คำจำกัดความของการกู้ยืมด้วยตนเอง

สินเชื่อที่มีการทำหมันด้วยตนเองคืออะไร?

เงินกู้ที่มีการค้าด้วยตนเองเป็นหนึ่งในการชำระเงินเป็นระยะซึ่งประกอบด้วยทั้งสองอย่างเงินต้นและดอกเบี้ยจะทำตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้เพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้จะถูกชำระภายในสิ้นภาคเรียนที่ตกลงกันไว้

การชำระเงินกู้ด้วยตนเองค่อยๆลดยอดเงินกู้คงค้างเมื่อเวลาผ่านไป ค่าตัดจำหน่ายหมายถึงส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งจะถูกนำไปใช้กับเงินต้น - จำนวนเงินที่ยืมเดิม - และดอกเบี้ยในแต่ละเดือน เงินกู้ที่มีการค้าด้วยตนเองเป็นโครงสร้างเริ่มต้นของสินเชื่อจำนองเว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่น

สินเชื่อที่มีการทำหมันเองทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อจำนองทั่วไปจะเป็นสินเชื่อเพื่อตนเอง ด้วยสิ่งเหล่านี้จำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่สินเชื่อส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งจะถูกนำไปใช้กับดอกเบี้ยและยอดคงค้าง จำนวนเงินและสัดส่วนที่จ่ายให้กับดอกเบี้ยและเงินต้นอาจแตกต่างกันไปเนื่องจากมีสินเชื่อจำนองหลายประเภทพร้อมโครงสร้างการชำระเงินที่แตกต่างกัน

โดยทั่วไปแล้วการจำนองทั่วไปเป็นเงินกู้อัตราคงที่ที่มีจำนวนเงินชำระรายเดือนคงที่ ส่วนของการชำระเงินแต่ละครั้งที่นำไปใช้กับดอกเบี้ยและเงินต้นเป็นที่รู้จักล่วงหน้า ผู้กู้สามารถดูเงินกู้ค่าตัดจำหน่ายหรือกำหนดการชำระเงินเพื่อดูว่าเงินต้นและดอกเบี้ยประกอบด้วยการชำระเงินแต่ละครั้งจนกว่าเงินกู้จะถูกชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

กล่าวอีกนัยหนึ่งการกู้ยืมเงินด้วยตนเองมีโครงสร้างในลักษณะที่กำหนดการชำระเงินส่งผลให้ชำระเงินกู้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ตราบใดที่ผู้กู้ทำการชำระเงินคงที่ในแต่ละเดือนเงินกู้จะได้รับเงินตามกำหนดเวลาและตามกำหนด ตัวอย่างเช่นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีจะมีการชำระเงินเท่ากันในแต่ละเดือนและหากได้รับการชำระตามที่ตกลงไว้เป็นเวลา 30 ปีเงินกู้จะถูกชำระ

สินเชื่อเพื่อตนเองกับสินเชื่ออื่น ๆ

แม้ว่าการจำนองแบบดั้งเดิมจะเป็นสินเชื่อที่มีการค้าด้วยตนเอง แต่สินเชื่อจำนองประเภทอื่นมีดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและตารางการชำระเงินหลัก เงินให้สินเชื่อเหล่านี้ไม่ได้มีการเปลี่ยนแปลงด้วยตนเองอย่างสิ้นเชิง

การจำนองอัตราปรับได้ (ARM)

หนึ่งการจำนองอัตราปรับได้ (ARM)เป็นสินเชื่อจำนองที่ได้รับความนิยมซึ่งให้ความยืดหยุ่นและโครงสร้างการชำระเงินที่หลากหลาย การชำระเงินและอัตราดอกเบี้ยอาจได้รับการแก้ไขในช่วงห้าปีแรก อย่างไรก็ตามหลังจากสิ้นสุดรอบระยะเวลาเริ่มต้นอัตราจะปรับหรือรีเซ็ตในแต่ละปีตามอัตราดัชนีที่เกิดขึ้นในตลาด กล่าวอีกนัยหนึ่งการชำระเงินรายเดือนจะเปลี่ยนไปหลังจากสิ้นสุดรอบระยะเวลาเริ่มต้น

ตัวอย่างเช่นไฟล์แขน 5/1จะมีอัตราคงที่สำหรับห้าปีแรกและรีเซ็ตปีละครั้งหลังจากระยะเวลาห้าปีสิ้นสุดลง อัตราเริ่มต้นสำหรับแขนมักจะต่ำกว่าอัตราการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่มาตรฐาน อย่างไรก็ตามการชำระเงินรายเดือนสามารถเพิ่มขึ้นบางครั้งอย่างมีนัยสำคัญเมื่องวดเริ่มต้นสิ้นสุดลงและการชำระเงินกู้ยืมจะรีเซ็ตโดยใช้อัตราดอกเบี้ยที่แพร่หลาย-

ความไม่แน่นอนรอบ ๆ การชำระเงินและอัตราดอกเบี้ยหลังจากช่วงเวลาเริ่มต้นมีความเสี่ยงต่อผู้กู้เนื่องจากไม่ทราบเมื่อเริ่มใช้เงินกู้ครั้งแรก กลยุทธ์ยอดนิยมคือการใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำของสินเชื่อแขนในช่วงเริ่มต้นและจากนั้นรีไฟแนนซ์เงินกู้เข้าสู่การจำนองด้วยตนเองในอัตราคงที่ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาเริ่มต้น

สินเชื่อจำนองเฉพาะดอกเบี้ย

หนึ่งจำนองดอกเบี้ยเท่านั้นเป็นประเภทของการจำนองอัตราปรับได้ (ARM)- สินเชื่อจำนองเฉพาะดอกเบี้ยประกอบด้วยการชำระเงินดอกเบี้ยเท่านั้นในช่วงเวลาที่กำหนด ในช่วงเริ่มต้นนี้ผู้กู้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยและไม่ชำระคืนเงินต้นใด ๆ ความยาวของช่วงเวลาดอกเบี้ยเท่านั้นอาจแตกต่างกันไปจากไม่กี่เดือนถึง 10 ปี

อย่างไรก็ตามหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาดอกเบี้ยเท่านั้นเงินกู้จะแปลงเป็นเงินกู้ที่มีการค้าด้วยตนเองเพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา เป็นผลให้การชำระเงินสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญหลังจากการรีเซ็ตเนื่องจากตารางการชำระเงินใหม่รวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย

แขนตัวเลือกการชำระเงิน

อันการชำระค่าจำนองอัตราการชำระเงินที่ปรับได้ (ARM)มีโครงสร้างการชำระเงินเล็กน้อย คุณสามารถชำระเงินต้นและการชำระดอกเบี้ยการชำระดอกเบี้ยเท่านั้นหรือการชำระเงินขั้นต่ำที่ไม่ครอบคลุมต้นทุนดอกเบี้ยรายเดือนของเงินกู้ เป็นผลให้ตัวเลือกการชำระเงินขั้นต่ำหรือ จำกัด หมายถึงดอกเบี้ยที่ค้างชำระจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินกู้คงค้างเพิ่มเงินกู้เมื่อเวลาผ่านไป - กระบวนการที่เรียกว่าค่าตัดจำหน่ายเชิงลบ-

อย่างไรก็ตามในบางจุดการจำนองจะต้องเริ่มต้นด้วยตนเอง อาวุธตัวเลือกการชำระเงินมีทริกเกอร์ที่รีเซ็ตตัวเลือกการชำระเงินขั้นต่ำเป็นระยะเป็นการชำระเงินด้วยตนเองเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าการจำนองจะได้รับการชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด

เงินกู้

อันเงินกู้เป็นเงินกู้ที่ผู้กู้ชำระดอกเบี้ยสำหรับชีวิตของเงินกู้และการจ่ายเงินก้อนของเงินต้นที่เหลืออยู่เรียกว่ากการชำระเงินบอลลูนเป็นการชำระเงินครั้งสุดท้าย สินเชื่อกระสุนบางส่วนรวมถึงดอกเบี้ยและเงินต้นภายในการชำระเงินรายเดือน แต่ส่วนหลักไม่เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ส่งผลให้เกิดยอดคงเหลือจำนวนมากเนื่องจากวันครบกำหนดของเงินกู้

ผู้ให้กู้จำนองเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อกระสุนเนื่องจากความล่าช้าของการชำระเงินหลักจนกว่าวุฒิภาวะของเงินกู้หมายความว่าผู้ให้กู้มีความเสี่ยงสูงกว่าที่จะไม่ได้รับการชำระคืน ในทางกลับกันเงินให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าสินเชื่อกระสุนเนื่องจากการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยที่สอดคล้องกันช่วยสร้างความมั่นคงสำหรับผู้ให้กู้และผู้กู้

บรรทัดล่าง

เงินกู้ที่มีการค้าด้วยตนเองมีการชำระเงินเป็นระยะโดยส่วนหนึ่งจะไปที่เงินต้นและดอกเบี้ยในแต่ละเดือนตามกำหนดการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าเงินกู้จะถูกชำระภายในสิ้นวาระ โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อจำนองจะมีการชำระเงินกู้ด้วยตนเอง ตราบใดที่การชำระเงินได้รับการชำระเงินด้วยตนเองจะค่อยๆลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไปและจะได้รับเงินเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของเงินกู้