商業銀行在經濟中的作用

我們中的許多人都有對銀行的相當基本的看法。它們是存儲資金的地方，進行基本投資定期存款，註冊信用卡，或獲得貸款。然而，這種平凡的觀點的背後是一個高度受監管的系統，它將我們的日常銀行業務與更廣泛的聯繫聯繫起來金融系統。了解有關商業銀行，如何創建以及在整體經濟中更大的目標的更多信息。

銀行什麼時候是商業銀行？

在1933年至1999年之間，得益於《玻璃風格法》，這很容易區分銀行。如果您幫助公司發行股票，那麼您就是一家投資銀行。如果您主要關注存款和貸款，那麼您就是一家商業銀行。然而，從1990年代後期開始，將玻璃旋轉作為黑白規則的能力被侵蝕，並有效地廢除了該行為。

從那時起，商業銀行和投資銀行之間的舊區別基本上毫無意義。例如，截至2024年3月31日，摩根大通銀行（JPMorgan Chase Bank）是美國最大的商業銀行。 2012年，同一家銀行是領先的承銷商在Facebook中首次公開募股（IPO）。

無論好壞，我們已經失去了證券的發行和對證券的積極投資，因為它定義了商業銀行無法採取的措施。相反，我們可以查看所有商業銀行共享的行動。

商業銀行

• 接受存款
• 借錢
• 處理付款
• 問題銀行草稿和檢查
• 提供物品和文件的保險箱

當然，在這種廣泛的觀點中，還有更多的行動，更細的類別。商業銀行可能會提供其他服務，例如經紀保險合同，提供投資建議， 等等。他們還提供各種貸款，並提供其他信用工具，例如卡和透支。但是，這些活動中的共同主題是它們旨在為個人或企業提供金融服務。

從零到2年或更少的運營

要了解商業銀行業務，值得研究它們的建立方式。雖然像摩根大通這樣的大銀行，但富國銀行和花旗銀行在範圍上是眾所周知的，全球的，僅在美國就有成千上萬的商業銀行。

儘管數量似乎很大，但由於監管步驟和資本需求，啟動和運營商業銀行是一個漫長的過程。規則因州而異，但在美國，一個組織組通過確保數百萬美元開始開始這一過程種子資本。這項資本匯集了一個擁有銀行業和董事會經驗的管理團隊。

創造願景

設置了董事會和管理層後，選擇了一個位置，並創建了銀行的整體願景。然後，組織小組將其計劃以及董事會和管理層的信息發送給審核它的監管機構，並決定是否可以授予銀行憲章。審核花費了數千美元，該計劃可能會帶回，並提出需要批准的建議。

成為運營的途徑

如果授予憲章，則銀行必須在一年內實施運營。在接下來的12個月中，組織者必須獲得FDIC保險付費，安全的員工，購買設備等等，以及在門打開之前再進行兩次監管檢查。

定時

整個過程的這個時機可能會有所不同，但包括在第一次向監管機構提交之前的準備時間，它是在幾年而不是幾個月內測量的。要進入銀行可以通過利用存款作為消費者貸款來賺錢的階段，需要有數百萬美元的資本，其中一些可以在私人圈子中籌集，並通過最終的公共份額發行償還。

從理論上講，包機銀行可以100％私人資助，但是大多數銀行都公開了，因為股票變得流動，使支付投資者更容易。因此，在原始計劃中進行IPO使得吸引早期投資者變得更加容易。

商業銀行和大局

推出一家商業銀行的過程預示了這些銀行在經濟中發揮的總體作用。商業銀行基本上是投資資本的集合，以尋求良好的回報。該銀行（建築物，人員，流程和服務）是一種以管理和董事會認為將提供最佳回報的方式吸收更多資本和分配的機制。通過有效分配資本，銀行將更加有利可圖，並且股價會增加。

從此角度來看，銀行為前面提到的消費者提供服務。但這也通過充當分配多少資本的過濾器來為投資者提供服務。從事這兩個工作的銀行將繼續取得成功。不從事這些工作的銀行最終可能會失敗。在失敗的情況下FDIC在，保護存款人，並認為銀行的資產最終落入了一個更成功的銀行手中。

底線

我們大多數人每天都與商業銀行互動，無論是借記卡購買，在線付款或貸款申請。除了提供這些基本服務外，商業銀行還從事資本分配盈利 - 也稱為投資。在商業銀行的投資定義中，這意味著向可以根據銀行的條款償還貸款的人賺取貸款並擴大信貸。

如今，商業銀行可以投資於證券，甚至可以在有助於公開的問題上進行投資。但是這些活動通常被降級為投資部門，這是基本上是在商業銀行內包含的傳統投資銀行。歸根結底，一家商業銀行需要為其客戶提供良好的服務，並向投資者提供良好的回報，以繼續取得成功。