如何评估机器人顾问

自动化在线投资顾问，或机器人顾问，近年来广受欢迎。这项技术颠覆了财务计划和财富管理行业。如果您对自动投资感到满意并且没有复杂的需求，那么您可能有兴趣选择一个。

但是您如何评估选项并确定最好的机器人顾问使用？这里有一些技巧可以帮助您决定。

关键要点

首先，看看提供的服务。现在，许多机器人顾问都有标准的减税收获和自动重新平衡，无需额外费用。
其次，比较您在每个机器人顾问中所产生的费用。
最后，评估您感兴趣的机器人顾问所收取的成本和费用，并权衡这些顾问的费用和费用。

确定机器人顾问服务

第一步是确定所需的财务建议和服务的类型。大多数机器人顾问管理您的投资组合；一些公司添加了预算和财务计划的好处，还可以提供与专家协助的访问权限。

基本服务

在大多数情况下，投资组合管理和资产分配是机器人顾问提供的主食。他们通过使用基于的算法来做到这一点现代投资组合理论，通常使用交易贸易资金（ETF）。

一些公司，例如对开本投资和M1 Finance提供客户可以单击购买的股票或ETF的投资组合。其他人则带领客户完成目标设定过程，并推荐适合其时间表和风险偏好的投资组合。

附加服务

高于此基本服务水平，一些最好的机器人顾问提供减税收获服务对于不的投资组合税收优惠在某种程度上，例如IRA。现在，许多人包括税收优化策略，但请记住，减税收获并不总是有益的，这一切都取决于您的税收状况。

提示

一些提供减税收获的机器人顾问只有在选择加入时才会这样做，因此请务必仔细阅读文档。

您可能会发现具有专业的机器人顾问。例如，先锋数字顾问专门从事低成本指数基金投资组合和个人资本，提供了以合并的基础管理所有帐户的能力，并针对更高档的市场。

您还可以发现Robo-Advisors也加入了新兴和发展的技术。例如，Betterment是最早的机器人顾问之一，现在为客户提供加密货币投资组合。

比较机器人顾问费用

每个经纪人将为他们的数字顾问提供费用时间表。费用通常在管理资产中的0.15％至0.50％之间。此外，一些顾问收取一次性设置费。

个人资本费用在投资金额的0.49％至0.89％之间。橡子每月收费3美元，虽然改善和财富，但根据您管理的资产的美元金额，每月费用较低或简单0.25％的年费。

比较机器人顾问和传统服务

机器人顾问始于以下想法：最小的人参与可以降低成本，并能够设置和遗憾，从而让算法运行该节目。但是，有时候您可能想与专业人士交谈。

改善是第一个引入实际财务顾问来帮助现场问题和的机器人顾问让投资者安心。其他几个机器人顾问也效仿了。许多人为用户分配个性化顾问。

如果您选择参与人类顾问，那么必须记住，需要付款。雇用人类顾问的机器人顾问的经纪人可能收取更高的投资管理费或一次性咨询费用。

提示

人类财务顾问在那里回答问题，现场一般财务建议，帮助您提供选择或向您保证，如果市场降低了您。

流行的机器人顾问

金融服务行业的主要参与者尚未失去机器人顾问的知名度。自我指导的贸易行业的成熟企业已推出了机器人顾问，以吸引想要搁置一些资产以被动管理的客户。这些机器人顾问是更广泛的产品的一部分，包括银行和自我指导的经纪服务：

这些公司有资金可以投资，并有时间允许这些服务增长。此外，如果您的需求改变了，或者您决定想要更个人化的风格，则可以过渡到这些公司提供的其他服务。

您能相信机器人顾问来管理您的投资吗？

机器人顾问通常可以安全使用。他们背后有15年的历史，因此您可以期望机器人顾问可以代表您进行投资。当然，投资仍然会受到风险，因此您需要关注投资的业绩，并在投资之前考虑每个机器人顾问的策略和专业。

还认为您的投资已涵盖证券投资者保护公司（SIPC）。这不会保护您免受投资损失价值的影响，但如果机器人顾问破产或失去了您的资产，则可以确保您的投资受到高达500,000美元的保护。

机器人顾问费用有多重要？

费用可以在长期回报中发挥重要作用。想象一下，您在20年内投资了10,000美元，每年平均收益为10％。如果您支付0.10％的管理费，则将您的有效年收益降至9.9％。 20年后，您将有66,062.32美元。

如果费用为0.50％，您的有效年收益率将降至9.5％。 20年后，您的投资将增长到61,416.12美元。这是一笔余额的余额，比仅收取0.10％的投资低4,646.20美元。在整个二十年的时间里，看似为0.40％的差额为0.40％。

通过减税收获可以节省多少？

减税收获可以帮助投资者减少投资收益的税款，从而提高其收益。在动荡的市场中，节省可能会很大。 Vanguard的一项研究表明，减税收获可以提高回报多达0.95％虽然财富后期宣称税后收益增加了1.85％。

机器人顾问如何设计您的投资组合？

当你注册机器人顾问，您通常会回答有关您的收入，债务，财务状况，年龄，承受风险和目标的问题。机器人顾问使用您的响应来建立与您的目标和容忍度相吻合的投资组合。

底线

随着机器人顾问比以往任何时候都更受欢迎，了解如何了解如何比较不同的服务并为您选择合适的服务。远远超越每个服务的基本产品，并考虑将来可以使用的其他服务。还要考虑一下在建立机器人顾问之前，费用可能会对您的长期收益产生的影响。