บัญชีออมทรัพย์กับ Roth IRA: ความแตกต่างคืออะไร?

บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่มีเงินฝากเงินสด Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) สำหรับการลงทุนระยะยาว ทั้งบัญชีออมทรัพย์และ Roth IRAs อาจเป็นแหล่งเงินในกรณีฉุกเฉิน นี่คือความแตกต่างระหว่างทั้งสอง

ประเด็นสำคัญ

อันบัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยที่ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ง่ายสำหรับกรณีฉุกเฉินหรือเป้าหมายระยะสั้น
นอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุพิเศษที่คุณสามารถใช้เพื่อเข้าถึงเงินสดฉุกเฉิน

Investopedia / Hilary Allison

บัญชีออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่ยอดเยี่ยมในการเก็บเงินให้พร้อมเช่นกองทุนฉุกเฉินหรือเงินที่คุณรวบรวมไว้สำหรับเป้าหมายระยะสั้นเช่นวันหยุดฤดูร้อนหรือรถคันต่อไปของคุณ

บัญชีออมทรัพย์จ่ายดอกเบี้ยให้คุณมีที่จอดเงิน - เช่นเงินที่ได้จากการขายบ้าน - ก่อนการลงทุนเงินทุนที่อื่น

นอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์ปกติแล้วบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง- เสนอโดยทั่วไปโดยธนาคารออนไลน์- ชำระอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

บัญชีออมทรัพย์ยังให้ความปลอดภัยตั้งแต่Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)หรือการบริหารเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUA)ให้การประกันถึงขีด จำกัด บางอย่างขึ้นอยู่กับประเภทของสถาบัน

หากคุณไม่ต้องการเงินเร็ว ๆ นี้คุณสามารถเลือกใช้ไฟล์ใบรับรองการฝากเงิน (CD)ซึ่งล็อคเงินของคุณสำหรับคำที่เฉพาะเจาะจง - เช่นหกเดือนหรือหนึ่งปี - แต่จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน

Roth Iras

Roth Irasสามารถช่วยคุณประหยัดสำหรับการเกษียณอายุในขณะที่ให้ข้อได้เปรียบด้านภาษี การมีส่วนร่วมใน Roth IRA นั้นทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้รับล่วงหน้าหักภาษีหรือประโยชน์

ในทางกลับกันคุณสามารถถอนการบริจาคได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ อย่างไรก็ตามคุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีได้หากคุณมีบัญชี Roth เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและมีอายุ 59 ปีขึ้นไปในเวลาที่ถอนตัว-แม้ว่าข้อยกเว้นบางอย่างมีอยู่ตามข้อกำหนดอายุ59½

คล้ายกับIRAs ดั้งเดิม, Roth IRA Earnings Compound และผู้เข้าร่วมอยู่ภายใต้ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีและกฎอื่น ๆ อย่างไรก็ตามแตกต่างจากเจ้าของ IRA แบบดั้งเดิมหรือแผน 401 (k)เจ้าของ Roth IRA ไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)- พวกเขาสามารถทิ้งเงินไว้ใน Roth IRA ได้ตราบเท่าที่พวกเขามีชีวิตอยู่และปล่อยให้มันเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับมอบหมาย-

คุณทำได้ลงทุนเงิน Roth IRA ของคุณในยานพาหนะต่าง ๆ สถาบันการเงินส่วนใหญ่ จำกัด ตัวเลือกเหล่านั้นให้กับหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรและซีดี อย่างไรก็ตามหากคุณตั้งค่าไฟล์IRA กำกับตนเองคุณสามารถมีตัวเลือกที่กว้างขึ้นรวมถึงอสังหาริมทรัพย์, cryptocurrencies, หมายเหตุสัญญา, ใบรับรองภาษีภาระภาษีและหลักทรัพย์ตำแหน่งส่วนตัว

บันทึก

คุณไม่สามารถประกันชีวิตและของสะสมเป็นการลงทุนภายใน IRA

บัญชี Roth Iras และบัญชีออมทรัพย์มีอะไรเหมือนกัน

อันบัญชีออมทรัพย์คือทั้งหมดที่เกี่ยวกับการมีเงินสดที่เข้าถึงได้และ Roth IRA เสนอการเข้าถึงมากที่สุดในการออมของคุณในบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษี การมีเงินออมฉุกเฉินรวมสามถึงหกเดือนของรายได้สามารถช่วยคุณได้หากคุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วน

เนื่องจากคุณสามารถถอนการบริจาคได้ตลอดเวลาและด้วยเหตุผลใดก็ตามที่ไม่มีการลงโทษคุณสามารถใช้ Roth IRA เป็นกองทุนฉุกเฉิน อย่างไรก็ตามมีสองจับ:

ไม่มี redeposit- โดยทั่วไปคุณไม่สามารถ redeposit เงิน Roth ที่คุณลบออกหากคุณต้องการเติมเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ มีข้อยกเว้น: คุณสามารถใช้เงินกู้ระยะสั้นจาก IRA ของคุณหากคุณ redeposit ภายใน 60 วัน กระบวนการนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นเงินกู้ แต่จริงๆแล้วเป็นไอราโรลโอเวอร์ยกเว้นว่าคุณจะนำเงินกลับมาแทนที่จะใส่ลงในบัญชีเกษียณอายุใหม่ สามารถทำได้เพียงปีละครั้ง
ขีด จำกัด การบริจาคประจำปี- สำหรับปี 2025 ขีด จำกัด มาตรฐานคือ $ 7,000 และขีด จำกัด สำหรับ 50 ขึ้นไปคือ $ 8,000

โปรดทราบว่าด้วย IRAs แบบดั้งเดิมและบัญชี 401 (k) คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้และอาจมีการลงโทษการถอนก่อนกำหนด 10% เพื่อเข้าถึงเงินของคุณรวมถึงเงินบริจาค

บัญชีออมทรัพย์ดีสำหรับการออมเพื่อการเกษียณหรือไม่?

ไม่บัญชีเกษียณอายุได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างชัดแจ้งเพื่อช่วยให้ผู้คนบรรลุเป้าหมายที่มีเงินเพียงพอในปีหลังการทำงานบัญชีออมทรัพย์ง่ายกว่าและมีความหมายสำหรับความต้องการระยะสั้นและฉุกเฉิน

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของ Rothไอราคือถ้าคุณปฏิบัติตามกฎคุณจะไม่จ่ายภาษีเมื่อคุณทำการแจกแจง นอกจากนี้เจ้าของ Roth ไม่ได้อยู่ภายใต้ RMDs เมื่ออายุ 73 เช่นเดียวกับเจ้าของIRAs ดั้งเดิมหรือบัญชี 401 (k)คุณทำได้ลงทุนของคุณกองทุน Roth ในยานพาหนะต่างๆเช่นหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรและซีดี- หากคุณตั้งค่า IRA ที่กำกับตนเองคุณสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และ cryptocurrencies

Roth Iras ประกันหรือไม่?

มีการประกันเพียงบางอย่างเท่านั้น เงินฝากเงินสดที่จัดขึ้นภายใน Roth IRASได้รับการประกันสูงถึง $ 250,000 โดย FDIC และ NCUA ตัวอย่างเช่นหากคุณมีไฟล์ซีดีภายใน IRA ของคุณจะได้รับการคุ้มครองโดยประกันเงินฝาก อย่างไรก็ตามการประกันไม่ได้ใช้กับหลักทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวม ETF และความนิยมอื่น ๆการลงทุนมักจะจัดขึ้นภายใน Roth Iras ดังนั้นการถือครอง Roth IRA ของคนส่วนใหญ่จะไม่ได้รับการคุ้มครองจากการประกันนี้

บรรทัดล่าง

ทั้งบัญชีออมทรัพย์และ Rothไอราสมีจุดประสงค์ของพวกเขา บัญชีออมทรัพย์สามารถเสนอสถานที่ที่ปลอดภัยในการเก็บเงินสดสำหรับเหตุฉุกเฉินและเป้าหมายระยะสั้น Roth IRAS จัดหายานพาหนะออมทรัพย์สำหรับเป้าหมายระยะยาวโดยส่วนใหญ่จะเกษียณ อย่างไรก็ตาม Roth IRAs อนุญาตให้คุณถอนการบริจาคก่อน - แต่ไม่ใช่รายได้ เป็นผลให้หากคุณมีเหตุฉุกเฉินคุณสามารถเข้าถึงเงินทุนภายใน Roth IRA ของคุณ