议中，房地产卖方为买方购买了购买者。这是买卖双方的所有者融资的利弊。

什么是所有者融资？

房屋通常是一个人有史以来最大的单一投资，这一过程对任何人来说都是具有挑战性的，特别是首次购房者。由于价格高昂，几乎总是涉及某种类型的融资，通常是抵押。抵押的一种替代方法是所有者融资当买方直接通过卖方为购买资金时，而不是通过传统的抵押贷款人或银行，就会发生这种情况。

所有者融资如何工作？

拥有所有者融资（也称为卖方融资），卖方不会像抵押贷款人那样向买方捐款。取而代之的是，卖方向买方提供了足够的信用，以支付房屋的购买价格，而少了任何首付。然后，买方定期付款，直到全额支付。

买方签名期票向卖出贷款条款的卖方，包括：

• 利率
• 还款时间表
• 默认的后果

所有者有时会保留标题到房屋，直到买家还清贷款。

大多数所有者提供的交易是每月付款低的短期贷款。一个典型的安排是缓冲贷款超过30年（使每月付款保持较低），最终气球付款仅在五到十年后到期。这个想法是，在五到十年之后，买方将在房屋中拥有足够的股权或足够的时间来改善其财务状况以获得抵押资格。

所有者融资对于买卖双方来说是一个不错的选择，但存在风险。无论您是买方还是卖方，这都是所有者融资的利弊。

买家的利弊

对于买家，所有者融资在进行安排之前要考虑的几个优点和缺点。

买家的专业人士

• 更快的关闭速度：无需等待银行贷款官，承销商和法律部门处理和批准申请。
• 便宜的关闭：没有银行费用或评估费用。
• 灵活的首付：没有银行或政府要求的最低限度。
• 无法获得融资的买家的替代方案：对于无法获得抵押贷款的买家来说，这是一个不错的选择。

买家的缺点

• 更高的兴趣：您支付的利息可能会高于您向银行支付的利息。
• 需要卖方批准：即使卖方是用于所有者融资的游戏，他们也可能不想成为你的贷方。
• 在销售条款中：如果卖方对该物业有抵押贷款，那么一旦出售房屋，他们的银行或贷方就可以立即全额支付债务。那是因为大多数抵押都有到期条款 - 如果没有付款，则银行可以取消抵抗。为了避免这种风险，请确保卖方自由拥有房屋，或者卖方的贷方同意拥有所有者融资。
• 气球付款：有了许多所有者提供安排，很大气球付款在五到十年后到期。如果您当时无法获得融资，那么您可能会损失到目前为止支付的所有钱，此外还有房子。

卖方的利弊

当然，对于所有者提供交易的卖方也有利弊。

卖方的专业人士

• 可以出售“原样”：潜力出售而无需进行传统贷方可能需要的昂贵维修。
• 一项很好的投资：从出售房屋筹集的资金中赚取比在其他地方投资的资金的潜力更高。
• 集团和选项：期票可以出售给投资者，立即提供一次性付款。
• 保留标题：如果买方违约，则您保留首付款，任何已支付的钱，还有房子。
• 卖更快：由于买家避免抵押流程，因此有可能更快地出售和关闭。

卖方的缺点

• 多德 - 弗兰克法案：在多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法，将新规则应用于所有者融资。气球支付可能不是一个选择，您可能需要参与抵押贷款发起人，取决于卖方每年销售协议下的卖方财务资金数量。
• 买方默认：买方可以随时停止付款。如果发生这种情况，而他们不只是走开，那么您最终可能会经历止赎过程。
• 维修成本：如果您确实取回了该物业（无论出于何种原因），那么您最终可能需要支付维修和维护费用，具体取决于买方照顾该物业的程度。

寻找所有者资助的房屋

如果您没有资格获得抵押，您可能想知道您可以在哪里找到所有者资助的房屋。以下是一些选择：

• 房地产网站：大多数房地产聚合器网站都可以通过关键字过滤，例如“所有者融资”。您还可以在互联网上搜索“我附近的所有者资助房屋”，以找到连接买卖双方的当地企业。
• 房地产代理：您所在地区的代理商和经纪人可能知道您所在地区未出版的交易，或者他们甚至可能知道有积极的卖方愿意提供所有者融资。
• 搜索FSBO列表：查找您所在地区所有者（FSBO）列表的出售。如果您有财产利益，请与卖方联系并询问所有者融资是否是一种选择。
• 搜索租赁清单：同样，如果您看到您喜欢租金的房屋，请询问所有者是否有兴趣销售融资。您可能会很幸运，找到一个厌倦了房东但仍在寻找每月收入的人。

底线

虽然这并不常见，但在适当情况下，卖方融资可能是买卖双方的好选择。尽管如此，在签署任何合同之前，应仔细权衡双方的风险。

如果您正在考虑拥有所有者融资，那么与有资格在谈判中代表您的房地产律师合作并审查合同以确保您的权利得到保护，这通常符合您的最大利益。