升級您的投資策略：改變您的方法的7種明智方法

想知道如何通過更具戰略性，動手的方法來提高投資策略？

您不必成為巴菲特的嬰兒來最大程度地提高回報。雖然多元化是初學者的黃金標準，通常是大多數投資者主人的第一個策略，但這是投資冰山的提示。在這裡，我們將回顧七個關鍵的高級投資組合方法，您可以自信地掌握時間和練習。

1。優化風險和退貨

風險是投資固有的。風險最高的投資也提供最高潛在的獎勵。了解您的風險承受能力以及優化風險和獎勵的細微差別是一種更高級的策略，可以幫助投資者最大化回報。

如果您的時間表，收入，舒適性和目標確定您的個人風險承受能力，您將無法有效地平衡風險和回報。

確定個人風險承受能力後，如何使用該信息來升級投資？一些優化風險與回報的策略包括：

投資組合重新平衡：與您當前的風險承受能力保持一致的是，由於明天的資產增長，可能會失去對齊。定期投資組合重新平衡是一種評估績效和檢測問題之前的方式。

結合風險管理策略：最基本的風險管理策略是多元化。除此之外，還要考慮資產分配，其中您的投資組合分佈在不同資產類別（例如股票，債券，現金和替代投資）中。或者，擁抱美元成本平均，在其中定期在給定投資中投資相同的金額，例如每月一次。

保持告知：想要優化具有風險與獎勵管理的回報的投資者應保持最新的經濟和市場趨勢。市場觀看是另一種明智的投資策略，將其外包給值得信賴的財務顧問。

交易技巧

2。採用特定資產的方法

在特定資產的投資中，您投資於特定資產類利用特定資產的潛在回報來實現您的目標。

資產特定的投資需要對特定資產類別的深入了解，並利用這些知識來做出更明智的決策並最大程度地提高回報。該策略可能包括基於市場時機，市場趨勢，利率波動，位置和價格的投資交易。您可能在特定資產的投資中使用的一些資產包括：

股票：股票提供增長潛力以及股息收入。要確定股票的盈利能力，請權衡其過去的績效與其潛力。

債券：債券提供可預測的收入，並允許投資者應對其投資組合中的任何股票市場波動。在投資債券之前，您應該考慮利率趨勢，市場指標和信貸質量。

房地產：房地產以幾種方式產生收入。投資者可能會通過租金收入，對資產的欣賞以及該物業中任何業務活動產生的利潤看到利潤。要投資房地產，您必須使用有關位置，市場趨勢以及租金或業務收入潛力的數據。

商品：商品提供對沖通貨膨脹的對沖。每種商品，例如金屬，原油，甚至是冷凍的橙汁，都有獨特的風險和回報標準子集。

3。提高稅收效率

以稅收效率進行投資考慮到法律準則，您可以最大程度地減少所支付的稅款，從而使您有更多的錢來成長和實現目標。

有幾個主要類別投資稅收優惠的投資：退休/教育帳戶，健康儲蓄帳戶和市政債券。

退休帳戶：提供今天的投資者稅收減免或將來免稅增長和提款。傳統的IRA許多雇主贊助的計劃允許投資者在捐款之年中扣除其收入的任何捐款。羅斯·伊拉斯（Roth Iras）羅斯雇主贊助的計劃將稅後美元用於供款，但他們可以免稅並允許免稅提款，可以使投資者等待直到59 1/2或將錢用於其他合格的費用。

Overweg說：“羅斯是最簡單，最容易獲得的退休帳戶。” “您幾乎可以在幾乎所有平台上免費開設該帳戶，並立即獲得免費的稅款。沒有什麼比免稅更好的了。”

不幸的是，由於收入限制，並不是每個人都有資格獲得Roth IRA，因此投資者應參考最新國稅局法規或在投資之前諮詢財務顧問。

健康儲蓄帳戶：健康儲蓄帳戶基本上是稅前的儲蓄賬戶，用於合格的健康費用。 HSA還允許您的儲蓄免稅，提款沒有稅。這些帳戶僅適用於有高扣除健康計劃（HDHP）。那些確實可以使用HSA的人可以與顧問制定戰略，以充分利用其三重稅收優勢，甚至將HSA用作以後的退休計劃。

市政債券：這些債券本質上是向市政當局或地方政府提供的貸款，以資助諸如橋樑，道路或其他建築項目的項目，並保證政府將以到期和利息償還貸款。利息支付免於聯邦稅收。此外，如果您居住在發行債券的州，也可以免於州和地方稅。

您可能想知道為什麼不將所有投資都放在稅收優惠的帳戶中，以真正減少所欠的稅款，但是由於法規和限制的增加，在這些策略方面並不總是更多。

高級研究

4。探索減稅收穫和資產地點

投資者可能採用的其他稅收優化策略是減稅收穫和資產位置。

收穫減稅：投資者通過虧損出售其他投資來抵消資本收入。這些交易是通過減少應稅收入和維持投資組合餘額的雙重目的。

資產位置：大多數投資者，尤其是與財務顧問一起工作的投資者，其投資組合將有多種類型的帳戶。最大化收益的一種策略是對應稅賬戶的稅收賬戶和稅收有效的投資進行稅收智能投資。例如：您的羅斯帳戶中不需要市政債券。

5。分解行為偏見

有時，投資成功的最大敵人不是市場，而是投資者的行為。

行為金融是一種經濟理論，它研究了投資者的心理影響和偏見及其對個人投資組合和整個市場的影響。我們以影響我們未來行動的偏見和過去的經驗來了解生活中的每一個關係；我們與金錢的關係沒有什麼不同。了解常見的行為和偏見是避免犯與許多投資者相同的錯誤並最大程度地提高回報的第一步，使您更接近您的目標。

投資者共享的一些最常見的偏見和反應是：

確認偏見：當投資者傾向於接受有關他們已經認為的投資的信息時；這是確認偏見。

熟悉偏見：熟悉性偏見特別有限，因為它限制了投資者到他們已經知道的投資。這種偏見導致投資組合和錯過的機會不足。諮詢財務顧問來解釋事情是對抗熟悉偏見的審慎。

損失規避：顧名思義，這是一個偏見，避免損失對您而言比獲得收益更為重要。坐在此不適感中可能會導致您以風險承受能力將投資組合錯過，因此不會最大程度地提高收益。

畜群的心態：僅僅因為其他所有人都在這樣做並不能使它正確。牛群的心態在股票市場尤其存在，通常是引起戲劇性集會和拋售的原因。

認識並解決這些偏見和投資中的心理反應將有助於您最大程度地提高回報併升級。

下一級知識

6。利用高級分析和技術

在一個我們大多數人一直在互聯網上隨身攜帶互聯網的時代，我們獲得信息的訪問比以往任何時候都更大。知識可以是力量。但是，這些信息的質量很重要。技術可以使投資者更容易獲得對其投資組合的高質量見解。

機器人顧問

機器人顧問是提供投資服務的算法驅動的數字平台。機器人顧問通常比財務顧問便宜。僱用審查的機器人顧問改善或者財富前是一種以較低的最低投資金額和較低的費用來採取更多參與和提升的投資方法的方法，同時仍會受益於定期審查和重新平衡。

投資組合管理軟件

希望獨立於機器人或人類顧問來管理其投資組合的投資者可以使用投資組合管理軟件跟踪他們的投資組合，資產分配和績效，並提醒您根據您的投資策略的任何機會。這樣的方法需要主動監視和紀律。

AI投資工具

一些機器人顧問和投資組合管理平台使用人工智能（AI），但它們遠非唯一利用這項技術的投資工具。 AI驅動庫存篩選器，例如，過濾庫存並執行技術分析。

即使是每天的大型語言模型（LLM），例如Chatgpt和Gemini也可以在投資研究中佔有一席之地。您可以使用這些工具來幫助您總結財務報表並彙集複雜的財務概念。

底線

在通過多元化的投資組合建立堅實的投資基金會之後，最大程度地提高回報並提高投資需要戰略性和專注的方法。高級投資組合方法納入您的投資策略包括優化您的風險獎勵餘額，利用特定資產的策略，最大程度地減少稅收負債以及解決可能阻止您無法達到高峰增長的心理偏見。

儘管機器人顧問或投資組合管理軟件等工具可以幫助您對市場和投資組合進行教育，但許多投資者發現，諮詢財務顧問允許他們賺錢以通過其專業知識最大化利潤。