ตอบคำถามแผน 403 (b) คำตอบ

ที่แผน 403 (b)มีมานานแล้ว แต่เมื่อเทียบกับที่401 (k)- เป็นลูกพี่ลูกน้องที่มีชื่อเสียงมากขึ้น - มันได้รับความสนใจเพียงเล็กน้อย เซสชันคำถามและคำตอบด่วนนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากแผน 403 (b) ของคุณ

คิดแผน 403 (b)ตามแผน 401 (k) ที่ออกแบบมาสำหรับโรงเรียนของรัฐวิทยาลัยและพนักงานมหาวิทยาลัยรวมถึงพนักงานที่แน่นอนได้รับการยกเว้นภาษีองค์กรรวมถึงคริสตจักรและองค์กรการกุศล การเปรียบเทียบไม่สมบูรณ์แบบเพราะแผน 401 (k) และ 403 (b) มีกฎที่แตกต่างกัน แต่มันใกล้ แผนทั้งสองนี้เสนอผู้เข้าร่วมกเสียภาษีวิธีประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ

คนงานนอกเวลาสามารถเข้าร่วมได้หรือไม่?

หากคุณเป็นคนงานนอกเวลาคุณสามารถเข้าร่วมแผน 403 (b) หากคุณทำงานอย่างน้อย 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ คุณต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย $ 200 ต่อปีในแผนและคุณจะต้องไม่เข้าร่วมในแผน 403 (b) อื่น

ทำไมฉันต้องลงทุนในแผน 403 (b)?

ชอบไอราแผน S และ 401 (k) แผน 403 (b) ช่วยให้นักลงทุนสร้างไข่รังที่สามารถใช้เป็นรายได้ในระหว่างการเกษียณอายุ โดยทั่วไปนายจ้างเสนอการจับคู่ผลงานถึง 403 (b) นักลงทุนวางแผนโดยให้เงินฟรีแก่คุณเพื่อช่วยกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แม้ว่าคุณจะร่ำรวยหรือมากความเสี่ยงการผ่านเงินฟรีอาจไม่ใช่การตัดสินใจที่ชาญฉลาด

เนื่องจากแผน 403 (b) ส่วนใหญ่เสนอกองทุนตลาดเงินในฐานะหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนคุณสามารถจ่ายเงินบริจาคและการแข่งขันของคุณในนั้นและมีความเสี่ยงค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นของกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นและพันธบัตร

แผน 403 (b) ของฉันเสนอเงินรายปี ฉันควรลงทุนหรือไม่?

เมื่อ 403 (b) ถูกคิดค้นขึ้นในปี 1958 มันเป็นที่รู้จักกันในชื่อกเงินรายปี- ในขณะที่เวลามีการเปลี่ยนแปลงและแผน 403 (b) ตอนนี้สามารถเสนอชุดกองทุนรวมเต็มรูปแบบที่คล้ายกับที่มีอยู่ในแผน 401 (k) หลายคนยังคงเสนอค่างวด ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะแนะนำการลงทุนในค่างวดใน 403 (b) และอื่น ๆต้องเก็บภาษีแผนการลงทุนด้วยเหตุผลหลายประการ

เหตุผลแรกคือค่างวดได้รับการออกแบบมาเพื่อให้การเติบโตของภาษีรอการตัดบัญชีเนื่องจากแผนการลงทุนที่รอการตัดภาษีนำเสนอคุณสมบัติดังกล่าวการลงทุนในยานพาหนะ (เงินรายปี) ที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณสมบัติเดียวกันนั้นซ้ำซ้อน

ประการที่สองค่างวดมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูง- ค่าธรรมเนียมสูงเบี่ยงเบนไปจากผลการลงทุนเนื่องจากเงินที่ใช้ไปทุกครั้งที่มีค่าธรรมเนียมเป็นเงินที่ได้รับจากผลตอบแทนการลงทุนของคุณ นอกจากนี้การจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับการลงทุนที่เสนอผลประโยชน์ (การเลื่อนเวลาภาษี) ที่คุณได้รับจากบทบัญญัติของแผน 403 (b) ไม่ได้ถูกมองว่าเป็นวิธีที่ฉลาดในการใช้จ่ายเงิน

ประการที่สามค่างวดมักจะเรียกเก็บยอมจำนนหากคุณโอนสินทรัพย์ของคุณออกจากพวกเขาก่อนที่จะผ่านช่วงเวลาที่กำหนดไว้ซึ่งมักจะถูกกำหนดไว้หลายปีการล็อคเงินของคุณเป็นระยะเวลานาน จำกัด ความยืดหยุ่นของคุณอย่างรุนแรงในการตัดสินใจลงทุน ในเวลาเดียวกันค่างวดคือการลงทุนที่ซับซ้อนซึ่งมักจะรวมถึงการพิมพ์ที่ดีจำนวนมาก

ในที่สุด,ค่างวดแปรผันซึ่งเสนอตัวแปรการจ่ายเงินขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนพื้นฐานสามารถสูญเสียเงิน การลงทุนในยานพาหนะที่เกินราคาที่สามารถสูญเสียเงินได้โดยทั่วไปไม่ใช่ความคิดที่ดี

แน่นอนค่างวดยังมีรสชาติอื่นเช่นกัน -แก้ไขเงินรายปี- ค่างวดคงที่เสนอการจ่ายเงินรับประกัน หากคุณเป็นนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมและ 403 (b) เสนอเงินรายปีคงที่อาจเป็นสถานที่ที่น่าดึงดูดเพื่อนำเงินของคุณ

แผน 403 (b) เสนอตัวเลือกบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือไม่?

ภายใต้กฎที่ควบคุมแผน 403 (b) การลงทุนที่อนุญาตเพียงอย่างเดียวคือกองทุนรวมและค่างวด ผู้เข้าร่วมในแผน 403 (b) สามารถลงทุนในหุ้นทางอ้อมผ่านกองทุนรวม แต่ไม่สามารถลงทุนโดยตรงในหุ้น

บทบัญญัติการติดตามทำงานได้อย่างไร?

ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับแผน 403 (b) เหมือนกับ 401 (k) s จากข้อมูลของ IRS ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีคือ $ 22,500 ในปี 2023 และเพิ่มขึ้นเป็น $ 23,000 สำหรับ 2024

ผู้เข้าร่วมในแผน 403 (b) ยังสามารถเพลิดเพลินไปกับประโยชน์ของบทบัญญัติการติดตามสองบท หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณมีสิทธิ์ที่จะบริจาคเงินแบบเดียวกันกับที่ 401 (k)วางแผนผู้เข้าร่วมสามารถทำ. ในปี 2023 นั่นหมายถึงเพิ่มอีก $ 7,500 และสำหรับปี 2024 เงินบริจาคที่ทันสมัยคือ $ 8,000

หากคุณมีส่วนร่วมในแผนเป็นเวลาอย่างน้อย 15 ปีคุณก็มีสิทธิ์ได้รับบทบัญญัติการติดตามอีกครั้ง ภายใต้บทบัญญัตินี้คุณอาจมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 3,000 ต่อปีจนถึงขีด จำกัด อายุการใช้งานที่ $ 15,000 และแตกต่างจากบทบัญญัติการติดตามการเกษียณอายุตามปกติคุณไม่จำเป็นต้องมีอายุ 50 ปีขึ้นไปเพื่อใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้

การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น

เช่นบัญชี 401 (k) ผู้ถือ 403 (b) บัญชีจำเป็นต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำขั้นต่ำ (RMD) หลังจากอายุ 73 ในปี 2023 และ 75 ในปี 2033

บรรทัดล่าง

403 (b) ได้รับความนิยมน้อยกว่าแผน 401 (k) เนื่องจากมีให้เฉพาะพนักงานบางประเภทเท่านั้น มีข้อเสนอมากมายสำหรับผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมได้ คำถามทั่วไปที่ตอบข้างต้นจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากประโยชน์ของแผน 403 (b)