機器人顧問：優點和缺點

機器人顧問是經紀人提供的數字投資平台。這個批准的術語包括使用複雜的計算機算法來管理您的投資組合的投資經理和軟件。最好的機器人顧問可能完全是自動化的，而其他人則提供了人類援助的訪問權。無論模型如何，它們都提供客戶服務以幫助您整個過程。

這些顧問背後的重要想法是，該公司的專有算法使人們無法投資，並幫助投資者獲得比傳統財務顧問更低的成本獲得更好的回報。

以下是這種相對較新且不斷擴大的投資管理解決方案的一些優勢和缺點。

關於機器人顧問，您需要了解的一切

機器人顧問的優勢

機器人顧問帶來了許多好處。對於沒有很多的零售投資者來說尤其如此首都與新手合作或對投資界有基本知識。它們允許您製作較小的投資組合，而沒有很多麻煩，投資者不必與試圖鎖定的急速顧問打交道委員會。話雖如此，以下是與機器人顧問進行投資的最常見優勢。

較低的費用

在Robo-Advisor平台之前，如果您獲得了不到1％的專業管理的投資援助，您將很幸運管理資產（AUM）。自動化已發生了重大改變，並且有許多低成本的機器人顧問可供選擇。

例如，對於那些使用Charles Schwab的人來說，沒有諮詢費或佣金智能投資組合而財富前和改善模型也有利於注重成本的消費者。

強大的投資模型

許多演算法由機器人顧問使用，例如改善，依靠諾貝爾獎獲獎投資理論來推動其模型。一般來說，最佳實踐投資理論致力於創建一個最小風險回報的投資組合。

一些最佳的機器人顧問使用現代理論來推動其產品的尖端投資組合研究。

簡單的帳戶開放

對於傳統財務計劃者來說，它變得越來越普遍白色標籤為客戶提供機器人顧問平台。這承擔了從手中選擇資產的繁瑣任務財務計劃問題。

一些消費者，例如年輕的投資者或較低的消費者淨值，可能沒有考慮專業的財務建議。但是，機器人顧問正在發展財務諮詢客戶的現有市場。由於機器人顧問提供了輕鬆訪問和較低的費用模型，因此更多的消費者可以選擇這種類型的專業管理自己動手投資模型。

較低的帳戶最低

淨資產較小的投資者可以通過機器人顧問服務來獲得專業的財務管理。零且接近零最小余額，技術增強的機器人顧問包括改善和開本投資。其他機器人顧問可以開始使用$ 1,000至5,000美元。

諸如Rebalance360之類的顧問的入境障礙更高，最低入境費為500,000美元。也就是說，即使是具有很高入境要求的機器人顧問，也比最低100萬美元投資組合的財務顧問更容易訪問。

例如，如果您對特定部門或投資主題，一些顧問有數百個投資組合可供選擇，這可以滿足您的需求。但是，如果您的主要擔憂是岩石最低的費用，則有幾個機器人顧問，具有廣泛多元化的低收入交易所交易基金（ETF）投資組合。一些機器人顧問還包括重新平衡和減稅收穫在他們的武器庫中。

機器人顧問的缺點

使用機器人顧問進行投資似乎是一個簡單的決定，但是回顧弊端總是一個好主意。請記住，您沒有獲得人類服務財務顧問指導您進行投資。儘管成本較低，但最終您可能最終支付了更多費用。這是使用機器人顧問投資您的錢的一些最常見的缺點。

個性化有限

可以通過允許您使用其財務計劃軟件設定和編輯目標來配置或編程機器人顧問，以滿足許多投資者的需求。但是，他們不認為您也可能存在與貨幣有關的問題和疑慮。

因此，您可能會從與可以幫助您的投資計劃定制的特定情況下的人交談中受益 - 您將不會使用機器人顧問。

有限的靈活性

如果您想出售，大多數機器人顧問將無法為您提供幫助通話選項在現有投資組合或購買單個股票上。有聲音投資策略這超出了投資算法。

複雜的甚至一些新的投資者可能想要更廣泛的投資組合，範圍更大資產類而不是典型的機器人顧問提供的。

沒有人接觸

如果您想與財務顧問建立關係，那麼大多數機器人顧問都不適合您。機器人顧問沒有辦公室，客戶可以直接與顧問交談。這種個人聯繫被降級為傳統的財務諮詢模型。

大多數機器人顧問都不會握住您的手並在大量市場下降後安慰您。相比之下，可以使用人類財務顧問來緩解您的恐懼並解釋投資市場的運作方式。而a財務規劃師可以整合您的財務，稅收，並遺產計劃，機器人顧問缺乏這種人類的感覺，無法對您的財務生活有整體的看法。

可能更昂貴

機器人顧問通常收取費用，根據您的費用有所不同帳戶餘額。例如，Betterment向低餘額的帳戶每月收取4美元的費用。一旦帳戶增長到20,000美元以上，或者如果每月經常出現的存款為250美元或更多，則該費用每年自動轉換為0.25％。

同樣重要的是要注意，您的錢通常會投資於ETF。即使這些ETF通常很低費用比率，這是您的總成本應考慮的額外費用。

機器人顧問的歷史

在金融危機導致金融危機之後發起的第一個機器人顧問大蕭條。目的是為投資者提供低成本的替代方案來投資他們的資金。如上所述，機器人顧問試圖使用人工智能（AI）和機器學習來創建和管理投資組合，而不是人類的觸覺。

在成為第一個向投資者提供算法交易服務的公司時，改善和財富通常被認為是開拓者透明度並控制他們的財務狀況。像查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）這樣的更大，更傳統的公司開始注意到並跳入這個游泳池。

事實證明，該模型在許多投資者中很受歡迎，尤其是年輕和精通技術的人。截至2023年，該市場在2023年的價值為73.9億美元。該數字預計將在2024年增長到2024年的950億美元，到2032年為720億美元。到2028年，該行業可以期望看到多達3413萬用戶。

評估機器人顧問

一個關鍵問題決定是否使用機器人顧問或選擇平台是考慮顧問與其表現相比基準。 Robo-Advisor的投資組合表現優於更廣闊的市場的回報被動投資策略喜歡持有指數基金和ETF？

市場的起伏會影響機器人顧問算法選擇的投資。例如，Robo-Advisor返回反映了COVID-19大流行後的低迷和恢復。機器人顧問需要始終超過市場回報，以證明其價值。

Condor Capital Wealth Management發布了對機器人顧問平台的季度評估，分析了他們在一年，三年和五年期間的回報。這Robo報告在2023年的第一季度，在27個不同的機器人顧問提供商中考慮了42個帳戶，以查看它們的堆積方式。 WealthFront的投資組合之一是在分配到能源股中的三年和五年中獲得最佳回報的排名。

底線

機器人顧問領域正在通過降低費用來改變遊戲，同時允許更多的投資者受益於專業資產管理。與任何生活選擇一樣，您應該確定所需的投資指南類型，並選擇適合您的風格的機器人顧問或金融專業人員。