นานแค่ไหนก่อนที่การขาดงานจะก่อให้เกิดการสิ้นสุดของการจำนองย้อนกลับ?

การจำนองย้อนกลับสามารถให้เงินสดสำหรับผู้สูงอายุที่มีมูลค่าสุทธิส่วนใหญ่ผูกติดอยู่กับมูลค่าของบ้านของพวกเขา การจำนองย้อนกลับเป็นเงินกู้สำหรับเจ้าของบ้านที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไปและมีจำนวนมากบ้าน- ช่วยให้ผู้อาวุโสเหล่านี้ยืมเงินกับมูลค่าบ้านของพวกเขาและรับเงินเป็นเงินก้อนชำระเงินรายเดือนคงที่หรือเครดิต ยอดเงินกู้ทั้งหมดจะครบกำหนดและชำระเมื่อผู้กู้เสียชีวิตหรือขายบ้านเงินกู้ก็ถึงกำหนดหากคุณไม่อยู่จากบ้านเป็นเวลาหกเดือน (หรือ 12 เดือนหากคุณได้รับการดูแลทางการแพทย์นอกบ้าน

ประเด็นสำคัญ

การจำนองย้อนกลับสามารถนำไปใช้กับที่อยู่อาศัยหลักของคุณเท่านั้น - เข้าใจโดยทั่วไปเพื่อหมายความว่าคุณต้องอยู่ที่สถานที่ให้บริการตลอดทั้งปี
หากคุณไม่อยู่นานกว่าหกเดือนสำหรับวันหยุดพักผ่อนหรือมากกว่า 12 เดือนติดต่อกันด้วยเหตุผลทางการแพทย์ผู้ให้กู้ของคุณมีสิทธิ์ที่จะยุติเงินกู้ของคุณ
แจ้งผู้ให้กู้ของคุณหากคุณกำลังวางแผนวันหยุดพักผ่อนที่ยาวนานหรือต้องใช้เวลานานในสถานพยาบาล มิฉะนั้นพวกเขาอาจสันนิษฐานว่าคุณได้ย้ายออกไปและปิดสินเชื่อจำนองย้อนกลับของคุณ

ทำความเข้าใจกฎการอยู่อาศัยสำหรับการจำนองย้อนกลับ

คุณสามารถมีได้เพียงอย่างเดียวจำนองย้อนกลับในเวลานั้นและจะต้องนำออกไปกับคุณที่อยู่อาศัยหลัก- นี่ค่อนข้างชัดเจน แต่โดยทั่วไปแล้วมันหมายความว่าคุณต้องอยู่ตามที่อยู่อย่างน้อยหกเดือนของปี หากคุณต้องใช้เวลาในสถานพยาบาลกฎจะผ่อนปรนมากกว่าเล็กน้อย - ในกรณีนี้คุณสามารถออกจากบ้านได้นานถึง 12 เดือนติดต่อกันก่อนที่จะมีการจำนองย้อนกลับของคุณ

อย่างไรก็ตามกฎไม่ได้ระบุระยะเวลาที่ผู้กู้สามารถอยู่ห่างจากทรัพย์สินก่อนที่ผู้ให้กู้สามารถโทรในสินเชื่อจำนองย้อนกลับได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งระยะเวลาที่แน่นอนที่คุณสามารถอยู่ห่างจากบ้านก่อนได้กระตุ้นการสิ้นสุดการจำนองย้อนกลับของคุณขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ให้กู้ของคุณ

ผู้ให้กู้ของคุณอาจมีกฎเฉพาะที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณสามารถอยู่ห่างจากบ้านของคุณก่อนที่พวกเขาจะเรียกว่าการจำนองย้อนกลับของคุณ ที่สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)ยังได้สร้างคำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับคำถามนี้ นี่คือคำแนะนำเหล่านั้น:

หากคุณไม่อยู่มากกว่าสองเดือน แต่น้อยกว่าหกเดือนคุณควรแจ้งผู้ให้กู้ของคุณเพื่อให้พวกเขารู้ว่าคุณยังคงอยู่ที่บ้านหลักของคุณ การทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาเกี่ยวกับไฟล์กฎการจำนองที่อยู่อาศัยย้อนกลับ-
หากคุณอยู่ห่างจากทรัพย์สินสำหรับมากกว่าหกเดือน ด้วยเหตุผลที่ไม่เกี่ยวกับการแพทย์คุณไม่สามารถอ้างว่าเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณได้อีกต่อไป สิ่งนี้จะทำให้การจำนองย้อนกลับของคุณครบกำหนด
หากคุณไม่อยู่มากกว่า 12 เดือนติดต่อกันในสถานพยาบาลเช่นโรงพยาบาลศูนย์ฟื้นฟูสมรรถภาพบ้านพักคนชราหรือสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือและไม่มีผู้ดูแลร่วมที่อาศัยอยู่ในบ้านของคุณคุณจะได้รับการยกย่องว่าเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ นี่ก็หมายความว่าสินเชื่อจำนองย้อนกลับของคุณจะครบกำหนด

กฎแตกต่างกันเล็กน้อยหากผู้ให้ความช่วยเหลืออาศัยอยู่ในบ้าน คู่รักจำนวนมากเพิ่มคู่สมรสทั้งสองลงในเอกสารจำนองย้อนกลับในฐานะผู้กู้ร่วม การทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาได้ ตราบใดที่ผู้กู้ร่วมคนหนึ่งยังคงอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักของคุณและปฏิบัติตามข้อกำหนดการจำนองย้อนกลับพวกเขาสามารถทำได้ (และรับเงินกู้) แม้ว่าคุณจะออกจากทรัพย์สินอย่างถาวร

เคล็ดลับ

หากคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณ (หรือครอบครัวอื่น ๆ อายุ 62 ปีขึ้นไป) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเพิ่มพวกเขาเป็นผู้กู้ร่วมเมื่อคุณออกจำนองย้อนกลับ ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ถูกบังคับให้ขายบ้านของคุณหากคุณต้องย้ายไปที่สถานพยาบาลเป็นเวลานานกว่า 12 เดือนติดต่อกัน

ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

ผู้กู้บางรายประสบปัญหาเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับของพวกเขาในระหว่างการขาดงานขยายจากบ้านด้วยเหตุผลวันหยุดหรือเหตุผลทางการแพทย์

ตัวอย่างเช่นพูดว่าคู่รักอาศัยอยู่ในบ้านด้วยกัน แต่มีเพียงคนเดียวเท่านั้นที่อยู่ในรายการในเอกสารจำนองย้อนกลับ หากบุคคลนี้ต้องไปโรงพยาบาล (หรือบ้านพักคนชรา) เป็นเวลานานกว่า 12 เดือนติดต่อกันเงินกู้จะครบกำหนดนี่อาจหมายถึงคู่สมรสของพวกเขาจะต้องออกจากบ้านและขายเพื่อตอบสนองหนี้คงค้าง เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้สิ่งสำคัญคือการเพิ่มคู่สมรสของคุณลงในการจำนองย้อนกลับของคุณเมื่อคุณนำออกมา

ปัญหาทั่วไปอีกประการหนึ่งเกิดจากข้อกำหนดเพื่อพิสูจน์ว่าคุณอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักของคุณตลอดทั้งปี ผู้ให้กู้จำนองส่วนใหญ่จะต้องให้คุณรับรองว่าบ้านของคุณเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณในแต่ละปี โดยปกติจะทำผ่านโปสการ์ดหรือประกาศอื่น ๆ ที่ส่งทางไปรษณีย์ในเวลาเดียวกันในแต่ละปี คุณต้องลงชื่อและส่งคืนการรับรองการเข้าพักประจำปีของคุณทันที หากคุณไม่ทำเช่นนั้นผู้ให้กู้ของคุณอาจคิดว่าคุณย้ายออกไปและเริ่มต้นการยึดสังหาริมทรัพย์การดำเนินการในบ้านของคุณ

การจำนองย้อนกลับจะต้องอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักหรือไม่?

ใช่. สินเชื่อจำนองย้อนกลับสามารถทำได้เฉพาะสำหรับที่อยู่อาศัยหลักเท่านั้น - เข้าใจโดยทั่วไปว่าเป็นทรัพย์สินที่คุณใช้เวลาเกือบตลอดทั้งปี การจำนองย้อนกลับกำหนดให้ผู้กู้ใช้ทรัพย์สินเป็นที่อยู่อาศัยหลักสำหรับอายุการใช้งานของเงินกู้

ฉันจะอยู่บ้านได้นานแค่ไหนด้วยการจำนองย้อนกลับ?

กฎระบุว่าคุณต้องอาศัยอยู่ในทรัพย์สินเป็นส่วนใหญ่ของปีเพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถอยู่ได้นานกว่าหกเดือนในแต่ละครั้งด้วยเหตุผลที่ไม่ใช่แพทย์ หากคุณต้องไปโรงพยาบาล (หรือสถานพยาบาลอื่น ๆ ) คุณสามารถออกจากบ้านได้นานถึง 12 เดือนติดต่อกันก่อนที่เงินกู้จะถึงกำหนด

ฉันสามารถย้ายจากบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับได้หรือไม่?

หากคุณย้ายจากบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับเงินกู้ของคุณจะครบกำหนด ซึ่งหมายความว่าคุณต้องจ่ายคืนไฟล์ยอดเงินกู้ของคุณ- ผ่านการขายบ้านของคุณหรือระดมทุนด้วยวิธีอื่น

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับสามารถนำออกมาได้เฉพาะในที่อยู่อาศัยหลักของคุณ แม้ว่าการตัดสินใจที่จะยุติสินเชื่อจำนองย้อนกลับของคุณนั้นขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ให้กู้ของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นที่เข้าใจกันว่าคุณต้องอยู่ที่ทรัพย์สินเป็นส่วนใหญ่ของปีที่กำหนด

ดังนั้นหากคุณไม่อยู่นานกว่าหกเดือนสำหรับวันหยุดพักผ่อนหรือมากกว่า 12 เดือนติดต่อกันด้วยเหตุผลทางการแพทย์ผู้ให้กู้ของคุณมีสิทธิ์ที่จะยุติเงินกู้ของคุณหากคุณกำลังวางแผนการเดินทางที่ยาวนานหรือต้องใช้เวลานานในสถานพยาบาลคุณควรแจ้งผู้ให้กู้ของคุณ มิฉะนั้นพวกเขาอาจสันนิษฐานว่าคุณได้ย้ายออกไปและปิดสินเชื่อจำนองย้อนกลับของคุณ