บัตรเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ของคุณคะแนนเครดิตเป็นตัวเลขที่สำคัญ มันอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถของคุณในการรับบัตรเครดิตหรือยืมเงินในรูปแบบของสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนองบ้าน นอกจากนี้ยังสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายหากคุณสามารถยืมได้ ยิ่งไปกว่านั้นคะแนนเครดิตมักใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่เกินกว่าเครดิตเช่นการตั้งค่าเบี้ยประกันของคุณและแม้กระทั่งมีอิทธิพลต่อว่าเจ้าของบ้านจะเช่าให้คุณหรือนายจ้างจ้างคุณ

บัตรเครดิตอาจเป็นหนึ่งในอิทธิพลที่สำคัญต่อคะแนนเครดิตของคุณและวิธีที่คุณใช้พวกเขาสามารถช่วยให้คะแนนของคุณหรือทำร้ายได้ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

คะแนนเครดิตทำงานอย่างไร

ขั้นแรกให้พื้นหลังบางส่วนเกี่ยวกับวิธีการคำนวณคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตที่โดดเด่นในวันนี้คือฉันคะแนน- มีรูปแบบการให้คะแนน FICO ที่หลากหลายรวมถึงรุ่นพิเศษสำหรับผู้ให้กู้จำนองผู้ให้กู้สินเชื่อรถยนต์และผู้ออกบัตรเครดิต หากคุณมีคะแนนเครดิตอย่างน้อยหนึ่งคะแนนคุณอาจมีหลายคะแนนและพวกเขาอาจไม่ตรงกันอย่างสมบูรณ์

คะแนน FICO ขึ้นอยู่กับข้อมูลในไฟล์รายงานเครดิตซึ่งจัดหาให้กับไฟล์สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งโดยผู้ให้กู้ปัจจุบันและอดีตของคุณ รายงานเครดิตรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ซึ่งคุณเป็นหนี้ประเภทของสินเชื่อประเภทที่คุณมีและคุณได้ชำระค่าใช้จ่ายเครดิตเดือนหลังจากเดือนกลับมาอีกเจ็ดปี

รูปแบบการให้คะแนน FICO ขั้นพื้นฐานประกอบด้วยข้อมูลห้าประเภทกว้าง ๆ ซึ่งแต่ละรายการได้รับการกำหนดน้ำหนัก น้ำหนักระบุว่า FICO มีความสำคัญเท่าใดที่กำหนดให้กับหมวดหมู่นั้นเป็นตัวทำนายที่เป็นไปได้ของพฤติกรรมเครดิตในอนาคตของคุณ หมวดหมู่คือ:

ประวัติการชำระเงินหมวดหมู่นี้ซึ่งคิดเป็น 35% ของคะแนนของคุณหมายถึงว่าคุณได้ชำระค่าเครดิตทั้งหมดของคุณทั้งหมดในแต่ละเดือนเคยมาสายหนึ่งหรือไม่สามารถทำเงินได้ทั้งหมด ด้วยเหตุผลที่ชัดเจนผู้ให้กู้ที่คาดหวังชอบคนที่ติดตามค่าใช้จ่ายของพวกเขา

จำนวนเงินที่ค้างชำระนี่เป็นหมวดหมู่ที่สำคัญที่สุดอันดับสองซึ่งคิดเป็น 30% ของคะแนนของคุณ ไม่เพียง แต่ดูว่าคุณเป็นหนี้เท่าใด แต่มีความสำคัญมากขึ้นเท่าใดคุณเป็นหนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตหมุนเวียนทั้งหมด (เช่นบัตรเครดิต) ที่คุณมีให้คุณอัตราส่วนการใช้เครดิต- โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการดูอัตราส่วนการใช้เครดิต 30% หรือน้อยกว่าและต่ำกว่า

ความยาวของประวัติเครดิตคิดเป็น 15% ของคะแนนของคุณนี่หมายถึงจำนวนเดือนหรือปีที่คุณมีบัญชีเครดิตของคุณ บัญชีเก่ามีมูลค่าสูงกว่าโดยสมมติว่าคุณจ่ายเงินตรงเวลา

เครดิตใหม่เช่นเดียวกับคะแนนของคุณจะได้รับประโยชน์หากคุณมีบัญชีที่เก่ากว่ามันอาจประสบถ้าคุณดำเนินการหรือสมัครเครดิตใหม่จำนวนมากเมื่อเร็ว ๆ นี้ ผู้ให้กู้สามารถใช้เป็นสัญญาณเตือนว่าคุณอาจมีปัญหาทางการเงินหรือมุ่งหน้าไปที่นั่น หมวดหมู่นี้คิดเป็น 10% ของคะแนนของคุณ

ส่วนผสมเครดิตส่วนที่เหลืออีก 10% ของคะแนนส่วนผสมเครดิตของคุณหมายถึงประเภทของเครดิตที่คุณใช้เช่นบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง ผู้ให้กู้ชอบที่จะเห็นว่าคุณได้จัดการประเภทเครดิตที่หลากหลายที่หลากหลายอย่างรับผิดชอบ อย่างไรก็ตาม บริษัท ที่อยู่เบื้องหลัง FICO กล่าวว่า "ไม่ต้องกังวลไม่จำเป็นต้องมีหนึ่งในนั้น"

คู่แข่งรายใหญ่ของ FicoVantagescoreดูปัจจัยเดียวกันหลายประการ แต่กำหนดน้ำหนักที่แตกต่างกันเล็กน้อยในบางกรณี

บัตรเครดิตสามารถช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไร

ในการที่จะมีคะแนนเครดิตใด ๆ เลยโดยทั่วไปคุณจะต้องใช้เครดิตบางรูปแบบในช่วงระยะเวลาหนึ่ง สำหรับหลาย ๆ คนบัตรเครดิตจะเป็นการจู่โจมครั้งแรกในโลกเครดิต

การได้รับบัตรเครดิตโดยไม่มีคะแนนเครดิตอาจเป็นเรื่องยาก คนที่เพิ่งเริ่มต้น - จบการศึกษาใหม่ - มักไม่มีรายงานเครดิตที่สำนักใหญ่หรือคนขี้เหนียวที่รู้จักกันในชื่อ "ไฟล์บาง ๆ"นี่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีเครดิตไม่ดีเพียงว่ามีข้อมูลไม่เพียงพอสำหรับพวกเขาที่ยังไม่ได้กำหนดคะแนนเครดิต

เพื่อให้ได้บัตรเครดิตใบแรกบุคคลมีตัวเลือกมากมาย ตัวอย่างเช่น บริษัท บัตรเครดิตบางแห่งเสนอการ์ดที่มุ่งเป้าไปที่ตลาดนี้รวมถึงบัตรเครดิตนักเรียนบัตรเครดิตเริ่มต้นและบัตรเครดิตที่ปลอดภัย การกระทำสองครั้งแรกเช่นบัตรเครดิตปกติแม้ว่าจะมีข้อ จำกัด บางประการและอาจเป็นอัตราร้อยละต่อปีที่สูงขึ้น

บัตรเครดิตที่ปลอดภัยอย่างไรก็ตามแตกต่างกันเล็กน้อย แทนที่จะให้ยืมเงินของคุณในรูปแบบของสายเครดิตบัตรเหล่านี้ต้องการให้คุณฝากเงินจำนวนหนึ่งกับผู้ให้กู้ที่คุณสามารถใช้ในการซื้อสินค้า หลังจากที่คุณใช้บัตรที่มีความปลอดภัยเป็นระยะเวลาหนึ่งคุณสามารถสำเร็จการศึกษาด้วยบัตรเครดิตทั่วไป

บัตรเครดิตประเภทใด ๆ ที่ใช้อย่างรับผิดชอบสามารถช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตและคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง

ยังคงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่กลายเป็นไฟล์ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตด้วยบัตรเครดิตของคนอื่นเช่นสมาชิกในครอบครัว

เมื่อคุณมีบัตรเครดิต (หรือหลายใบ) การจ่ายเงินต่อไปจะช่วยให้คุณรักษาและปรับปรุงคะแนนของคุณต่อไป

บัตรเครดิตสามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไร

ดังที่ระบุไว้ข้างต้นการไม่ชำระค่าบัตรเครดิตของคุณตรงเวลาจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายเช่นเดียวกับการสมัครบัตรใหม่จำนวนมากเกินไปในช่วงเวลาสั้น ๆ อย่างไรก็ตามครั้งแรกของทั้งสองมีความสำคัญมากกว่าเนื่องจากวิธีการให้คะแนนเครดิตข้อมูลที่แตกต่างกัน

การปล่อยให้อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณสูงเกินไป - โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณออกบัตรสูงสุด - ก็เจ็บ

กระแทกแดกดันบางทีการปิดบัญชีบัตรเครดิตอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงโดยการลดอายุเฉลี่ยของบัญชีของคุณ ด้วยเหตุผลดังกล่าวจึงมักจะทำให้บัญชีบัตรเปิดแม้ว่าคุณจะไม่ค่อยมีหรือไม่เคยใช้ อาจมีข้อยกเว้นหากมีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงเกินไปที่คุณไม่สามารถทำได้

บรรทัดล่าง

การใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบสามารถช่วยคุณสร้างคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง ในทางกลับกันการไม่ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาแม้กระทั่งโดยไม่ได้ตั้งใจจะทำร้ายคะแนนของคุณ หากคุณเป็นคนที่หลงลืมมีหลายวิธีในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายของคุณได้รับเงินรวมถึงการสมัครใช้งานการชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ หากคุณมีการขยายเกินกว่าและไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณได้นอกจากนี้ยังมีแหล่งที่มาของความช่วยเหลือรวมถึงองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรการให้คำปรึกษาด้านเครดิตองค์กร