如何降低市場健康保險的成本

如果您不被雇主覆蓋，配偶或父母的計劃或其他一些來源，那麼健康保險市場可能是獲得健康保險的最佳場所。而且，如果您要享受低收入，則必須瀏覽計劃的市場。您可能有資格獲得額外的節省，以降低您的每月健康保險賬單，免賠額，共付額， 和共同保險。

健康保險市場

如果您沒有工作有健康保險，Medicare，醫療補助，兒童健康保險計劃（CHIP），或其他消息來源，您可以在健康保險市場。要有資格通過市場參加健康覆蓋範圍，您必須：

• 住在美國
• 成為美國公民或民族（或合法出席）
• 不要被監禁

如果您擁有Medicare覆蓋範圍，則您沒有資格使用市場來購買健康或牙科計劃。

市場是作為負擔得起的護理法（ACA）2010年，被稱為奧巴馬醫改。大多數人可以使用聯邦政府的市場申請並註冊健康保險。但是，其他17個州的居民以及華盛頓特區都建立了自己的交流。

市場計劃所需的覆蓋範圍

市場計劃保證您將獲得一定程度的最低醫療保健水平，無論您是誰，無論收入水平如何。作為市場客戶，您擁有某些權利：

1. 保險公司不能否認您的承保範圍，或者如果您有預先存在的條件。
2. 預防保健，例如例行檢查和篩查，即使您還沒有遇到您的可扣除然而。

此外，市場上提供的所有計劃都必須涵蓋以下基本健康益處：

• 臥床患者服務
• 母乳喂養覆蓋範圍
• 護理新生兒和兒童（包括牙科和視力護理）
• 緊急服務
• 計劃生育覆蓋範圍
• 住院
• 實驗室服務
• 心理健康和藥物使用障礙服務
• 職業和物理治療
• 懷孕，產婦和新生兒護理
• 處方藥
• 預防和健康服務以及慢性病管理

預防服務包括（但不限於）：

• 濫用酒精篩查和諮詢
• 血壓篩查
• 膽固醇篩查
• 結直腸癌篩查
• 抑鬱篩查
• 糖尿病（2型）篩查
• 飲食諮詢
• 艾滋病毒篩查
• 免疫接種
• 乳房X線照片
• 肥胖篩查

何時申請覆蓋範圍

您必須在公開註冊期間購物，申請併購買健康保險計劃。這個時期通常落在11月至12月之間。

但是，如果您有一個，您可能有資格參加特殊的入學期合格活動。如果發生以下一個，則會發生這種情況：

• 您將失去現有的健康覆蓋範圍，例如失業
• 你結婚或離婚
• 你有孩子或收養孩子
• 您移至不同的郵政編碼或縣
• 您的收入變化會影響您的保險範圍
  

在市場上入門

首先，請訪問Healthcare.gov或您所在的該州的版本。無論哪種方式，您都可以對可用的計劃進行快速的並排比較。

該數據庫允許您從健康保險的四個層中進行選擇：青銅，銀，金和白金。對於您的每月健康保險賬單，青銅計劃是最便宜的。但是，它們具有最高的免賠額，共付額和共同保險。鉑金計劃的每月付款最高，但額外費用最低。

在這些計劃之間進行選擇可能很複雜，因此請確保您花時間閱讀，並在做出決定之前對不同計劃的好處進行閱讀。

在入學過程中，您將了解您是否有資格提前保費稅收抵免或降低成本的降低。如果您有資格，您會發現可以節省多少。如果這樣做，則必須通過市場購買計劃。

比較健康計劃

當您瀏覽市場時，您會發現您的選擇來自私人健康保險公司，包括Blue Cross，Cigna和UnitedHealthCare等大牌。您得到的混合物取決於您的住所。

每個公司在四個金屬級別內提供一系列醫療計劃。水平表明該計劃將向您的醫療服務支付的成本的粗略百分比：

您和您的計劃之間的覆蓋範圍如何
計划水平	計劃付費	你付錢
青銅	60％	40％
銀	70％	30％
金子	80％	20％
鉑	90％	10％

例如，青銅計劃提供的覆蓋範圍最低（60％），但每月保費最低。隨著計划水平的提高，覆蓋範圍和您的每月溢價也會增加。

即使在同一金屬級別內，您仍然可以從幾個覆蓋範圍選項中進行選擇。這些選擇會影響您的保費和自付費用的自付額費用，共付和共同保險。由於市場允許各種私人保險公司提供計劃，因此一家公司的計劃的成本可能超過其他保險公司提供的計劃。

例如，一家公司的一家銀色計劃可能會花費您更多的預付款，但是您的自付費用會低得多。相反，來自另一家保險公司的銀色計劃每月的成本較小，但是由於可扣除，共同款項和共同保險金額較高，您將為醫療保健費用支付更多費用。

如何降低市場保險的成本

取決於你修改的總調整收入（MAGI）和您的家庭規模，您可能有資格獲得高級保費稅收抵免或降低成本。這兩個計劃都將降低您的醫療保健費用。

成本分擔的減少

降低成本的降低僅是銀計劃可享受的折扣。這種減少可以幫助降低您的自付成本：

• 免賠額：在健康保險開始之前，您欠保險服務的金額。
• 共付：您支付的固定金額用於保險的醫療服務。
• 共同保險：您在涵蓋醫療服務的費用中所佔的份額。
• 自付費最大：您一年來支付的最多支付的健康費用。

例如，假設您去看醫生，並收取100美元。有了您的特定銀色計劃，您通常會有25美元的款項。因為您有資格獲得成本分擔的降低並通過市場選擇銀色計劃，所以您的共產商品可能低至5美元。

同樣，如果您的計劃可扣除$ 3,500，則可以將其降低至500美元，並減少成本分佈。從本質上講，您要為銀計劃付費，但收到了更高金屬級別計劃的覆蓋範圍，從而減少了自付費用。

降低成本量僅可供以下人員使用：

• 沒有資格獲得公共報導的人，例如醫療補助或芯片
• 無法通過雇主獲得合格健康保險的人。如果您的雇主提供醫療保險，您將無法降低成本。
• 收入介於100％至250％的人聯邦貧困水平（FPL）

高級保費稅收抵免

更多的人有資格提前保費稅收抵免，這會降低您的每月健康保險費用，以通過市場購買。有了這個信用，您可以在市場上選擇任何金屬級別的計劃。

有資格獲得預付款稅收抵免：

• 您必須沒有資格獲得公共報導。
• 您必須通過雇主獲得合格的健康保險。
• 您的收入通常必須落在聯邦貧困水平的100％至400％之間。

《美國救援計劃法》使更多的人獲得了2021年和2022年的這一學分。該法案還提高了對許多已經有資格的人的支持水平。儘管它定於2023年1月到期，但此信用的可用性已擴大到2025年2022年減少通貨膨脹法。

保費稅收抵免直接從政府發送給您的健康保險公司，以降低您的每月保費。如果您有資格，您可以決定每個月適用於您的保費的信用額度（最高100％）。

當您提交年納稅申報表時，您將調和高級稅收抵免您收到的以及根據當年最終收入的實際金額。如果您的付款超出了資格的資格，則在提交退貨時可能必須還清款項。但是，如果您應該花更多的錢，您可能會退款。

白宮和高級高級稅收抵免

2021年和2022年更改了提前保費稅收抵免的應用2021年美國救援計劃法通過增加這些年所有收入括號的資格。儘管將於2023年1月到期，但《白宮降低通貨膨脹法》將信貸的可用性延長到2025年。

這是其工作原理：

• 收入超過FPL的400％的家庭可以要求這些信用。
• 沒有家庭以基准或更便宜的計劃成本支付其家庭收入的8.5％以上。這意味著許多消費者有資格獲得更高的稅收抵免，以幫助覆蓋其市場健康計劃保費。

所有家庭收入水平的人們都可以預期由於獲得更多稅收抵免以降低計劃價格而降低保費。實際上，許多低收入家庭和個人可以在稅收抵免後從0美元的高級計劃中進行選擇。

從2021年4月1日開始，該擴展將自動應用於通過Healthcare.gov可用的所有計劃，並根據《降低通貨膨脹法》延長了2025年。這意味著將提交申請並在4月1日或之後選擇計劃的新消費者和當前參與者將獲得市場覆蓋的高級稅收抵免。

選擇災難性的覆蓋範圍

當您在線填寫申請時，您可能會看到災難性計劃在您的計劃選項中列出。如果您30歲以下，或者您有資格獲得艱辛，則可能有資格製定災難性計劃，因為您負擔不起健康保險。這是在申請過程中確定的，並且基於您的家庭規模和收入。

一項災難性的健康計劃涵蓋了扣除扣除扣除之前每年的三次初級保健訪問。它還免費涵蓋預防服務。您每個月支付的保費應大大低於其他計劃，但是自付費用（自付額，共付額和共同保險）通常要高得多。

如果您有資格並選擇一項災難性計劃，則您將有資格獲得成本分佈或高級稅收抵免。無法購買災難性計劃優質補貼。

有資格獲得醫療補助

根據您的收入和家庭規模，您可能有資格醫療補助，該計劃在以下類別中為合格人員提供健康覆蓋範圍：

• 低收入個人，家庭和兒童
• 孕婦
• 老年人
• 殘疾人

每個州都有關於誰有資格獲得醫療補助的規則。在ACA下，醫療補助資格在許多州擴大，並且有資格獲得福利的人數增加。如果您符合條件，則可以免費獲得或低成本的覆蓋範圍，也無需購買市場計劃。

許多州也有一個單獨的計劃，稱為CHIP，該計劃為低收入家庭中的未保險兒童提供健康保險，這些兒童不具備醫療補助，但仍然負擔不起私人承保。

要找出您是否有資格獲得醫療補助或籌碼福利，請在健康保險市場上填寫申請。您還可以訪問州的醫療補助網站申請並找出是否有資格。

底線

大多數個人和家庭將能夠通過健康保險市場比較和購買其健康覆蓋範圍。

在線填寫申請後，您可以查看是否有資格獲得醫療補助，籌碼，成本分佈和/或高級稅收抵免。您還將發現您是否有資格製定災難性計劃，該計劃收取降低保費但自付費用較高。

查找有關健康保險市場和額外儲蓄以及特定州的信息以及如何在您的州申請的其他信息：

• 訪問Healthcare.gov
• 致電1-800-318-2596
• 聯繫您當前的健康保險公司