如何在沒有工作的情況下獲得健康保險

美國的醫療支出在2023年達到4.9萬億美元，平均每人14,570美元。健康保險可以幫助降低個人的成本，但是如果您失業，則可能無法訪問負擔得起的雇主贊助的計劃。這可能會使找到正確的覆蓋範圍很難。但是，仍然有一些選擇，包括奧巴馬醫改和基於收入的政府計劃，可能適合您的需求。

健康保險市場計劃

如果您失業，則可以通過健康保險市場。聯邦政府運營的市場可以幫助您比較計劃，並根據成本，收益和承保範圍選擇正確的計劃。許多州也有自己的保險市場。

您的收入和家庭規模可能使您有資格通過高級稅收抵免減少您的每月付款，或成本分擔的減少這降低了您的自付費用。您必須填寫一個申請，以確定您節省任何成本的資格。請記住，失業不能保證您有任何折扣。

眼鏡蛇

您還可以通過合併綜合預算和解法（COBRA）。這是一項聯邦法律，要求擁有20個或更多僱員的雇主在失業後（通常是18至36個月）在一定期內（通常為18至36個月）提供雇主贊助的健康保險，無論是自願分離還是非自願分離。

如果您選擇繼續覆蓋範圍，那麼您將在工作時獲得相同的好處。但是請記住，儘管眼鏡蛇的覆蓋範圍可以幫助您，如果您遇到了差距健康保險，這並不總是最實惠的選擇。

您需要全額支付優質的，其中包括雇主部分，以及管理費。 2024年，雇主平均支付了僱員保費的81％，而其餘的19％則由僱員承保。眼鏡蛇的平均保費在400美元至700美元之間，再加上2％的費用。

現有家庭成員的計劃

如果您失業，您可能會通過家庭成員的計劃獲得健康保險。只要滿足某些資格要求，大多數計劃就可以添加家庭成員。例如，被保險人可能會增加配偶或符合條件的孩子，尤其是在失去承保範圍的情況下。

通常，您可以在公開註冊期間將其添加到他人的政策中。如果窗口已經過去，則被保險人必須與保險公司聯繫，以查看是否可以將您的計劃添加到他們的計劃中，因為合格事件。

基於收入的政府計劃

失業者可能有資格參加基於收入的政府計劃，包括醫療補助和兒童健康保險計劃（CHIP）。這兩種計劃都為7790萬人提供覆蓋範圍。

• 醫療補助是聯邦和州政府之間的聯合醫療計劃。該計劃是為收入低的家庭（父母和孩子）設計的，有合格的孕婦，有些殘疾人和其他人。資格因國家而異。如果您的收入低於133％的收入，您可能有資格在大多數州聯邦貧困線（FPL）。您還必須居住在收到承保範圍的州。
• CHIP專為（高級）家庭收入取消醫療補助的兒童而設計。它還在某些州為孕婦提供了覆蓋範圍。

您可以通過健康保險市場或您州的醫療補助網站申請這兩個計劃。

私人保險

私人或商業健康保險可以通過雇主提供，但您也可以直接從保險公司或保險代理商購買。這意味著您必須四處逛逛才能找到適合您的計劃和覆蓋範圍。

大多數計劃被組織為首選提供商組織（PPO）或者健康維護組織（HMO）。為了保持保險，您必須支付每月的保費。成本取決於計劃的類型和您的住所。請記住，如果您在沒有任何雇主或市場折扣的情況下通過保險公司購買承保範圍，您的成本可能會更高。

短期健康保險

如果您沒有其他保險選擇，您可能想獲得一個裸露的人短期健康保險計劃。這些計劃旨在在短時間內提供覆蓋範圍。他們的保費相對較低，但是與傳統的健康保險計劃相比，承保範圍非常有限。例如，您可以拒絕以前存在的條件的覆蓋範圍。

失業時如何選擇最佳保險

當您在失業時嘗試獲得健康保險的過程時，您必須考慮某些事情。儘管這些因素中的許多因素可能與受僱時相同，但您必須考慮比較計劃時的總成本。

成本

負擔能力通常在人們如何選擇健康保險方面起著重要作用。這包括：

• 您的每月保費：這是您支付保險公司保留健康保險的金額：
• 自付費用：除保費外，您還需要支付這些費用。示例包括共同付款和共同保險。
• 免賠額：您的保險公司設定了您必須在計劃開始支付合格費用之前必須從口袋裡支付的最大值。
• 自付費用最大：這是您在計劃支付合格費用之前支付的承保服務的總金額。
  

通過州或聯邦市場購買的計劃由金屬名稱。總的來說，如果您的溢價較低，那麼當您去看醫生或得到護理時，您會付出更多。青銅計劃的保費往往較低，但是當您需要覆蓋範圍時，成本很高。白銀計劃是中端，而黃金計劃的保費很高，自付額低以及需要獲得醫療服務時的成本較低。鉑金計劃的保費最高，自付額非常低和成本較低。

好處和覆蓋範圍

一旦確定了您負擔得起的錢，請查看任何計劃的收益和覆蓋範圍，以查看它們是否適合您的需求和預算。您可以根據每個計劃的福利和保險摘要找到此信息。如果您患有慢性疾病，例如糖尿病，癌症或克羅恩病，這很重要，因為適用於您的某些費用可能會或可能不涵蓋。

網絡

如果您已經與醫療提供者建立了建立關係，則需要選擇一個已經在網絡中擁有的計劃。這樣做可以幫助您省錢。如果您的醫生不在網絡上，他們將不接受您的保險。這意味著您可能會收取全部訪問費用。

最好的健康保險公司

在選擇適合您的計劃時遇到困難嗎？ Investopedia研究了健康保險公司，以幫助您瀏覽選擇。我們強調了市場上最好的保險公司，以及下面提供短期保險的保險公司。

市場計劃的最佳健康保險公司

以下最高的Investopedia市場上最佳健康保險公司的清單：

• Kaiser Permanente：該保險公司處於首位，因為它提供了低保費和良好的客戶滿意度記錄。但這僅在幾個領域可用。
• UnitedHealthCare：由於計劃比Kaiser計劃更廣泛地提供，UHC的自付額低，客戶投訴很少。
• aetna：Aetna為患有慢性病，銷售低下和毒品成本的人提供了不錯的選擇，並且擁有九家公司Investopedia審查的最佳投訴記錄。
• 莫利納醫療保健：來自Molina的計劃往往是市場上最負擔得起的。
  

最佳短期健康保險

如果您正在尋找短期保險，考慮以下內容：

• Pivothealth豪華計劃：該計劃是最好的總體，並且具有低免賠額，醫生就診和藥物的銷售量低。
• Pivothealth標準：像前一個計劃一樣，該計劃也具有低免賠額，並且保費低於平均水平。
• Pivothealth經濟：如果您正在尋找每月最低的保費，則此計劃是一個不錯的選擇。
• UnitedHealthCare Plus Elite：如果您想要高覆蓋範圍，請考慮此計劃。

底線

失業不僅意味著您失去了收入來源。它也會影響您的健康保險。眼鏡蛇可能很昂貴，但是您可能有更多負擔得起的選擇。可以通過市場或直接通過私人保險公司獲得計劃。您也可能有資格獲得醫療補助，或者有資格被添加到家庭成員的計劃中。無論選擇如何，請確保它對您來說都是有意義的，並為您提供所需的覆蓋範圍。

我們如何選擇最佳的健康保險公司

Investopedia在最佳健康保險公司中的排名是基於我們對九個提供者的獨立研究，這些提供商通過聯邦和州市場提供計劃。我們評估了成本，客戶滿意度，計劃福利和醫療管理計劃。

我們分析了在我們的審查中選擇九家公司的市場份額，入學趨勢和可用性。 Investopedia對此排名的研究是從2024年10月24日至11月8日進行的。我們從Healthcare.gov，州市場，全國保險專員協會以及直接從每個公司收集了數據。

用主要來源驗證這些數據後，我們使用它來創建我們的評分模型來根據以下權重評估每個公司：

• 客戶滿意度：20％
• 可用性：10％
• 計劃類型：11％
• 計劃福利：2％
• 醫療管理計劃：5％
• 聯邦市場成本數據：26％
• 國家市場成本數據：26％

閱讀我們的完整的方法論用於審查健康保險提供者。