ทำไม Roth Iras จึงสมเหตุสมผลสำหรับพันปี

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) เป็นบัญชีเกษียณอายุที่มีประโยชน์สำหรับพันปีที่อยู่ห่างจากการเกษียณอายุมานานหลายทศวรรษ อันบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA)เป็นบัญชีที่เสียภาษีที่ Millennials สามารถให้เงินทุนโดยใช้เงินที่พวกเขาจ่ายภาษีไปแล้ว (ดอลลาร์หลังหักภาษี- เนื่องจากหลายคนยังคงสร้างอาชีพของพวกเขาRoth Iraช่วยให้คุณเพลิดเพลินไปกับการเติบโตของรายได้ปลอดภาษีหลายปีและรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ ในทางกลับกันIRA ดั้งเดิมภาษีรายได้เมื่อคุณถอนออกในการเกษียณอายุในเวลาที่คุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

ผลงานหลังหักภาษีและรายได้ปลอดภาษี

ที่Internal Revenue Service (IRS)กำหนดขีด จำกัด รายปีเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth หรือIRA ดั้งเดิม- สำหรับปี 2025 ขีด จำกัด การบริจาคยังคงอยู่ที่ $ 7,000 สำหรับปีอย่างไรก็ตามหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 1,000 เป็นกเงินบริจาค-คุณสามารถบริจาคได้เป็นเวลา 15 เดือน-จากวันที่ 1 มกราคมจนถึงวันที่คุณยื่นภาษี (ไม่เกินกลางเดือนเมษายน) ในปีต่อไป

การมีส่วนร่วมของคุณในไฟล์Roth Iraทำด้วยรายได้หลังหักภาษีซึ่งหมายถึงรายได้ที่คุณจ่ายไปแล้ว กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่มีการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าในจำนวนเงินบริจาคของคุณเช่น IRA แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามเนื่องจาก Roth Ira เป็นเสียภาษีบัญชีเงินบริจาคของคุณและกำไรจากการลงทุนจะไม่ต้องเสียภาษี

คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ทุกวัย

หนึ่งในสิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับRoth Iraคือคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ทุกวัยตราบใดที่คุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีสิ่งนี้สามารถทำให้พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพเนื่องจากคุณสามารถเริ่มลงทุนเมื่อคุณยังเด็กและยังคงระดมทุนบัญชีต่อไปจนถึงการเกษียณ นอกจากนี้หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้สูงถึง $ 1,000 ในแต่ละปีเพื่อระดมทุน Roth IRA ของคุณให้สูงสุด

การถอนการเกษียณอายุจะปลอดภาษีและไม่มี RMDS

ตราบใดที่คุณถือ Roth IRA เป็นเวลาห้าปีและคุณอายุ59½ปีขึ้นไปคุณสามารถเริ่มต้นได้การถอนตัวจากบัญชีปลอดภาษีบัญชี-หากคุณต้องการที่จะเอาเงินก่อนอายุ59½คุณสามารถทำได้ปลอดภาษี แต่เฉพาะในการบริจาคที่คุณทำ กำไรจากการลงทุนจะต้องอยู่ในบัญชีจนกว่าคุณจะถึง59½หรือ IRS จะเรียกเก็บค่าปรับที่สำคัญ

ในทางกลับกันด้วย IRA แบบดั้งเดิมการถอนเงินของคุณจะต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุและโดยทั่วไปคุณไม่สามารถถอนเงินได้ก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษ นอกจากนี้ด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)ในการเกษียณอายุซึ่งแสดงถึงจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องถอนตัวหลังจากอายุที่กำหนดหรือคุณจะต้องเผชิญกับค่าปรับภาษี

อย่างไรก็ตาม Roth IRAs ไม่ต้องการให้คุณทำการแจกจ่ายจากบัญชีเมื่อคุณเกษียณอายุจะช่วยให้คุณสามารถควบคุมได้มากขึ้นเมื่อต้องถอนเงินของคุณ

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีของ Saver

ที่เครดิตภาษีของ Saverได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้ผู้คนประหยัดสำหรับการเกษียณโดยเสนอเครดิตตามจำนวนเงินที่พวกเขามีส่วนร่วมใน Roth IRA (หรือ IRA ดั้งเดิม)เครดิตภาษีของ Saver คือ 10%, 20%หรือ 50%ของการบริจาคของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้และเงินสมทบของคุณสำหรับปี 2025 เครดิตสูงสุดคือ $ 1,000 ($ 2,000 ถ้าคุณแต่งงานกับการยื่นร่วมกัน)

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเครดิตภาษีของผู้ประหยัดคุณต้องมีอายุมากกว่า 18 ปีและไม่ใช่นักเรียนเต็มเวลา สำหรับปีภาษีปี 2024 ขีด จำกัด รายได้ของคุณจะต้องต่ำกว่า $ 76,500 หากคุณแต่งงานกับการยื่นร่วมกัน, $ 57,375 ถ้าคุณเป็นหัวหน้าครัวเรือนหรือ $ 38,250 ถ้าคุณโสดหรือแต่งงาน แต่ยื่นแยกต่างหาก

คุณสามารถใช้แบ็คดอร์ Roth IRA

Millennials ที่มีรายได้มากเกินไปที่จะให้เงินทุนแก่ Roth IRA สามารถหาขอบเขตเหล่านั้นได้ด้วยกBackdoor Roth Ira- การซ้อมรบนี้ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมใน Roth โดยการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมที่ไม่สามารถทำได้และแปลงบัญชีเป็น Roth IRA ทันทีถ้ามันฟังดูยุ่งยากเล็กน้อยก็เป็นเพราะมันเป็น

คุณจะมีผลกระทบทางภาษีสำหรับปีที่คุณเปิดและแปลงบัญชี แต่จากนั้นเป็นต้นมาเงินทุนของคุณจะเติบโตปลอดภาษีใน Roth IRAเนื่องจากคุณต้องเปิดและให้ทุนแก่ IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องจ่ายภาษีจากรายได้ใด ๆ บัญชีจะเกิดขึ้นก่อนที่คุณจะแปลง อย่างไรก็ตามคุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระภาษีในบัญชีสำหรับปีการแปลงเท่านั้น

อันแบ็คดอร์อาจดูเหมือนความพยายามอย่างมาก แต่ก็มีประโยชน์เช่นกัน เนื่องจากผู้มีรายได้สูงมักถูกแยกออกจากการมีส่วนร่วมใน Roth Roth แบ็คดอร์ทำให้การเติบโตปลอดภาษีเป็นไปได้

ถึงสร้างแบ็คดอร์ Rothคุณสามารถเริ่มต้นได้เปิด IRA แบบดั้งเดิม- ถัดไปคุณมักจะให้เงินทุนบัญชีที่มีเงินบริจาคที่ไม่สามารถทำได้ - หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า - เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตสำหรับปี จากนั้นแปลงกองทุนเป็น Roth IRA ทันทีก่อนที่จะลงทุนเงินสด คุณจะต้องกรอกข้อมูลแบบฟอร์ม 8606เมื่อยื่นภาษีสำหรับปีเพื่อดำเนินการซ้อมรบ โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนที่จะพยายามแบ็คดอร์เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

บรรทัดล่าง

Roth IRA เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับพันปีที่มีทศวรรษก่อนการเกษียณอายุและสามารถได้รับประโยชน์จากการเติบโตปลอดภาษี นอกจากนี้ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมมิลเลนเนียลจะไม่จ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินที่เกษียณอายุเนื่องจากการบริจาคของคุณทำด้วยรายได้หลังหักภาษี (เมื่อคนส่วนใหญ่ส่วนใหญ่อยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ) หากคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณ Roth IRA อาจมีเหตุผลทางการเงิน