退休40岁？这是做的方法

开始计划和节省退休。如果您打算以社会保障的要求退休正常退休年龄，对于大多数人来说是66或67，您可能要保存几十年。但是，如果您想在40岁时退休，则必须更积极地节省。这并不意味着您不能做到。但是这里有一些想法。

设想您理想的退休

退休与几乎所有人的不同意义。如果您打算在40岁之前退休，则需要考虑在接下来的四十年之后如何度过预期寿命。

例如，你吗计划旅行在今年的一部分中还是成为全职游牧民族？您的日常支出习惯将如何改变？您的任何费用都会上升还是下降？您还会兼职吗？您有计划开展业务吗？您想志愿服务还是开始自己的非营利组织？

当您想到并提出球场时预算对于您期望在退休上花费多少钱，您可以挖掘等式的另一端 - 您需要节省多少才能实现。

设定储蓄目标

在正常情况下，钉住储蓄目标是足够困难的。但是，如果您想提早退休，这要多得多。一项经验法则建议将您所需的年收入乘以25，以实现储蓄目标。因此，如果您想在25年内每年有50,000美元，则需要125万美元。但这假设您在相对传统的年龄退休。如果您要额外的20年退休年，则需要更多的225万美元。

当然，如果您有来自侧面的钱或退休期间的业务。另外，再看看您的预算，看看您是否每年都能获得更少的收入（这是某些人的原因之一在国外退休）。并确保您考虑到达60多岁时的社会保障付款。您需要在系统中付款至少40个季度或10年才能资格。

估计您的储蓄增长

当您对自己的长期目标有一个想法时，请查看您已经节省了多少时间，以及您有多长时间才能到40岁。这为您提供了一个框架，可以为每年和每个月都需要节省多少才能到达那里才能到达那里。

假设您是25岁，您每年赚50,000美元，您才刚刚开始节省，您想积累100万美元。如果您每月节省一半的收入（2,083美元），那么40岁退休时可能会有大约660,000美元。这可能会转化为每月约1,222美元的收入，超过45年的退休。

请记住，这是一个过于简化的示例。它假设您退休前的15年每年有7％的收益，然后在接下来的45年中等同的每月提款。

除非您愿意大大减少生活方式。当然，当您达到62岁时，您可能有资格开始收集社会保障福利。 （但请记住，他们将在62岁时（直到60年代晚些时候，直到70岁）等到62岁的年龄较低。而且，如果您在退休时有一方忙碌或业务，那么收入也将有所帮助。

考虑节省更多的方法

如果您有其他收入来源，以每月1,222美元的价格退休。但是，如果您想在退休时有足够的钱来生活，您可能需要更高的目标。如果您需要节省更多，则您有两个基本选择：

• 尽可能减少您的费用。买一两个室友，出售您的汽车并使用公共交通工具或取消有线电视可以减少外流。
• 致力于增加收入，投资额外的钱。您可以增加工作时间或从事兼职工作以增加现金流。

选择正确的储蓄车辆

如果您节省了较短的时间范围，则需要特别战略性地投入资金。您的雇主的退休计划，例如401（k），这是一个明显的选择，尤其是如果您的公司给您匹配的贡献。

假设您每年赚取50,000美元，并在25岁时开始节省。如果您设法将收入的23,000美元（最高2024年）投入到401（k）中，而您的雇主则与40岁的前6％相匹配，到40岁，您将拥有超过600,000美元回报率。但是，这笔钱必须等到稍后退休后，因为您要等到59½岁才能提取它，否则您将面临IRS的罚款。但是，在近20年中，它将增长更多。

如果节省您的收入的大部分似乎不可能繁重，请注意，此计算并不能说明您可能会收到25至40岁之间的任何筹款；如果您的薪水确实上升，那么23,000美元的捐款将减少负担。

超过60万美元的目标与100万美元的目标还有很长的路要走（请记住，您将对从传统401（k）帐户提取的收入税）。但是，如果您剩下任何备用收入，您可以通过为罗斯艾拉。

使用50岁以下的人（2023年为6,500美元）的2024年捐款限额为7,000美元，假设年收益率为7％，则可以向退休巢鸡蛋增加175,000美元。如果是罗斯IRA，您的提款通常是免税如果您超过59½。

最后，如果您想在40岁时退休，则必须将您的一些钱保存在常规，应税，不退休帐户中。这是因为退休帐户（例如401（k）s和iras和roth和传统）都要求您至少年龄在59½岁以开始撤离。否则，您将面临重要的税收罚款。

保存在任何年龄的退休永远不会太晚。唯一的区别是您没有时间在您身边。当您从小就开始储蓄时，您可以利用复杂性，这意味着您所赚取的利息也可以赚取利息。您对风险的容忍度也更高。当您长大时，您必须做出更保守的选择，因为您的时间窗口要短得多。考虑与退休专业人员交谈，以帮助您指导您朝着正确的方向发展。

底线

有可能在40岁时退休，但您必须积极主动，并且确实擅长延期满足。因此，运行数字并利用所有节省（赚钱）的机会。您越早开始计划，您需要享受它所需的钱就越早退休。