วิธีเลือกประกันชีวิต

ในขณะที่คุณควรสนุกกับทุกสิ่งที่มีให้ในชีวิต แต่สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณตาย หากคุณมีผู้ติดตามที่พึ่งพารายได้ของคุณคุณอาจต้องมีนโยบายการประกันชีวิต แต่การเลือกนโยบายการประกันชีวิตที่เหมาะสมสำหรับครอบครัวของคุณอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นที่ไหนคุณมาถูกที่แล้ว

ในคู่มือการซื้อประกันชีวิตนี้เราจะครอบคลุมประเภทต่างๆของการประกันชีวิตที่แตกต่างกันวิธีการคำนวณจำนวนประกันชีวิตที่คุณต้องการและวิธีการเปรียบเทียบ บริษัท เพื่อค้นหาประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ นอกจากนี้เรายังให้ภาพรวมของผู้ให้บริการประกันชีวิตที่เราโปรดปรานดังนั้นคุณสามารถเลือกประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

ประเภทของการประกันชีวิต

ในการเลือกนโยบายการประกันชีวิตคุณต้องระบุประเภทของการประกันชีวิตประเภทใดที่คุณต้องการ มีสองประเภททั่วไปที่ควรพิจารณา: คำศัพท์และถาวร

การประกันชีวิตระยะยาว

การประกันชีวิตระยะเวลาให้ความคุ้มครองชั่วคราวเป็นระยะเวลาที่กำหนดโดยทั่วไประหว่าง 10 ถึง 30 ปี (บาง บริษัท เช่นป้องกันเสนอข้อกำหนดสูงสุด 40 ปี) หากคุณตายในขณะที่นโยบายมีผลบังคับใช้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับการจ่ายเงิน หากคุณมีอายุการใช้งานเกินกว่านโยบายคุณจะไม่ได้รับเงินจาก บริษัท ประกันภัยของคุณเว้นแต่คุณจะมีนโยบายการกลับมาของพรีเมี่ยม

การประกันชีวิตระยะยาวได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เงินสำหรับผู้ติดตามของคุณเมื่อพวกเขาต้องการมากที่สุด-ในระหว่างการหารายได้ของคุณการเลี้ยงดูบุตรการประหยัดวิทยาลัยปีที่จ่ายเงินจำนอง แม้ว่าการประกันชีวิตระยะเวลาไม่ได้ให้ถาวรผลประโยชน์ความตายมันเพียงพอสำหรับความต้องการของคนส่วนใหญ่

นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประกันชีวิตถาวรอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะที่อัตราจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอายุเพศสุขภาพตัวเลือกนโยบายและปัจจัยอื่น ๆ การวิจัยของเราพบว่าผู้หญิงอายุ 30 ปีที่มีสุขภาพดีจะจ่ายเงินค่าประกันชีวิตเฉลี่ยประมาณ $ 25 ต่อเดือนสำหรับ 30 ปีนโยบาย $ 500,000

ประกันชีวิตถาวร

ซึ่งแตกต่างจากการประกันชีวิตระยะการประกันชีวิตถาวรได้รับการออกแบบให้อยู่ได้ตลอดชีวิตมันจะให้ประโยชน์เสียชีวิตสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณพรีเมี่ยมได้รับการชำระเงิน มีประกันชีวิตถาวรบางประเภทที่แตกต่างกัน แต่ส่วนใหญ่มีมูลค่าเงินสดองค์ประกอบที่สามารถถอนออกจากหรือยืมได้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่

• ประกันชีวิตทั้งหมด:ประกันชีวิตทั้งหมดมีเบี้ยประกันภัยคงที่และผลประโยชน์การเสียชีวิตที่รับประกันได้ การประกันชีวิตทั้งหมดอาจมีค่าใช้จ่ายสูงถึง 10 เท่าของพรีเมี่ยมสำหรับนโยบายระยะเวลาที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตเดียวกันเป็นการดีที่สุดสำหรับบุคคลที่มีผู้ติดตามตลอดชีวิตหรือความต้องการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
• ประกันชีวิตสากล:ประกันชีวิตสากลคุณสมบัติเบี้ยประกันภัยที่ยืดหยุ่นและผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ปรับได้พร้อมกับส่วนประกอบมูลค่าเงินสดที่ได้รับดอกเบี้ย มันคล้ายกับการประกันชีวิตทั้งหมด แต่มีการรับประกันน้อยลงและดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นมากขึ้นประกันชีวิตผันแปรและประกันชีวิตดัชนีมักจะเป็นประเภทของการประกันชีวิตสากล ในทั้งสองมูลค่าเงินสดของคุณผันผวนตามประสิทธิภาพของตลาด
• ประกันค่าใช้จ่ายสุดท้าย:ยังเป็นที่รู้จักกันในชื่อการประกันการฝังศพประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายเป็นประเภทของการประกันชีวิตทั้งหมดที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตเล็กน้อย (โดยปกติ $ 40,000 หรือน้อยกว่า) มันถูกออกแบบมาสำหรับผู้สูงอายุที่มีปัญหาสุขภาพและไม่จำเป็นต้องสอบทางการแพทย์

วิธีเลือกนโยบายการประกันชีวิตที่ดีที่สุด

เพื่อเลือกไฟล์บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดคุณจะต้องกำหนดสิ่งที่คุณต้องการก่อน จากนั้นคุณสามารถ จำกัด ตัวเลือกของคุณให้แคบลงกับ บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองที่คุณกำลังมองหา

คิดออกว่าคุณต้องการอะไร

1. คุณต้องการความคุ้มครองเท่าไหร่?เพื่อคำนวณคุณต้องการประกันชีวิตมากแค่ไหนเริ่มต้นด้วยรายได้ที่คุณสร้างขึ้นสำหรับผู้ติดตามของคุณ รวมถึงผลประโยชน์ในสถานที่ทำงานและบริการใด ๆ ที่คุณให้ไว้ว่าพวกเขาจะต้องเปลี่ยน คูณผลลัพธ์ด้วยหลายปีตามที่คุณต้องการความคุ้มครองการปรับอัตราเงินเฟ้อและการลบผลประโยชน์ประกันสังคมใด ๆ ที่คุณคาดหวังว่าจะได้รับ เพิ่มเงินให้กับความต้องการในวิทยาลัยของบุตรหลานหรือการเกษียณอายุของคู่สมรสตามที่คุณเห็น
2. คุณต้องการความคุ้มครองนานแค่ไหน?คุณควรวางแผนสำหรับนโยบายที่จะครอบคลุมคุณจนกว่าคุณจะเกษียณจนกว่าคุณจะจ่ายหนี้และมีเงินออมเพียงพอสำหรับครอบครัวของคุณที่จะพึ่งพาหรือจนกว่าคุณจะผู้ติดตามมีความพอเพียง
3. คุณสามารถประกันชีวิตได้เท่าไหร่?คุณอาจต้องตัดแต่งงบประมาณด้านอื่น ๆ เพื่อรับนโยบายการประกันชีวิตที่ตรงกับความต้องการของคุณหรือคุณอาจต้องประนีประนอมกับประเภทของนโยบายที่คุณได้รับ ดูค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของคุณและกำหนดสิ่งที่เป็นไปได้สำหรับคุณที่จะใช้จ่ายในแต่ละเดือน ถ้าคุณต้องการประกันชีวิตถาวรความคุ้มครองพิจารณาเสริมว่าด้วยนโยบายระยะยาวเพื่อให้ได้รับประโยชน์จากการเสียชีวิตที่คุณต้องการในราคาที่คุณสามารถจ่ายได้
4. คุณลักษณะของนักปั่นหรือนโยบายใดที่สำคัญสำหรับคุณ?ผู้ขับขี่ประกันชีวิตเป็นวิธีที่จะได้รับประโยชน์มากขึ้นจากนโยบายของคุณ ตัวอย่างเช่นนักปั่นบางคนอนุญาตให้คุณเข้าถึงส่วนหนึ่งของผลประโยชน์การเสียชีวิตในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่หากคุณต้องการค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ คนอื่น ๆ อนุญาตให้คุณหยุดการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมหากคุณปิดการใช้งาน เมื่อซื้อนโยบายระยะยาวคุณควรตัดสินใจด้วยว่าคุณต้องการตัวเลือกในการแปลงนโยบายของคุณเป็นแบบถาวรหรือไม่ ผู้ขับขี่บางคนอาจรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในขณะที่คนอื่นอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

เปรียบเทียบ บริษัท ประกันชีวิต

1. ตรวจสอบความแข็งแกร่งทางการเงิน:เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท ที่คุณเลือกมีเสถียรภาพทางการเงินเพียงพอที่จะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณในอนาคตให้พิจารณาการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินจากหน่วยงานจัดอันดับอิสระเช่นดีที่สุด-
2. ตรวจสอบข้อร้องเรียนของลูกค้า:ค้นหาแต่ละ บริษัทสมาคมการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC)ดัชนีการร้องเรียนซึ่งแสดงให้เห็นว่า บริษัท ได้รับจำนวนการร้องเรียนที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยหรือสูงกว่าค่าเฉลี่ยเมื่อเทียบกับ บริษัท อื่น ๆ อันดัชนีการร้องเรียนน้อยกว่า 1.00 เหมาะอย่างยิ่ง - ต่ำกว่าดีกว่า คุณอาจดูบทวิจารณ์ของลูกค้าในเว็บไซต์ของบุคคลที่สามเช่น Trustpilot สำหรับรูปแบบของการร้องเรียน
3. ประเมินความพึงพอใจของลูกค้า:ตรวจสอบการจัดอันดับของ บริษัท ด้วยJD Power'sการศึกษาประกันชีวิตรายบุคคลของสหรัฐอเมริกาล่าสุดซึ่งวัดความพึงพอใจของลูกค้าในหลาย ๆ ด้าน
4. พิจารณาประเภทนโยบายที่มีอยู่:จำกัด ตัวเลือกของคุณให้แคบลงกับ บริษัท ที่เสนอประเภทของความคุ้มครองที่คุณต้องการในจำนวนเงินที่คุณต้องการ
5. พิจารณาผู้ขับขี่:เมื่อคุณระบุว่านักปั่นคนใดที่คุณต้องการดูว่าพวกเขามีค่าใช้จ่ายเท่าใดกับแต่ละ บริษัท และไม่ว่าจะมีค่ารวมใด ๆ ตัวอย่างเช่นบาง บริษัท ดีกว่ามากรวมถึงผู้ขับขี่ที่มีประโยชน์ในชีวิตในนโยบายของพวกเขามากกว่าคนอื่น ๆ
6. พิจารณาขั้นตอนการสมัคร:บริษัท หลายแห่งเสนอนโยบายปัญหาในวันเดียวกันที่ไม่จำเป็นต้องมีการสอบทางการแพทย์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนโยบายค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายและขั้นสุดท้าย แต่อาจเป็นประโยชน์ของคุณที่จะได้รับการสอบหากคุณมีสุขภาพที่ดี ค่าใช้จ่ายในการประกันชีวิตเป็นส่วนใหญ่ในสุขภาพของคุณและคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการจำแนกสุขภาพสูงสุดด้วยไม่มีนโยบายประกันชีวิต-
7. รับใบเสนอราคาประกันชีวิต:รวบรวมใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการประกันชีวิตจำนวนหนึ่ง เริ่มต้นด้วยการรับใบเสนอราคาออนไลน์จาก บริษัท ที่เสนอพวกเขาโดยใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบประกันภัยหรือโทรหานายหน้าประกันภัย
8. อ่านสิ่งพิมพ์ที่ดี:ก่อนที่คุณจะจ่ายเบี้ยประกันแรกของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจรายละเอียดของนโยบายและการยกเว้นใด ๆ
9. รู้ว่าระยะเวลาการดูฟรีนานแค่ไหน:บริษัท ประกันชีวิตจะต้องให้เจ้าของใหม่ระยะเวลาดูฟรีในระหว่างที่พวกเขาสามารถพิจารณารายละเอียดนโยบายและยกเลิกความคุ้มครองสำหรับการคืนเงินเต็มจำนวนไม่มีคำถามถาม ความยาวของช่วงเวลานี้จะแตกต่างกันไปตามสถานะ แต่โดยทั่วไปแล้วอย่างน้อย 10 วัน

บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุด

• ทั่วประเทศ-ทั่วประเทศเป็นทางเลือกของเราสำหรับบริษัท ประกันชีวิตโดยรวมที่ดีที่สุดบวกที่ดีที่สุดประกันเด็กและดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปี- ทั่วประเทศเสนอคำศัพท์ทั้งหมด, ทั้งหมด, สากลและตัวแปรสากลประกันชีวิตรวมถึงการดูแลระยะยาวที่รวมถึงผลประโยชน์การเสียชีวิต บริษัท เสนอทั้งคำครอบคลุมคำที่ไม่ผ่านการสอบและการดูแลทางการแพทย์และใบเสนอราคาออนไลน์มีให้บริการ บริษัท มีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน A+ (เหนือ) จาก AM Best และได้รับการจัดอันดับสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับความพึงพอใจของลูกค้าโดย JD Power
• แบนเนอร์-แบนเนอร์เป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราสำหรับประกันชีวิตระยะยาวที่ดีที่สุด- เบี้ยประกันต่ำและเงื่อนไขยาวนานถึง 40 ปีช่วยให้แบนเนอร์อยู่ด้านบนของรายการ ผลประโยชน์การเสียชีวิตขั้นต่ำคือ $ 100,000 และไม่มีค่าสูงสุด คุณสามารถต่ออายุนโยบายคำศัพท์แบนเนอร์ทุกปีและแปลงเป็นแผนประกันชีวิตถาวรไม่มีการสอบสุขภาพเพิ่มเติม นโยบายได้รับการสนับสนุนโดย Legal & General America ซึ่งมีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน A+ (เหนือกว่า) ด้วย AM ที่ดีที่สุด
• Lafayette Life-Lafayette Life อยู่ในอันดับต้น ๆผู้ให้บริการประกันชีวิตทั้งหมดต้องขอบคุณนโยบายทั้งเจ็ดตลอดชีวิตและนักปั่นจำนวนมาก (หลายคนรวมอยู่ในราคาที่ไม่มีค่าใช้จ่าย) ขีด จำกัด การครอบคลุมที่สูงหมายความว่าคุณสามารถซื้อนโยบายได้มากเท่าที่คุณต้องการ (หากคุณสามารถมีคุณสมบัติตามรายได้ของคุณ) Lafayette ยังมีการจัดอันดับทางการเงินที่แข็งแกร่งและได้รับการร้องเรียนจากลูกค้าเพียงไม่กี่คนต่อหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ
• sbli-SBLI เป็นผู้นำแพ็คสำหรับเบี้ยประกันชีวิตระยะที่ถูกที่สุด มีบางส่วนของพรีเมี่ยมที่ต่ำที่สุดสำหรับการประกันชีวิตระยะยาวรวมถึงบันทึกที่แข็งแกร่งของความพึงพอใจของลูกค้าในช่วงสามปีที่ผ่านมา SBLI ยังให้คุณแปลงนโยบายระยะเวลาของคุณเป็นประกันถาวรโดยไม่ต้องสอบทางการแพทย์ - ตัวเลือกรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม บริษัท ได้รับเกรดทางการเงินของ A และมีเครื่องมือออนไลน์ที่มีประโยชน์มากมาย
• Penn Mutual-Penn Mutual เป็นตัวเลือกของเราในฐานะผู้ให้บริการที่ดีที่สุดของไม่มีการประกันการแพทย์- หากคุณต้องการนโยบายการประกันชีวิตที่สำคัญและไม่ต้องการสอบทางการแพทย์เมื่อคุณสมัครคุณสามารถรับความคุ้มครองได้มากถึง $ 10 ล้าน - สูงสุดที่เราพบในการวิจัยของเรา นอกจากนี้ยังได้รับการร้องเรียนของลูกค้าไม่กี่รายและจ่ายสูงเงินปันผลตามนโยบายทั้งชีวิต
• มีความมั่งคั่ง-Thrivent ติดอันดับการจัดอันดับของเราเพื่อความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีที่สุดและความพึงพอใจของลูกค้าที่ดีที่สุด เกรด A ++ จากหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่ดีที่สุดคือสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นอกจากนี้บันทึกของ Thrivent สำหรับการร้องเรียนของลูกค้าต่อหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐนั้นดีกว่าที่คาดไว้สำหรับ บริษัท ที่มีขนาด - บริษัท มีดัชนีการร้องเรียนที่ดีที่สุดของ บริษัท ประกันชีวิตทั้งหมด Investopedia วิจัย องค์กรยังมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามมันให้การประกันความเชื่อของคริสเตียนเท่านั้น
• ชีวิตแปซิฟิก-Pacific Life เป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราสำหรับผู้ให้บริการประกันภัยชีวิตสากลที่ดีที่สุด (UL)- มันมีนโยบายมากมายในทุกประเภทหลักของ UL (แบบดั้งเดิมดัชนีและตัวแปรสากล) ผลประโยชน์การเสียชีวิตอาจมีขนาดเล็กถึง $ 25,000 และไม่มีขีด จำกัด สูงสุดสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ คุณจะพบมากผู้ขับขี่ในการเลือกรวมถึงผู้ขับขี่ระยะเวลาเด็กสำหรับนโยบาย UL นอกจากนี้ยังมีการจัดอันดับทางการเงินสูงสุดของ A+ และได้รับการร้องเรียนของลูกค้าไม่กี่คน
• Symotra-Symetra เป็นอีกทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการประกันการไม่สอบ มันมีข้อ จำกัด ความคุ้มครองที่สูงที่สุดเป็นอันดับสอง ($ 5 ล้าน) Investopedia พบสำหรับนโยบายการประกันชีวิตที่คุณสามารถสมัครได้โดยไม่ต้องทำการสอบทางการแพทย์ มันมีนโยบายการประกันชีวิตที่ไม่มีการสอบสองฉบับที่เสนอข้อ จำกัด ความคุ้มครองสูงสุดที่เราพบ คุณสามารถสมัครออนไลน์และได้รับการอนุมัติในเวลาไม่กี่นาที
• ป้องกัน-การป้องกันเป็นอีกหนึ่งผู้ให้บริการที่แข็งแกร่งของการประกันเด็ก ผู้ขับขี่ระยะเวลาเด็กดีที่สุดที่เราพบทำให้คุณสามารถเพิ่มการปกป้องที่ยอดเยี่ยมสำหรับลูกของคุณผ่านนโยบายการประกันชีวิตของคุณเอง ผู้ขับขี่เด็กสามารถถ่ายโอนและแปลงเป็นความคุ้มครองถาวรในอนาคต บริษัท ยังให้บริการประกันชีวิตทั้งหมดและสากล มีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน A+ ที่ดีที่สุดและได้รับการร้องเรียนน้อยกว่าที่คาดไว้สำหรับ บริษัท ที่มีขนาด
• มวลชน-MassMutual เป็นอีกทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการประกันชีวิตทั้งหมด มันจ่ายทั้งชีวิตสูงสุดเงินปันผลให้คะแนนแก่ผู้ถือกรมธรรม์ของ บริษัท Investopedia วิจัยซึ่งหมายความว่ามูลค่าเงินสดของคุณเติบโตเร็วกว่านโยบายทั้งชีวิตที่ บริษัท ประกันการแข่งขัน MassMutual มีคะแนนความแข็งแกร่งทางการเงิน A ++ ที่ดีที่สุดและระดับการร้องเรียนที่ดีกว่าที่คาดไว้สำหรับ บริษัท ขนาด

ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณสับสนเกี่ยวกับตัวเลือกการประกันชีวิตของคุณคุณอาจต้องการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณนำทางความซับซ้อนของการเลือกนโยบายชีวิตถาวร อาจไม่จำเป็นถ้าคุณยังเด็กมีสุขภาพดีและต้องการซื้อประกันชีวิตระยะยาว แต่ Advsior ทางการเงินสามารถช่วยได้หากคุณมีผู้ติดตามตลอดชีวิตและต้องการนโยบายถาวร หากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ หรือถ้าคุณมีปัญหาสุขภาพและกังวลเกี่ยวกับการถูกปฏิเสธความคุ้มครอง หากคุณกังวลเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุหรือการลงทุนอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณเข้าใจภาพทางการเงินของคุณโดยรวม