您应该使用财务顾问吗？

如果您自己进行投资，您是否想知道您是否应该将事情交给专业人士财务顾问？如果您有重要资产，那么您在选择您的钱时可能会感到焦虑。

也许您会感觉到，如果您只知道更多并且可以不情绪化的投资，就可以做出更好的投资决策。如果是这种情况，咨询财务顾问很有意义。

了解对财务顾问的需求

为了帮助确定您是否应该雇用财务顾问，请问自己以下问题：

如果您对上述问题回答是，则可能不需要顾问或财务计划师；但是，即使您对上述问题回答是“是”，在财务方面，您仍然可能会犯情绪或基于恐惧的错误。

专业顾问说，没有魔术资产门槛可以推动投资者寻求建议。相反，事件更有可能吓到一个人并将他们刺入顾问的门。那些长期以来成功的人通常不会寻求帮助，除非他们想退休，却保持活跃。

通常，从未花费或管理超过几千美元的人正在考虑管理六位数字或一组帐户。如果这发生在退休的边缘，那么需要做出的决定将更加至关重要，因为需要这笔钱可以持续下去。拿401（k）计划，例如。

当退休发行的时间到来时，一个人要么接收或可以访问他们以前无法访问的大量资金。个人可能必须自己管理资产，例如所需的最低分布来自税收优惠帐户就像一个艾拉或401（k）计划。

机器人顾问已成为财务顾问的流行替代品，并且更具成本效益。

当您为该计划做出贡献时，您可能会觉得这不是您的钱：您不能撤回并花费资金，因为您会受到惩罚。但是，当退休到达时，您可以访问资金时，您可能会想知道您将如何处理它们。

对于许多人来说，这可能会感到压倒性，并导致他们意识到他们需要一些投资组合管理来自专家。一个好的经验法则是，如果您担心自己会因投资犯错而寻求建议。

当您准备开始寻找合适的财务顾问时，首先要求从同事，朋友或家人转介，他们似乎成功地管理了财务状况。

另一个途径是专业建议。一个认证的公共会计师（CPA）或律师可能会转介。专业协会有时可以提供帮助。这些包括财务计划协会（FPA）和全国个人财务顾问协会（我死）。

客户还必须考虑顾问如何报酬。一些顾问直接收取委员会每当他们进行交易或向您出售产品时。其他人则根据他们的管理金额收取费用。一些费用顾问评估每小时费用。

费用顾问声称他们的建议是优越的，因为它没有利益冲突。另一方面，以佣金为基础的顾问从他们出售的产品背后的公司那里获得收入，这可能会影响他们的建议。

以佣金为基础的顾问也可能有动力来“流失”您的帐户；也就是说，筹集交易以产生更多的佣金。作为回应，委员会顾问认为，他们的服务肯定比支付每小时100美元或更高的费用便宜。

财务规划师是一种特定类型的财务顾问。一名财务计划者协助拥有长期财务目标的个人，这些目标涵盖了各种各样的领域，从退休计划到房地产规划到投资，再到为儿童大学基金储蓄。另一方面，财务顾问具有更短期的前景，并帮助个人管理资金和投资。

是否雇用财务顾问的答案对每个人都有不同的答案。如果您在财务知识和投资方面非常精通，并且希望只是增加自己的财富，那么您可能不需要财务顾问。另一方面，如果您不愿意投资金钱或了解金融市场，那么财务顾问可能值得。同样，如果您拥有复杂的财务状况，例如多种收入来源，各种资产和税收要求，那么财务顾问也可能值得。

通常，除非财务顾问需要最低金额，否则个人不需要保存特定的金额即可聘请财务顾问。考虑到雇用成本的成本，市场准则是有大约100,000美元的储蓄，使其值得拥有财务顾问。例如，想要投资1,000美元的人可能不需要财务顾问，也不需要财务顾问在带来这笔投资的客户方面发现很多意义。

关于是否寻求建议的决定至关重要。如果您选择寻求建议，请仔细选择合适的专业人士为了工作，您应该走得更好财务计划。如果您决定一个人去，请记住，首先您是否没有成功，可以再试一次或致电顾问。