實現財務安全的10個提示

您在財務上安全嗎？

2023年的廣泛研究表明，大多數人無法證明財務安全，尤其是針對他們的退休年。這只有這樣一個事實，即實現財務安全是一個具有挑戰性的過程，需要仔細的計劃和跟進。

可以肯定的是，金融安全對不同的人意味著不同的事情。但是我們將使用一個簡單的定義：擁有足夠的財務資產來支付您的費用，緊急情況和退休，而無需擔心用完。

在下面，我們審查了一些有用的提示，這些提示應該有助於您實現財務安全。

關鍵要點

很明顯，最好從小就開始儲蓄，但是起步永遠不會太晚。
為了使節省更輕鬆，請嘗試將退休儲蓄視為經常出現的費用，類似於支付租金，抵押或汽車貸款。
如果您的生活方式，收入或財政責任發生了變化，那麼最好重新評估您的財務狀況並在可能的情況下進行調整。
如果您有足夠的收入，請考慮是否可以增加在稅務賬戶中節省的金額。
適當的資產分配考慮了年齡，風險承受能力等因素，以及您是否需要使資產增長或產生收入。
如果您已婚，請考慮您的配偶是否也在儲蓄，以及在退休年期間是否可以共享某些費用。
除非您在財務計劃和投資組合管理領域經驗豐富，否則將需要參與經驗豐富且合格的財務計劃師的服務。

1。盡快開始

很明顯，最好從小就開始儲蓄，但是即使您已經接近退休年，也永遠不會太晚，因為每筆節省的每一分錢都會有助於支付您的費用。

如果您以5％的利率節省40年的每月200美元，那麼您將節省大量的人，該個人以相同的利率節省了10年。但是，在較短的時間內節省的金額可以幫助支付退休期間的費用。

另外，請記住，其他財務計劃的領域，例如資產分配，隨著您越來越接近退休，將變得越來越重要。這是因為您的風險承受能力通常，隨著您可以恢復任何損失的年限，減少了。

2。將儲蓄存款視為賬單

定期節省可能是一個挑戰，尤其是當您考慮我們所有人都面臨的許多常規費用時，更不用說誘人了消費品這誘使我們花費可支配現金。

您可以通過將退休儲蓄視為經常出現的費用，類似於支付租金，可以保護這種誘惑。抵押，或汽車貸款。如果您的雇主自動從您的薪水中藉記的金額自動借記，這將變得更容易。

快速事實

如果以稅前的稅前扣除薪水扣除金額，則有助於減少所得稅欠你的薪水。

另外（或其他儲蓄帳戶。您還可以安排自動的指定儲蓄金額借方在薪水所記下的同一天，要記入退休儲蓄帳戶。

3.保存稅收遞送帳戶

為您的退休捐款的貢獻金額捐贈給稅收延長的退休帳戶會阻止您在衝動上花費這些金額，因為您可能會面臨稅收後果和罰款。

例如，從傳統退休帳戶中分配的任何金額都可以繳納分配年份所得稅，如果您在分配發生時年齡在59½歲以下時，金額可能會受到10％的早期分配罰款（消費稅）。

如果您有足夠的收入，請考慮是否可以增加在稅務賬戶中節省的金額。例如，除了節省雇主贊助的退休計劃外，還要考慮是否也有能力為個人退休帳戶（IRA），以及IRA是否應該是Roth IRA或傳統IRA。

4。多樣化您的投資組合

古老的格言告訴我們，我們不應該把所有的雞蛋都放在一個籃子對於退休資產而言。將所有儲蓄投入一種投資形式增加了失去所有投資的風險，這可能會限制您的投資回報率（ROI）。像這樣，資產分配是關鍵部分管理您的退休資產。適當的資產分配考慮了以下因素：

你的年齡：這通常反映在您的投資組合的侵略性中，當您年輕時就會承擔更多風險，而您離退休年齡的越接近。
您的風險承受能力：這有助於確保，如果發生任何損失，則會在仍然可以恢復損失的時候發生。
您是否需要使資產增長或產生收入。

5。考慮所有潛在的費用

什麼時候計劃退休，我們中的一些人犯了一個錯誤，因為不考慮醫療和牙科費用的費用，長期護理和所得稅。

在確定需要節省多少退休時，請列出您在退休年期間可能產生的所有費用的清單。這將幫助您進行現實的預測並相應地計劃。

6。退休儲蓄是必須的

節省很多錢是很棒的，但是如果您必須使用高利息貸款來支付您的生活費用，那麼收益就會侵蝕甚至無效。

因此，在預算內準備和工作至關重要。您的退休儲蓄應計算在預算的重複費用中，以確保您的一次性收入準確計算。

退休年齡

根據蓋洛普（Gallup）在2023年進行的一項民意調查，美國平均預計將在66歲時退休。根據國家健康統計中心的數據，預期壽命為76。4年。

7。定期重新評估您的投資組合

隨著您越來越接近退休和財務需求，費用和風險承受能力的變化，戰略資產分配必須在您的投資組合上執行任何必要的調整。這將幫助您確保您的退休計劃在目標上。

8。優化您的費用

如果您的生活方式，收入或財政責任發生了變化，那麼最好重新評估您的財務狀況並在可能的情況下進行調整，以更改您將添加到退休巢中的金額。例如，您可能已經完成還清抵押貸款或您的汽車的貸款，或您對財務負責的個人數量可能已經改變。

一個重新評估您的收入，費用和財務義務將有助於確定您是否需要定期增加或減少節省的金額。

9。考慮你的配偶

如果您已婚，請考慮您的配偶是否也在儲蓄，以及在退休年期間是否可以共享某些費用。如果您的配偶沒有儲蓄，則需要確定您的退休儲蓄是否不僅可以支付您的支出，還可以支付配偶的支出。

除非您在財務計劃領域經驗並投資組合管理，參與經驗豐富且合格的服務財務規劃師將是必要的。選擇適合您的人將是您做出的最重要的決定之一。

財務安全常見問題解答

您需要在財務上獲得多少錢？

這取決於您的年齡，收入需求和財務目標。但總的來說，“4％規則“是對財務保險的很好的衡量。換句話說，如果您每年能夠安全從投資帳戶中撤出4％，並且從不用完錢，那麼可以肯定地說您在財務上是安全的。

財務安全和財務穩定之間有什麼區別？

從廣義上講，財務穩定意味著沒有債務並能夠舒適地償還每月支出（剩下很多錢可以節省）。

另一方面，財務安全意味著有足夠的錢來支付您的費用，緊急情況，和退休而不擔心跑出。

您如何保護您的財務安全？

保護您的財務安全的最佳方法包括：

繼續生活在您的手段之下
在投資方面保持審慎
建立不同的收入流
利用機會出現時

我如何在五年內獲得財務上的自由？

為了在五年內在財務上免費，請考慮以下步驟：

找出您的基線收入和費用水平
盡可能積極地削減費用
償還盡可能多的債務
通過第二份工作或附帶業務提高收入
將您的每月儲蓄率提高到75％或更高
以優先級增長資產的方式進行投資

底線

我們在這裡討論的只是一些可能影響您退休計劃成功的因素，並確定您是否享受財務上安全的退休。您的財務規劃師將幫助您確定是否應該考慮其他因素。

正如我們上面說的那樣，早期開始肯定會使任務前進更加容易，但這是採用其中一些做法還為時不晚，即使您已經退休了。