個人財務顧問：是什麼，他們做什麼

什麼是個人財務顧問？

個人財務顧問是一位專業人士，根據客戶的特定需求為客戶提供財務建議和服務。

個人財務顧問具有專業知識和經驗，可以提供針對客戶需求量的解決方案，避免昂貴的錯誤並減輕風險，並提供一套與客戶當前和未來目標相符的服務和產品。一些財務顧問的建議收取固定費用，而另一些財務顧問則從出售投資中獲得佣金。

尋找個人財務顧問可能是一項艱鉅而令人困惑的任務，因為有許多金融服務專業人員的職責與財務顧問的職責相似。金融計劃協會（FPA）等專業組織和全國個人財務顧問協會（NAPFA）可以幫助您在您所在地區找到顧問。

選擇財務顧問時，驗證其歷史和證書很重要。例如，詢問他們是否有FINRA許可或專業指定。

許多個人財務顧問選擇加入Fidelity，Vanguard和Charles Schwab等財富管理公司，這些公司為高淨值和零售客戶提供量身定制的財務建議。摩根士丹利（Morgan Stanley）和高盛（Goldman Sachs）等一些較大的資產經理也有強大的財富管理武器高淨值個人。

個人財務顧問的角色與顧問的角色不同。雖然前者提供建議，但後者有一個信託義務給他們的客戶。這意味著他們在法律上必須為您的最佳財務利益行事。

在美國，財務顧問必須持有系列7和系列66或系列65的許可金融行業監管機構。此外，每個州需要投資顧問之前的63系列許可證可以在其邊界內開展業務。

除了這些資格外，一些顧問都在尋求其他憑據這證明了他們對不同財務領域的了解。可能的其他資格包括：

對於持有其中一項資格的個人，可能會放棄一些FINRA系列要求。除了所需的財務專業知識外，這些研究課程中的每一個都需要對財務規劃師的道德要求有很高的認識。這些名稱是顧問經驗和培訓的良好指標。

在提供建議和推薦產品和服務之前，財務顧問為客戶制定財務計劃。這涉及對其當前和未來財務狀況的全面評估。它還考慮了關鍵的基本信息，例如年齡（時間範圍），財務目標（為教育節省，購買房屋，保存資本或產生收入）以及風險和回報的胃口。

制定財務計劃需要考慮每個客戶的教育，淨資產和財務經驗。財務計劃的其他方面可能包括稅收負債，資產分配以及未來的退休和遺產計劃。

一個好的個人財務顧問不會重複使用不同客戶的模板。儘管大多數財務計劃將包括對客戶生活目標，財富轉移計劃以及預計的費用水平的研究和考慮，但個人財務顧問應花時間納入每個客戶財務旅程的獨特方面，包括對投資，預算和對金融主題的持續教育的態度。

良好的財務計劃將提醒投資者必須進行的更改，以確保通過人生的財務階段進行平穩過渡，例如減少支出或變化資產分配。財務計劃也應流暢，允許偶爾進行更新。

成為個人財務顧問有幾種不同的途徑，但其中大多數要求最低學士學位。經濟顧問必須通過FINRA通過第7和65系列或66次系列考試，儘管有時可能會為具有更高級證書的人放棄這些考試要求。許多顧問選擇通過獲得CFP，CFA或CHFC等認證來展示更深層次的知識，這些認證需要額外的學習和工作經驗。

有幾種不同財務顧問的費用結構。許多顧問收取管理中客戶資產的一部分。儘管較大的投資組合可能被收取較小的百分比，但這通常約為1％或2％。其他人可能會收費固定費用，通常約1,500至3,000美元，以製定您的財務計劃。儘管可能存在利益衝突，但一些顧問也可能會根據產品銷售而獲得基於產品銷售的委員會。

儘管許多財務顧問都獨立運作，但大多數工作金融機構例如經紀人，保險公司，銀行和投資公司。