購買房屋的最高稅收優勢

當您租房時，您所有的錢都去了房東。沒有一個回到你身邊減稅但是，當您是房主時，情況會發生變化。一些稅收減免無論您購買聯排別墅，公寓，合作公寓還是單戶住宅，都可以節省您的錢。

不利的一面是，準備納稅申報表將變得更加複雜。你不能只插W-2信息為1040表格。但是您可以列出扣除額，這可能有助於您節省一些錢。

關鍵要點

國稅局提供了幾次稅收減免，以使房屋擁有更便宜。
常見的與房屋相關的稅收減免包括抵押貸款利息，抵押點和私人抵押保險。
您必須逐項列出稅收，而不是採取標準扣除稅來要求這些稅收減免。
資格的首次購房者和房主也可以使用稅收抵免。

稅收抵免與稅收減免

有扣除額，然後有稅收抵免。他們完全不同。以下是：

直接從您的稅單中減去稅收抵免。如果您要求$ 1,000稅收抵免。
減稅減少您的調整後的總收入（AGI）反過來，這減少了您要欠的稅款。如果您在24％處稅收階。

稅收抵免更好。

稅收抵免

如上所述，稅收抵免可以立即減少您的稅單。這意味著500美元的稅收抵免額將您的納稅責任削減相同的金額。稅收抵免有不同的形式，但是有一些特定的稅收抵免可滿足房主的需求。

例如，如果您獲得合格抵押信貸證書根據合格的抵押信貸證書計劃，由州或地方政府部門或代理機構。這使您可以在限制內索取房屋抵押貸款利息的信用。

查看能源找出您的州是否提供稅收抵免，回扣，或其他對您房屋進行節能改善的激勵措施。

提示

檢查您的標準扣除額。共同提交2025納稅年度的夫婦的標準扣除額為30,000美元。單檔案的$ 15,000，夫婦的$ 29,200，而2024年的單曲為14,600美元。您可能需要快速計算扣除額，以查看標準扣除是否可以節省更多的錢，因為您也不能要求標準扣除和逐項列出。您必須做一個或另一個。

房主的稅收減免

大多數有利的稅收待遇由扣除的形式提供的是擁有房屋的。它們是按計劃A輸入的表格1040或1040-SR。如果您想利用它們，則必須放棄申請狀態的標準扣除額。他們應該比您有權聲稱要逐項列出的標準扣除額更多。

抵押利息扣除

你可以扣除你的房屋抵押如果您已婚分別提交。如果您在2017年12月16日之前購買了房屋，則更寬敞的限制：如果您已婚並單獨提交，則為100萬美元或500,000美元。

重要的

如果抵押貸款滿足與您的主要住所相同的可抵扣利息要求，您也可以扣除第二套房屋的抵押貸款利息。但是如果您出租特殊規則，則適用。

您的貸方會寄給您表格1098在結束之後的一月納稅年度，詳細說明您支付的利息金額。

如果您剛買房屋，請務必將您支付的任何利息作為關閉的一部分。貸方將在您的抵押貸款的部分月中包括您的關閉費用利息。您可以在定居表。詢問您的貸方或抵押經紀人向您指出。您可以將其添加到您的總抵押貸款利息如果您的表格1098不包含稅款，則進行稅收時。

抵押點扣除

您可能已經付款抵押點作為新貸款的一部分或再融資。您購買的每個點通常佔總貸款的1％，並將您的利率降低0.25％。如果您為房屋支付了$ 300,000，則每個點等於$ 3,000（$ 300,000×1％）。貸款壽命的利率為4％的貸款壽命，這一點將降低到3.75％。

如果您實際上捐出了這些折扣點的貸方錢，您將獲得稅收減免。

快速事實

像抵押貸款利息的扣除一樣，折扣點可以在首批750,000美元的債務中扣除。

如果您對貸款再融資或取出家庭淨值信用額度（HELOC）。每次您支付抵押貸款時，貸款中的一小部分都在貸款中。您可以扣除每月付款的金額。如果付款$ 5，您的扣除扣除額將為60美元，並且您付了一年的付款。

您的貸方將向您發送1098表格，詳細說明您在抵押貸款利息和抵押點上支付了多少。您可以要求扣除計劃a表格1040或1040-SR使用該信息。

私人抵押保險（PMI）

貸方通常會收費私人抵押保險（PMI）給在A上放下不到20％的借款人常規貸款。PMI通常每月的價格為每月30至70美元，每100,000美元。如果您停止支付抵押貸款，它可以保護貸方（而非您）。

你可能能夠扣除您的PMI付款取決於您的收入以及上一年購買房屋。截至2023年，抵押保險費不再可扣除。

州和地方稅（鹽）扣除

這州和地方稅（鹽）扣除讓您要求您支付給州和地方政府的某些稅款。無論您是您的$ 10,000上限單身的或者已婚共同提交。如果您已婚並單獨提交，則下降到5,000美元。此扣除限額適用於您的州所得稅，當地所得稅和財產稅的總扣除。

如果您通過貸方繳納財產稅，您會在1098表格上找到金額第三方託管帳戶。否則，如果您直接向市政當局繳稅，則可以查看記錄以進行書面檢查或自動轉讓。請確保包括您向賣方支付的任何預付費房地產稅。您可以在和解表上找到它們。

房屋銷售排除

如果您出售房屋的大部分利潤，您將不必支付稅款，如果您擁有並在銷售前的五年中的五年中的兩年中的兩年中，房屋銷售的排除規定，您將不需要支付最初25萬美元的利潤稅款。

如果您已婚共同提交文件，該數字將翻了一番，達到500,000美元。至少一個配偶必須滿足所有權要求，並且兩位配偶必須滿足居住要求。

如果由於離婚，工作變更或其他原因影響您維護房屋的能力，您可能會滿足居住要求的一部分。

收益在任何一個短期或長期資本利得取決於您擁有房屋的時間。如果您擁有房屋一年或更短的房屋，則適用短期資本利得稅率。這些收益以您的普通所得稅稅率徵稅，根據您當年的收入，該稅率在10％至37％之間。

如果您擁有房屋超過一年，則適用長期資本利得稅率。此稅率為0％，15％或20％，具體取決於您的申請狀況和收入。

我可以列出哪些費用？

房主通常可以扣除房屋抵押貸款利息，房屋淨值貸款或房屋淨值信貸利息，抵押點以及州和地方稅收減免。您也可以要求您賺取的慈善捐款，傷亡和盜竊損失，一些賭博損失，無需補償的醫療和牙科費用以及長期護理保費，如果您按計劃A的扣除額劃分了1040表。

誰應該列出扣除額？

所有納稅人都可以選擇標準扣除或逐項扣除反而。您可以快速計算所有逐項扣除額，以查看是否要求標準扣除會節省更多的錢。

2024和2025的標準扣除額是多少？

單獨提交的單身人士或已婚夫婦的2024納稅年度標準扣除額為14,600美元。對於那些有資格擔任家庭負責人的人，共同提起訴訟的已婚納稅人，這增加到了21,900美元。

單人或已婚夫婦在2025年分別提交的扣除額為15,000美元。家庭校長的$ 22,500，與已婚聯合提交的夫婦的夫婦為30,000美元。

底線

不要陷入以為支付利息是有益的陷阱，因為它會減少您的稅收。在許多情況下，盡快償還您的房屋可能是最好的財務轉會。 Investopedia's稅收節省指南如果您決定索取房屋所有權的這些費用，可以幫助您最大程度地提高稅收抵免，扣除和儲蓄。立即訂購。

校正 - 4月22日，2024年：本文的先前版本錯誤地指出了單一申報者的2024標準扣除額。已經糾正了它是$ 14,600。