เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่าย

การตัดจำหน่ายเป็นเทคนิคการบัญชีที่ใช้สำหรับวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันหลายประการ พวกเราส่วนใหญ่พบคำศัพท์เมื่อเรานำไฟล์จำนองบ้านหรือเงินกู้อื่น ๆ

ค่าตัดจำหน่ายในกรณีนั้นแสดงให้เห็นว่าการชำระเงินกู้แต่ละครั้งจะจ่ายไปเท่าใดอาจารย์ใหญ่และเท่าใดไปสู่ดอกเบี้ยและยอดคงเหลือที่เหลือของเงินกู้ในเวลาใดก็ตาม หากคุณมีการจำนองหรือสินเชื่อที่คล้ายกันเครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายของเราจะบอกคุณว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณแต่ละครั้งจะหยุดลงอย่างไรและคุณใกล้จะชำระเงินกู้อย่างสมบูรณ์อย่างไร

ประเมินการชำระค่าตัดจำหน่ายรายเดือนของคุณ

การจำนองแบบดั้งเดิมอัตราคงที่และอื่น ๆการทำให้ตนเองสินเชื่อมีโครงสร้างเพื่อให้คุณชำระเงินเท่ากันในแต่ละเดือน (หรือช่วงเวลาอื่น ๆ ) จนกว่าคุณจะจ่ายทุกอย่างที่คุณเป็นหนี้ ในขณะที่การชำระเงินของคุณไม่เคยเปลี่ยนแปลงส่วนที่ไปสู่ดอกเบี้ยและส่วนที่ไปสู่เงินต้นของเงินกู้ของคุณจะเปลี่ยนไปในแต่ละเดือน ในตอนแรกจำนวนเงินจำนวนมากจะไปสู่ดอกเบี้ยโดยมีจำนวนเล็กน้อยนำไปใช้กับเงินต้น

ในขณะที่คุณยังคงชำระเงินกู้การชำระเงินต้นเหล่านั้นจะเริ่มเพิ่มขึ้น ดังนั้นทุกครั้งที่เงินต้นคงค้างของคุณคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้การชำระดอกเบี้ยของคุณจะลดลงเล็กน้อย

เนื่องจากคุณยังคงจ่ายเงินจำนวนเท่ากันโดยรวมการชำระเงินแต่ละครั้งจะไปสู่เงินต้นมากขึ้นเพื่อลดส่วนดอกเบี้ยของการชำระเงินของคุณ ในที่สุดการชำระเงินจำนวนมากของคุณจะไปสู่จำนวนเงินต้นและจำนวนน้อยที่มีต่อดอกเบี้ย และในที่สุดเงินต้นเงินกู้ของคุณและเงินกู้จะได้รับการชำระอย่างสมบูรณ์

การใช้เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายด้านบนจะแสดงให้คุณเห็นว่าสิ่งนี้ทำงานอย่างไรสำหรับเงินกู้เฉพาะของคุณ

อธิบายผลลัพธ์เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่าย

เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายต้องการข้อมูลเพียงสามชิ้นจากคุณ:

• จำนวนเงินกู้ของคุณ
• ระยะเวลา (หรือความยาว) ของเงินกู้ในปีหรือเดือน
• อัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับเงินกู้ของคุณ

สมมติว่าคุณยืมเงิน $ 300,000 ในการจำนอง 30 ปีที่คงที่อัตราดอกเบี้ย7% การเสียบหมายเลขเหล่านั้นเข้ากับเครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายจะบอกหลายสิ่งให้คุณ

ตัวอย่างเช่นการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ $ 1,995.91

จากการชำระเงินครั้งแรกของคุณ $ 1,995.91, $ 1,750 $ 1,750 จะไปที่ดอกเบี้ยและเพียง $ 245.91 ถึงเงินต้น การชำระเงินครั้งที่สองของคุณจะเป็นตัวแทนดอกเบี้ย $ 1,748.57 และเงินต้น $ 247.34 และอื่น ๆ จนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระหลังจาก 30 ปีและการชำระเงิน 360 ครั้ง

เครื่องคิดเลขจะบอกคุณด้วยว่าคุณจะได้จ่าย $ 718,527 เมื่อทุกคนพูดและทำ - ต้นฉบับ $ 300,000 ที่คุณยืมบวกกับดอกเบี้ย $ 418,527

ตารางการตัดจำหน่ายคืออะไร?

เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายของเรายังสร้างตารางการตัดจำหน่ายซึ่งแสดงรายการการชำระเงินแต่ละครั้งของเงินกู้ของคุณแบ่งออกเป็นเงินต้นและดอกเบี้ยรวมถึงจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณยังคงเป็นหนี้ ณ จุดนั้น

คุณจะคำนวณตารางการตัดจำหน่ายด้วยตัวเองได้อย่างไร?

หากด้วยเหตุผลบางอย่างคุณต้องการสร้างตารางการตัดจำหน่ายของคุณเองคุณสามารถทำได้ด้วยโปรแกรมสเปรดชีตเช่น Microsoft Excel

คุณจะเริ่มต้นด้วยการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ (หากคุณยังไม่ทราบ) โดยใช้ฟังก์ชั่น PMT ของ Excel จากตัวอย่างของเราข้างต้นสำหรับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 7% การชำระเงิน 12 ครั้งต่อปีรวม 360 การชำระเงินทั้งหมดและยอดคงเหลือเริ่มต้นที่ $ 300,000 คุณจะป้อน = PMT (7%/12,360,300000) ผลลัพธ์จะอยู่ที่ $ 1,995.91

ถัดไปคุณสามารถคำนวณได้ว่าการชำระเงินแต่ละครั้งจะลดลงอย่างไรในแง่ของเงินต้นและดอกเบี้ยโดยใช้สูตรนี้:

การชำระเงินรายเดือนทั้งหมด - [ยอดเงินกู้คงค้าง× (อัตราดอกเบี้ย/12)] = การชำระดอกเบี้ยรายเดือน

ในตัวอย่างนี้นั่นจะเป็น $ 1,995.91 - [$ 300,000 x (7%/12)] = $ 1,750 สำหรับการชำระเงินของเดือนแรก

เนื่องจากการชำระเงินทั้งหมดของคุณคือ $ 1,995.91 และการชำระดอกเบี้ยของคุณคือ $ 1,750 การชำระเงินต้นของคุณสำหรับเดือนนั้นจะอยู่ที่ $ 245.91

เนื่องจากตอนนี้คุณลดยอดเงินกู้ที่โดดเด่นของคุณลง $ 245.91 สูตรสำหรับเดือนที่สองจะอยู่ที่ $ 1,995.91 - [$ 299,754.09 x (7%/12) = $ 1,748.57

จากนั้นดำเนินการดำเนินการนี้ต่อไปสำหรับการชำระเงิน 360 ที่เหลือของคุณ

วิธีคำนวณค่าตัดจำหน่ายด้วยการชำระเงินเพิ่มเติม

วิธีหนึ่งในการชำระเงินกู้ของคุณเร็วขึ้นและเพื่อลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้คือการชำระเงินเพิ่มเติมเมื่อคุณสามารถและสั่งให้ผู้ให้กู้ของคุณนำไปใช้กับเงินต้น

จากตัวอย่างข้างต้นสมมติว่าแทนที่จะเป็น $ 1,995.91 คุณเตะเพิ่มอีก $ 50 ในแต่ละเดือน ในเดือนแรกคุณยังคงจ่ายดอกเบี้ย $ 1,750 แต่การชำระเงินต้นของคุณจะเป็น $ 295.91 ในเดือนที่สองแทนที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับยอดคงค้างอยู่ที่ $ 299,754.09 คุณจะต้องจ่ายด้วยยอดเงิน $ 299,704.09

ในขณะที่การออมจะมีขนาดเล็กในตอนแรกพวกเขาจะทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป ในกรณีนี้คุณจะต้องชำระเงินกู้ให้เสร็จเร็ว 27 เดือนและประหยัดเอง $ 38,400 ในการต่อรอง

ค่าตัดจำหน่ายจำนองไม่ใช่ชนิดเดียว

นอกเหนือจากการจำนองบ้านอัตราคงที่แล้วสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่ตัดจำหน่ายอาจรวมถึง: สินเชื่ออัตโนมัติ, สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อนักเรียนและสินเชื่อส่วนบุคคล- สิ่งที่พวกเขามีเหมือนกันคือการชำระเงินคงที่ปกติและวันที่สิ้นสุดที่แน่นอน

อย่างไรก็ตามไม่ใช่สินเชื่อที่ตัดจำหน่ายการไม่ทำผิดสินเชื่อรวมถึงสินเชื่อดอกเบี้ยเท่านั้นซึ่งไม่ลดเงินต้นที่คุณเป็นหนี้และสินเชื่อบอลลูนซึ่งจ่ายออกไปด้วยการชำระเงินครั้งเดียวมากกว่าชุดของพวกเขา

การใช้เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายช่วยฉันได้อย่างไร?

เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายไม่เพียง แต่สามารถแสดงให้คุณเห็นว่าการชำระเงินของคุณจะพังทลายลงอย่างไรและสิ่งที่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้โดยเฉพาะ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้มันเพื่อลองสถานการณ์ที่แตกต่างกันสำหรับสินเชื่อของข้อกำหนดจำนวนเงินและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

สมมติว่าคุณต้องยืม $ 300,000 ดังตัวอย่างที่เราใช้ แต่สงสัยว่าการชำระเงินของคุณจะเป็นอย่างไรถ้าคุณเปลี่ยนไปใช้ระยะเวลาสั้นลง สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ที่ 7%ตัวอย่างเช่นเมื่อเทียบกับเงินกู้ 30 ปีหนึ่งปี 20 ปีจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายประมาณ $ 2,326 ต่อเดือน (มากกว่าประมาณ $ 1,996) แต่ประหยัดดอกเบี้ย 160,312 ดอลลาร์เมื่อเวลาผ่านไป ($ 418,527- $ 258,215)

คุณสามารถสำรวจการเรียงสับเปลี่ยนจำนวนมากโดยการปรับข้อกำหนดจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปตามคำที่เลือก ยกตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บอัตราที่ต่ำกว่าเล็กน้อยสำหรับเงินกู้ 15 หรือ 20 ปีเมื่อเทียบกับ 30 ปีหนึ่ง

บรรทัดล่าง

การใช้เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายเป็นวิธีที่ง่ายในการกำหนดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในการจำนองหรือสินเชื่ออื่น ๆ ในแต่ละเดือนและยอดคงค้างของคุณจะลดลงอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้มันเพื่อสำรวจสิ่งที่เกิดขึ้นมากมายเช่นถ้าคุณเลือกระยะเวลาสินเชื่อที่สั้นกว่ายืมจำนวนที่แตกต่างกันหรือรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า