IRA撤離的稅款是多少？

從一個從個人退休帳戶（IRA）取決於IRA的類型，您的年齡，甚至取消的目的。有時答案為零 - 您不欠稅款。在其他情況下，您欠所得稅關於您退出的錢。如果您在59½歲之前提取資金，您甚至還可以繳納罰款。另一方面，在一定年齡之後，您可能需要每年提取一些錢並為此繳稅。

有多個IRA選項還有許多開設這些帳戶的地方，但是羅斯艾拉傳統的IRA是最廣泛的類型。其他類型的IRA的提款規則類似於傳統的IRA，並且存在一些較小的獨特差異。這些其他類型包括9月IRA，，，，簡單的IRA， 和sarsep ira。每個人都有關於誰可以打開的規則。但是，在詳細了解之前，您應該知道國稅局（IRS）是指從IRA中退出作為分配。

當您投資Roth IRA時，您已經徵稅後存入了您的錢。當您撤回這筆錢時，大概是在退休後，您就不會就撤回的錢或收入的任何收益繳納稅款。這是一個重大好處。

為了使這些撤離免稅，這筆錢必須存入IRA並至少持有五年，您必須年滿59½歲。

如果您在此之前需要這筆錢，則可以在不欠稅的情況下取出您的捐款。您已經繳納了稅款。

但是，如果沒有觸發納稅責任，您就無法觸及任何投資收益。仔細記錄59½歲之前撤回的任何錢，並告訴受託人在撤回資金時僅利用您的捐款早期的。 如果您不這樣做，則可能會因提早從傳統的IRA中取出錢而被指控相同的10％提早提取罰款。

如果您在59½之前不小心從Roth IRA中撤回投資收入，而該帳戶至少五歲，則您也可以繳納10％的罰款。 1保持仔細記錄至關重要。

“對於擁有401（k）的退休投資者，鮮為人知的技術可以允許在沒有10％罰款的情況下，在55歲的羅斯IRA上進行無弦的撤回。”詹姆斯·B·特林，華盛頓州貝靈漢金融計劃公司的創始人兼首席執行官。

知道您可以免於罰款，可能會使您有信心投資於羅斯，而不是您本來讓您感到舒服。如果您真的想擁有足夠的退休，那當然最好避免儘早提取資金，以便它可以在您的帳戶免稅中繼續增長。

傳統IRA提款的稅

存放在一個傳統的IRA與羅斯的金錢徵稅不同。您貢獻稅前收入。您存入的每一美元都會減少您的應稅收入在那年的那一年。當您撤回這筆錢時，在撤回一年中，初始投資和所賺取的收益都以您的所得稅稅率徵稅。

但是，如果您取錢在達到59½歲之前，除了根據您的常規所得稅外，還將對您進行10％的罰款稅收階。該罰款有一些例外（見下文）。

避免提早提取罰款

隨著時間的流逝，國會創造了法律漏洞，以逃避罰款，否則您將從傳統的IRA或您從Roth IRA中取出的投資收入中提取的罰款，而在您達到59½歲之前。您或您的繼承人的常見例外包括：

• 合格的教育費用
• 合格的首次購房
• IRA所有者的殘疾
• IRA所有者的死亡
• 內部稅收服務徵收計劃
• 無需支付的醫療費用
• 軍事預備役人員的呼籲

如果您進行IRA存款並在該年的延長到期日之前，您還可以逃脫罰款納稅申報表。您可以在不欠罰款的情況下撤回這筆錢。 5當然，現金將被添加到本一年的應稅收入中。

其他時間，您可能會提早提取稅罰稅是您滾下一個IRA的錢匯入了另一個合格的IRA。實現此目的的最安全方法是與您的IRA受託人合作，安排受託人到受託人的轉移，也稱為直接轉移。如果您犯了一個錯誤，試圖在沒有受託人幫助的情況下滾動這筆錢，那麼您最終可能會欠稅款。

“大多數計劃使您可以將接收機構的名稱，地址和帳戶編號放在其翻轉表格上。這樣，您就不必觸摸錢，也不必承擔意外早期分配的稅款的風險，” Sullivan Financial Planning Llc的認證金融計劃師Kristi Sullivan在Colo，Colo，Colo，Colo，Colo。

“就IRA翻車而言，您每年只能做一次，您可以從IRA中刪除資金，收到收益，然後在60天內將錢放入另一個IRA中。如果您要做的一秒鐘，則應完全應納稅。

您不應將Roth IRA資金與其他類型的IRA混合。如果您這樣做，Roth IRA資金將應納稅。

一些州還提早提取罰款。

當您繳納撤回所得稅時

一旦達到59½歲，您就可以從任何傳統的IRA中提取10％的罰款。

如果這是羅斯IRA，並且您已經有五年或更長時間了，那麼您將不欠撤軍時繳納任何所得稅或罰款。如果不是這樣，您將根據這些年齡和時間要求中的哪個不滿足。

如果是傳統的IRA，Sep IRA，簡單的IRA或SARSEP IRA，您將以當前稅率欠您撤回的稅率。例如，如果您處於22％的稅收範圍內，則您的提款將被徵稅22％邊際稅率。請記住，邊際費率系統意味著您的收入的一部分僅以您的指定費率徵稅。除非您屬於最低的括號，否則您的其餘收入均以層次徵稅，每個收入的稅率逐漸更高。

只要您將錢留在傳統的IRA中，您就不會欠任何所得稅。之後，提款應納稅。所需最低分佈（RMD）的起始年齡取決於您的出生日期。 1949年6月30日出生的任何人，或更早的人都應該在70-1/2歲開始就開始其所需的最低分佈（RMD）。安全行為和安全2.0均未更改。同樣，1949年7月1日至1950年12月31日出生的任何人，RMD都應該從72歲開始。

一旦年齡73歲，對於1951年至1959年之間出生的人，以及75歲的人，對於1960年或以後出生的人，您將被要求從傳統的IRA中分發。年齡設定為70½，直到通過設置每個社區以進行退休增強（安全）法案在2019年12月。隨後在2022年底再次提出。

美國國稅局有具體的規則，即您每年必須撤回多少，所需的最小分佈（RMD）。如果您未撤回所需的金額，則可能會對您未能取出的金額徵收25％的稅款。

沒有RMD要求對於您的Roth IRA，但是如果您去世後仍然有錢，您受益人可能必須納稅。您的受益人可以通過幾種不同的方式撤回資金，他們應該向財務顧問或Roth受託人尋求建議。

底線

您存入IRA的錢應該是您打算預留退休的錢，但有時出乎意料的情況會妨礙您。如果您考慮在退休前撤回錢，請了解有關罰款的規則，並試圖避免向IRS額外付款10％。

如果您認為您可能需要緊急資金退休之前，請考慮將至少一些錢放在羅斯IRA中，以便在需要時可以無需罰款即可。

退休安全規則：這是什麼，對投資者意味著什麼

這退休安全規則，也稱為信託規則，旨在保護投資者免受收到的利益衝突投資建議投資者用於退休儲蓄。

該規則由美國勞工部（DOL）在2024年4月23日。它於2024年9月23日生效，但是，為期一年的過渡期會將某些條件的生效日期推遲到2025年。

如果顧問根據《僱員退休收入安全法》（ERISA）充當信託，則應遵守較高的標準 - 受託人最佳優惠標準，而不是較低的，僅是合適的建議標準。他們的名稱可以限制允許他們出售給退休儲蓄的客戶的產品和服務。