คุณสามารถมี 401 (k) และ 403 (b) ได้หรือไม่?

หากนายจ้างของคุณเสนอทั้ง401 (k)และ403 (b)คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการทั้งสองเพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับผลงานรวมที่คุณสามารถทำได้ในปีภาษี

ขีด จำกัด การบริจาคคือ $ 23,000 สำหรับ 2024 (มันคือ $ 22,500 สำหรับปี 2023) สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปเงินบริจาคขีด จำกัด คือเพิ่มอีก $ 7,500 สำหรับทั้ง 2023 และ 2024สิ่งเหล่านี้เป็นข้อ จำกัด เดียวกันกับการมีส่วนร่วมในการวางแผนเป็นรายบุคคล ดังนั้นคุณมีอิสระที่จะใช้ยานพาหนะทั้งสองคัน แต่หมวกในการบริจาคเงินที่ถูกเก็บภาษียังคงเหมือนเดิม

โดยทั่วไปแล้วแผน 403 (b) จะมีให้สำหรับพนักงานที่ไม่หวังผลกำไรโรงเรียนของรัฐองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีและกลุ่มศาสนา มีส่วนร่วมในดอลลาร์ก่อนหักภาษีหรือในกรณีของกโรท-ดอลลาร์หลังหักภาษี- นายจ้างอาจตรงกับส่วนหนึ่งของการบริจาคของพนักงาน พนักงานเลือกวิธีการลงทุนเงินตามตัวเลือกที่นายจ้างเสนอ

หากฟังดูคล้ายกับไฟล์401 (k)มันเป็น - อย่างน้อยจากมุมมองของพนักงาน อย่างไรก็ตาม 403 (b) มีข้อกำหนดด้านการบริหารน้อยลง นอกจากนี้ 403 (b) มักจะบริหารโดยไฟล์ประกันภัยบริษัท แทนที่จะเป็น บริษัท การลงทุนตามมาตรฐานที่มีแผน 401 (k) อย่างไรก็ตามแผน 403 (b) จำนวนมากยังคงสามารถเข้าถึงได้กองทุนรวม-

401 (k) เสนอตัวเลือกการลงทุนให้กับพนักงานมากขึ้น ก่อนหน้านี้ไม่ได้เสนอ 401 (k)ค่างวดเป็นตัวเลือกการลงทุน การตั้งค่าทุกชุมชนขึ้นเพื่อการปรับปรุงการเกษียณอายุ (ความปลอดภัย) ของปี 2562 อนุญาตให้มีการเสนอค่างวดเป็นตัวเลือกการลงทุนสำหรับแผน 401 (k)ผู้ถือ 401 (k) มีรายการตัวเลือกอื่น ๆ มากมายรวมถึงหุ้นกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs)พันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนวันที่กำหนดเป้าหมาย- 403 (b) เสนอค่างวดและกองทุนรวมเท่านั้น โดยรวมแล้ว 401 (k) มีความยืดหยุ่นและทางเลือกมากขึ้นเกี่ยวกับการลงทุน

ความแตกต่างใหญ่อย่างหนึ่ง

มีความแตกต่างใหญ่ระหว่าง 403 (b) และ 401 (k) สำหรับแผนทั้งสองคุณต้องมีอย่างน้อย59½เพื่อถอนเงิน มิฉะนั้นคุณจะต้องจ่าย 10% ก่อนการลงโทษการถอน-

อย่างไรก็ตามผู้เข้าร่วม 403 (b) เพลิดเพลินไปกับระยะเวลาเล็กน้อยเกี่ยวกับข้อยกเว้นของการลงโทษการถอนก่อน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถแจกจ่ายหากคุณมีค่าชดเชยจากนายจ้างของคุณ สำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) คุณต้องมีอย่างน้อย 55 เพื่อรับการกระจายการแยกบริการต่อไปนี้ ไม่ว่าในกรณีใดการแจกแจงจะต้องเสียภาษีตามปกติอัตราภาษีเงินได้-

อีกหนึ่งการติดตาม

ตามที่ระบุไว้ข้างต้นพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถมีส่วนร่วมเพิ่ม $ 7,500 ในทั้งปี 2023 และ 2024 ในแผนทั้งสอง กรมสรรพากรเรียกว่าการติดตาม ช่วยให้พนักงานเพิ่มการออมเมื่อวันที่เกษียณอายุของพวกเขาเติบโตอย่างใกล้ชิด

บทบัญญัติการติดตามอีกครั้งในแผน 403 (b) ใช้กับพนักงานที่มีการให้บริการอย่างน้อย 15 ปีหากนายจ้างอนุมัติ มันคุ้มค่าที่จะตรวจสอบกฎนี้หากใช้กับคุณและคุณสามารถจ่ายเงินบริจาคพิเศษจากเงินเดือนของคุณ

ตามที่ IRS ระบุว่า "หากได้รับอนุญาตจากแผน 403 (b) พนักงานที่ให้บริการอย่างน้อย 15 ปีกับนายจ้าง 403 (b) ที่มีสิทธิ์เดียวกัน ... มีขีด จำกัด การเลื่อนเวลา 403 (b) ที่เพิ่มขึ้นโดยน้อยกว่า:

1. $ 3,000
   
2. $ 15,000 ลดลงด้วยจำนวนของการเลื่อนการเลือกตั้งเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นในปีก่อนหน้าเนื่องจากกฎนี้หรือ
   
3. $ 5,000 เท่าของจำนวนปีของการให้บริการของพนักงานสำหรับองค์กรลบด้วยการเลื่อนการเลือกตั้งทั้งหมดที่เกิดขึ้นในปีก่อนหน้านี้ "

บรรทัดล่าง

หากนายจ้างของคุณเสนอทั้ง 401 (k) และ 403 (b) คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนทั้งสอง แต่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ ขีด จำกัด การบริจาคอาจสูงถึง $ 30,500 ในปี 2024 หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป (เป็น $ 30,000 ในปี 2023)อย่างไรก็ตามผลรวมทั้งหมดที่มีส่วนร่วมในบัญชีทั้งสองไม่ต้องเกินขีด จำกัด เหล่านี้