ระดมทุน Roth Ira

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (Roth IRA) เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ ในขณะที่คุณไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่การมีส่วนร่วมและรายได้ของคุณเติบโตปลอดภาษี และเมื่อคุณใช้เวลาในภายหลังการแจกแจงที่ผ่านการรับรองพวกเขายังปลอดภาษี หากคุณคาดหวังว่าจะสูงขึ้นวงเล็บภาษีในการเกษียณอายุมากกว่าที่คุณเป็นอยู่ตอนนี้หรือถ้าคุณไม่ต้องการกังวลเกี่ยวกับภาษีใด ๆ ลงทุนกับหนึ่งในroth iras ที่ดีที่สุดสามารถเป็นกลยุทธ์ภาษีที่ชาญฉลาด

ก่อนที่คุณจะสามารถระดมทุนกRoth Iraคุณต้องเปิดบัญชี เกือบทุกสถาบันการเงินรวมถึงธนาคาร บริษัท กองทุนรวมและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ -เสนอ Roth Iras- เพื่อความสะดวกคุณอาจต้องการเปิดบัญชีของคุณที่สถาบันการเงินที่คุณทำธุรกิจอยู่แล้ว

ก่อนที่คุณจะสมัครตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA- Roth IRAs มีช่วงรายได้และเกณฑ์สูงสุดที่สามารถปิดกั้นผู้มีรายได้สูงจากการมีสิทธิ์ นอกจากนี้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินบริจาคหนึ่งปี แต่ไม่ใช่ครั้งต่อไปเนื่องจากเงินเดือนประจำปีของคุณ

ผู้มีรายได้ต่ำกว่าระดับเกณฑ์โดยทั่วไปจะไม่มีปัญหา ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถดูแลแอปพลิเคชันบัญชีออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย คุณจะต้องมีสิ่งต่อไปนี้:

• ใบขับขี่ (หรือรหัสรูปภาพอื่น ๆ )
• หมายเลขประกันสังคม
• รายละเอียดการธนาคารสำหรับเงินทุนรวมถึงหมายเลขเส้นทางและหมายเลขบัญชี
• รายละเอียดเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์

เมื่อใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติแล้วคุณสามารถบริจาคได้ครั้งแรกด้วยเงินสดเช็คหรือโอนเงินธนาคาร- เพื่อลดความซับซ้อนของเรื่องคุณยังสามารถจัดให้มีการบริจาคในอนาคตเพื่อมาเป็นประจำและออกจากบัญชีตรวจสอบหรือแหล่งข้อมูลอื่น ๆ โดยอัตโนมัติผ่านระบบอัตโนมัติ

ขีด จำกัด การบริจาคอาจเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ แต่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการปรับอัตราเงินเฟ้อประจำปีโดยInternal Revenue Service (IRS)- ดังนั้นสำหรับปี 2024 และ 2025 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 7,000 ถึง Roth IRA และหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถทำเงินได้อีก $ 1,000เงินบริจาครวม $ 8,000

วิธีการระดมทุนด้วยการแปลง Roth IRA

อีกวิธีหนึ่งในการระดมทุน Roth IRA คือการโอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่มีอยู่ สิ่งนี้เรียกว่าการแปลง Roth IRA- คุณสามารถย้ายเงินไปยัง Roth IRA ของคุณจากแหล่งข้อมูลเหล่านี้:

• IRAs ดั้งเดิม
• นายจ้างสนับสนุน 401 (k) หรือ 403 (b) แผน
• รัฐบาล 457 (b) แผน
• เงินบำนาญพนักงานที่ง่ายขึ้น (SEP) IRAS
• แผนการจับคู่สิ่งจูงใจด้านการออมสำหรับพนักงาน (ง่าย) IRAS

โปรดทราบว่าการแปลง Roth มักจะเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี เมื่อคุณย้ายเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี (เช่นIRA ดั้งเดิม) สำหรับ Roth คุณจะต้องเสียภาษีรายได้จากจำนวนเงินที่แปลง

โดยทั่วไปแล้วอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะบันทึกการแปลงเป็นเวลาหนึ่งปีเมื่อ:

• คุณมีรายได้มากเกินไปที่จะมีส่วนร่วมใน Roth โดยตรง
• คุณคาดหวังว่าจะมีการยึดภาษีที่สูงขึ้นเป็นเวลานานในปีต่อ ๆ ไป
• บัญชีที่ต้องเสียภาษีซึ่งคุณกำลังเคลื่อนย้ายกองทุนได้รับความสูญเสีย (ยอดคงเหลือที่ต่ำกว่าหมายความว่าคุณจะต้องเสียภาษีน้อยลงในเวลาแปลง)

ทำการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ

คุณมีจนถึงปีภาษีการยื่นกำหนดเส้นตายเพื่อสนับสนุน Roth IRA ของคุณ แต่คุณไม่ต้องรอจนกว่าจะถึงตอนนั้น คุณสามารถเพิ่มเงินให้กับบัญชีของคุณได้เร็วเท่าที่ 1 มกราคมของปีภาษีปัจจุบัน การระดมทุนบัญชีของคุณโดยเร็วที่สุดหมายความว่าเงินของคุณจะมีการเติบโตอีกต่อไปปลอดภาษี

คุณสามารถบริจาคได้อย่างมาก-ที่จุดใด ๆ ระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึงกลางเดือนเมษายนของปีต่อไป-หากคุณมีเงินสดในมือที่จะทำเช่นนั้น อย่างไรก็ตามสำหรับหลาย ๆ คนมันง่ายกว่าที่จะให้การสนับสนุนที่เล็กลงหลายครั้งตลอดทั้งปี หากคุณได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้แล้วคุณก็สามารถทำได้มีส่วนร่วมและนับรวมถึงปีภาษีปัจจุบันหากตรงตามข้อกำหนดของ IRS เฉพาะ

หากคุณทำเช่นนั้นคุณควรตั้งค่าตารางการบริจาค Roth IRA ตัดสินใจว่าคุณต้องการมีส่วนร่วมรายสัปดาห์รายเดือนหรือรายไตรมาส - สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ - และทำเครื่องหมายวันที่เหล่านั้นในปฏิทินของคุณหรือตั้งค่าการเตือน แน่นอนว่าสามารถติดตามได้มาก โชคดีที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้คุณสามารถจัดให้มีการถ่ายโอนอัตโนมัติจากธนาคารของคุณเพื่อที่คุณจะได้ไม่ลืมลงทุน ตรวจสอบเว็บไซต์ของผู้ให้บริการ Roth IRA ของคุณเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการ

ไม่ว่าคุณจะให้ทุนกับ Roth IRA ของคุณอย่างไรให้พยายามทำให้เป็นนิสัยและเริ่มต้นให้เร็วที่สุด ตัวอย่างเช่นหากคุณเปิด Roth IRA เมื่อคุณอายุ 20 ปีมีส่วนร่วม $ 6,000 ต่อปีจนถึงอายุ 65 ปีและบัญชีของคุณมีรายได้เฉลี่ย 8% ต่อปีคุณจะมีมากกว่า $ 1.7 ล้านมุ่งหน้าสู่การเกษียณอายุ และทุกอย่างจะปลอดภาษี

ประโยชน์ของ Roth Iras คืออะไร?

Roth Iras มีสิทธิพิเศษอื่น ๆ เช่นกัน ไม่เหมือน IRA แบบดั้งเดิมคุณไม่จำเป็นต้องใช้อะไรเลยการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)ในช่วงชีวิตของคุณดังนั้นหากคุณไม่ต้องการเงินสำหรับค่าครองชีพคุณสามารถทิ้งไว้ในบัญชีที่จะเติบโต จากนั้นคุณสามารถส่ง Roth IRA ทั้งหมดของคุณไปยังผู้รับผลประโยชน์ให้การเติบโตและรายได้ปลอดภาษีเป็นเวลาหลายปีซึ่งถูก จำกัด โดยการตั้งค่าทุกชุมชนเพื่อการปรับปรุงการเกษียณอายุ (ความปลอดภัย) พระราชบัญญัติของปี 2019

พระราชบัญญัติที่ปลอดภัยทำให้การเปลี่ยนแปลงกฎหมายเกษียณอายุอย่างกว้างขวาง กฎหมายสิ้นสุดลงอย่างมีประสิทธิภาพสิ่งที่เรียกว่าการยืด IRA ซึ่งอนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์ของ IRAs กระจายการถอนสินทรัพย์ที่สืบทอดมา - และดังนั้นภาระภาษี - ตลอดชีวิตของพวกเขา นอกจากนี้ยังอนุญาตให้มีเวลามากขึ้นสำหรับการเติบโตของสินทรัพย์ ตอนนี้กรอบเวลาการจัดจำหน่ายถูก จำกัด ไว้ที่ 10 ปีโดยมีข้อยกเว้นบางประการ

Roth Iras ยังได้รับประโยชน์จาก IRAs แบบดั้งเดิม: ไม่มีอายุการใช้งานสำหรับการมีส่วนร่วม IRAs แบบดั้งเดิมมีการมีส่วนร่วมที่ จำกัด ถึงอายุ70½ แต่ภายใต้พระราชบัญญัติที่ปลอดภัยการ จำกัด อายุนี้ได้ถูกกำจัดไปแล้ว

รายได้ จำกัด สำหรับ Roth IRAS คืออะไร?

กรมสรรพากรมีข้อกำหนดรายได้บางอย่างสำหรับ Roth IRA ซึ่งอาจเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องปฏิบัติตามสำหรับผู้มีรายได้สูง ระดับรายได้เปลี่ยนแปลงเป็นประจำทุกปีด้วยการปรับอัตราเงินเฟ้อ

สำหรับ 2024ช่วงรายได้ของ Roth IRA มีดังนี้:

• $ 146,000 ถึง $ 161,000 สำหรับคนโสดและหัวหน้าครัวเรือน
• $ 230,000 ถึง $ 240,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกัน
• ช่วงขั้นตอนสำหรับบุคคลที่แต่งงานแล้วยื่นแบบแยกต่างหากที่ให้การสนับสนุน Roth IRA ไม่ได้อยู่ภายใต้การปรับค่าครองชีพประจำปีและอยู่ที่ $ 0 ถึง $ 10,000

สำหรับ 2025ช่วงรายได้ของ Roth IRA มีดังนี้:

• $ 150,000 ถึง $ 165,000 สำหรับคนโสดและหัวหน้าครัวเรือน
• $ 236,000 ถึง $ 246,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกัน
• ช่วงขั้นตอนสำหรับบุคคลที่แต่งงานแล้วยื่นแบบแยกต่างหากที่ให้การสนับสนุน Roth IRA ไม่ได้อยู่ภายใต้การปรับค่าครองชีพประจำปีและอยู่ที่ $ 0 ถึง $ 10,000
  

วิธีคำนวณการมีส่วนร่วมที่ลดลงของคุณ

ด้วยช่วงขั้นตอนเหล่านี้ผู้มีส่วนร่วมต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในจำนวนเต็ม ผู้มีส่วนร่วมภายในเกณฑ์สามารถมีส่วนร่วมเพียงร้อยละของจำนวนเงินบริจาคเท่านั้น ผู้มีรายได้ที่หรือสูงกว่าเกณฑ์ไม่สามารถมีส่วนร่วมได้เลย

ในปี 2024 หัวหน้าครัวเรือนหรือ การยื่นเอกสารที่แต่งงานแล้วแยกออกจากกันซึ่งมีรายได้ $ 146,000 ถึง $ 161,000 ควรใช้สูตรต่อไปนี้เพื่อคำนวณว่าพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้มากแค่ไหน:

1. ลบ $ 146,000 จากไฟล์รายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน (MAGI)-
2. หารผลลัพธ์ด้วย $ 15,000
3. คูณขีด จำกัด การบริจาค ($ 7,000) โดยตัวเลขทศนิยมซึ่งเป็นผลมาจากขั้นตอนก่อนหน้า
4. ลบขีด จำกัด การบริจาค ($ 7,000) โดยตัวเลขนี้ นี่คือขีด จำกัด การบริจาคที่ลดลงของคุณ

สมมติว่าฟิลเลอร์ตัวเดียวทำเงินได้ $ 155,000 ในปี 2567

1. $ 155,000 - $ 146,000 = $ 9,000
2. $ 9,000 ÷ $ 15,000 = 0.60
3. 0.60 × $ 7,000 = $ 4,200
4. $ 7,000 - $ 4,200 = $ 2,800

ดังนั้นฟิลเลอร์เดียวที่มีรายได้ $ 155,000 จะสามารถมีส่วนร่วม $ 2,800 สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการคำนวณขีด จำกัด ที่ลดลงสำหรับ Filers ที่แต่งงานแล้วดูเว็บไซต์ IRS-

บรรทัดล่าง

โดยทั่วไปผู้ดูแลระบบ Roth IRA ทำให้ง่ายอย่างไม่น่าเชื่อในการให้ทุนกับ Roth IRA ของคุณ ด้วยการบริจาคอัตโนมัติคุณสามารถให้เงินทุนบัญชีของคุณในงวดรายเดือนหรือมีส่วนร่วมเป็นเงินก้อนเมื่อคุณมี แม้ว่าพวกเขาจะต้องเสียภาษีในเวลาแปลง แต่การแปลง Roth IRA ก็สามารถเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ภาษีของคุณ ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อประเมินผลประโยชน์และค่าใช้จ่าย