80％的家庭保險規則如何工作？

大多數保險公司遵守80％的規則。根據該標準，如果房主購買了保險公司，保險公司只能支付房屋或財產的損失費用保險範圍至少等於房屋的80％總替換值。如果購買的承保範圍少於最低80％，則保險公司只會向房主償還應購買的最低覆蓋範圍的比例金額。

80％的規則如何適用於家庭保險

購買房主保險如果您的房屋受到不可預見的災難，盜竊和大火的破壞，可以保護您免受財務損失。如果你有抵押貸款，您的抵押貸款人可能需要您購買房主保險。但是，您必須購買足夠的保險來支付維修費用或更換損壞的物品。

保險公司可能要求您購買足夠的保險，以覆蓋至少80％的保險更換成本你家。您同意向保險公司支付每月保費以進行承保範圍。如果房屋發生損失，保險公司將支付修復損失的索賠的替換成本價值。

但是，由於替換成本可能會隨著時間而增加通貨膨脹，這是經濟價格上漲的速度。如果發生通貨膨脹並且房主不會增加其保險範圍，則他們可能對房屋替代價值的80％的覆蓋範圍不足。結果，房主需要為未保險部分的維修付費。

詹姆斯擁有一所房子，替代成本為50萬美元，其保險覆蓋率為395,000美元。意外的洪水對詹姆斯的房屋造成了價值25萬美元的損失。乍一看，承保範圍的數量似乎高於損失的成本（395,000美元和250,000美元），因此保險公司應償還詹姆斯的全部金額。但是，由於有80％的規則，不一定是這種情況。

詹姆斯本來應該購買的最低覆蓋範圍是40萬美元（$ 500,000 x 80％）。如果達到該門檻，保險公司將向詹姆斯的房屋支付任何部分損害。

但是，由於詹姆斯沒有購買最低覆蓋範圍，因此保險公司僅支付由實際購買的保險額（$ 395,000/$ 400,000）所代表的最低承保範圍的比例，該保險量為98.75％。

這是數字：

由於詹姆斯僅購買了所需$ 400,000的保險範圍的98.75％，因此該保險公司僅覆蓋了98.75％的替代成本。詹姆斯必須從小就支付剩餘的3,125美元。

由於房屋和通貨膨脹的改善會影響房屋價值，因此房主應定期審查其保險單，以確保其承保範圍符合80％的規則。

自從資本改進增加房屋的替代價值，在改進不再足夠之前，可能足以滿足80％的規則的覆蓋範圍。

例如，假設詹姆斯意識到他沒有購買足夠的保險來涵蓋80％的規則，因此他購買了覆蓋40萬美元的承保範圍。一年的通行證，詹姆斯決定為他的房屋建立新的補充，這將替代價值提高到510,000美元。

雖然$ 400,000足以支付$ 500,000的房屋（$ 400,000/$ 500,000 = 80％），但資本提高卻推動了房屋的替代價值，而且此承保範圍不夠（$ 400,000/$ 510,000 = 78.43％）。在這種情況下，保險公司將再次無法完全彌補任何損失的費用。

通貨膨脹還可能導致房屋的替代價值增加。因此，房主應定期審查其保險單和房屋替換價值，以查看他們是否有足夠的承保範圍以覆蓋任何損失。

通常，房主的保險不包括洪水，地震或損害不良，因此保養不良和正常磨損造成的損害。

如果房主至少以其價值的80％並提出索賠確保其房屋，則共同保險條款將開始。保險公司將覆蓋可與房主對80％最低限額的不足覆蓋範圍相當的替換成本的百分比。超過承保範圍的維修費用將是房主自付費用的責任。

保險公司將通過多種因素（包括房屋的位置，規模，年齡和狀況）來確定替代價值。

80％的規則意味著，只要所有者購買的承保範圍與房屋總替換價值的至少80％一樣，保險公司將向房屋支付損壞的替換成本。如果房主未能購買足夠的保險，保險公司將支付與最初購買的承保範圍相稱的金額。