M1财务与财富前线：哪个适合您？

WealthFront和M1 Finance都是顶级的数字财富管理平台，但它们的产品之间存在显着差异。例如，如果您现在没有500美元的投资，那么M1财务将是更好的选择。对于那些喜欢投资单个股票和ETF并在定制投资组合中进行选择的投资者来说，这也是选择。借助WealthFront，您将获得一个全数字的机器人顾问，并具有一篮子的功能，例如多样化的核心投资组合，通过加密货币多元化的选择以及200多个ETF。

两者都是我们的首选，拥有财富最佳的整体，最佳目标计划，最适合投资组合的建设，以及最适合投资组合管理和M1 Finance的最佳选择，并为成熟的投资者赢得了最佳胜利。继续阅读以了解这两个数字投资经理之间的相似性和差异，并确定哪个适合您。

帐户设置

财富前

在WealthFront，您可以在大约五分钟内创建初始帐户，获取初始问卷，然后查看推荐的核心投资组合。要创建您的帐户，您可以输入您的姓名，电子邮件地址，电话号码和密码，而无需社会保险号即可查看所提出的投资组合。在回答了目标，时间段和风险问题之后，财富后面建议与您的问卷回答保持一致的核心投资组合。精心制作的核心投资组合包括美国和国际股票和债券ETF以及房地产ETF。您还可以在资助帐户之前查看其他投资组合选项。

Wealthfront用户需要$ 500才能开始投资，管理费是0.25％管理资产（AUM）。尽管客户服务代表经过良好的培训，并且至少拥有7系列投资许可证，但没有任何财务计划师。用户可以从200多种ETF和两个灰度中进行增强或创建新的投资组合加密货币基金。所有链接额外财务帐户的帐户持有人都可以使用的财富方面的杰出功能是数字财务计划工具，该工具模仿了数字财务顾问，可帮助您库存财务状况和目标。  

M1财务

M1财务与大多数机器人顾问不同，因为用户从80多种选择中选择了自己的预制投资组合。因此，没有最初的目标和风险问卷可以完成。注册过程涉及列出您的投资经验水平，并使用典型的个人信息创建帐户。选择帐户类型后，您将银行链接并为帐户提供资金。

您需要$ 100才能开始使用M1 Finance，并且基本服务是免费的。M1 Plus以每月3美元或每年36美元的价格提供其他功能。资助该帐户后，您可以从一个或多个预制投资组合以及6,000多种ETF和股票投资中进行选择。M1不提供人类财务顾问，而是在工作日提供现场客户服务和聊天。

M1 Finance将自我指导的经纪功能与预先建立的投资组合和自动投资组合管理功能相结合。 M1财务不提供咨询服务，因此不被视为传统的机器人顾问。

帐户设置判决：财富

财富和M1财务的入职过程都很容易。但是，如果您正在寻求数字财务计划师和建议，那么财富是更好的选择。

帐户类型

Wealthfront和M1财务都提供基本帐户类型，应税和退休帐户。除此之外，每个平台上都有一些独特的选择。

财富前

• 个人应税
• 关节应税
• 传统的个人退休帐户（IRA）
• 罗斯艾拉
• 401（k）Rollover IRA
• 简化员工退休金（SEP）艾拉
• 相信
• 529大学储蓄计划
• 高利益现金

M1财务

• 个人应税
• 关节应税
• 传统的IRA
• 罗斯艾拉
• 401（k）Rollover IRA
• 9月IRA
• 相信
• 统一转移给未成年人法（UTMA）和向未成年人法案（UTMA）统一礼物（仅适用于M1 Plus客户）
• 高利益现金
  

帐户判决：领带

大多数投资者都可以使用两个平台上的帐户选项。少于500美元寻求应税经纪帐户的投资者可能会出于必要而倾向于M1融资。当然，那些寻求529个大学帐户的人会更喜欢财富，而那些想要UGMA/UTMA帐户的人则倾向于M1财务。账户类型没有明显的赢家，因为财富和M1财务都经常使用的帐户以及一些稀有产品。

帐户服务

现金管理和借贷

M1 Finance和Wealthfront都提供带借记卡和贷款的现金帐户。对于这两个平台以及大多数其他数字财富管理平台，自动居民都是简单明了的。最后，Wealthfront和M1 Finance均未提供人类财务顾问，并且只有通过其出色的路径工具提供任何财务建议。

财富现金是公司的独特报价，需要单独的注册。该高收益支票帐户与4.00％APY没有最低限度或费用。最佳功能包括基于目标的节省，免费的ATM借记卡，账单付款和直接存款。 WealthFront借贷允许至少具有25,000美元的帐户价值的帐户持有人借入低利率，而没有信用检查。

M1 Finance的现金管理包括一个高收益储蓄帐户，APY为4.00％，所有者奖励信用卡和会员有机会赚取高达10％现金的支出，以与通过M1投资的公司相关的支出。一旦投资的金额超过2,000美元，M1 Borrow提供最多50％的帐户余额的贷款。 M1 Plus成员从5.25％的较低利润率和6.25％的情况下受益，而没有会员资格。

帐户服务判决：领带

Wealthfront和M1都提供现金管理和借贷。 M1 Plus成员每年必须支付36美元，以从现金管理和借贷中获得最大的收益，尽管借贷仅需要2,000美元的投资帐户余额。Wealthfront不收取带有利息的现金帐户的费用，尽管您需要25,000美元才能从您的投资帐户中借用。两种产品之间的差异很小，可能不是决定使用哪个平台的决定因素。

目标计划

财富前

Wealthfront是我们最佳目标计划名称的赢家。用户从六个目标中进行选择，例如退休，大学和大型购买。目标进度会自动在仪表板上更新，您还可以使用Path Digital Financial Planner测试各种基于目标的方案。路径软件可以回答超过10,000个财务计划问题，例如“我可以休假一年吗？”，“我什么时候可以退休？”和“我需要为孩子的大学省钱多少？

在WealthFront创建帐户并提供与人类财务顾问类似的全面的在线财务计划咨询的人，数字财务规划师可以免费提供。它使用您与平台同步的外部帐户中的数据，以更好地了解您的财务状况和目标，以了解很少有数字投资顾问可以匹配的更深入见解。

M1财务

M1 Finance是我们最优秀投资者类别的最佳冠军，适合独立投资者，因此，没有拥有财富和其他数字投资顾问的典型目标规划功能。 M1 Finance旨在自动管理您选择的投资组合，并且不会偏离定义的功能以提供任何类型的财务建议。 M1财务平台的基本假设是，您知道自己在做什么，并且不需要任何人告诉您。

目标计划判决：财富

当涉及目标计划时，财富击败了M1财务。也就是说，任何人都可以使用DATH数字财务计划者，因此即使是那些喜欢M1其他功能的人也可以从Wealthfront的计划工具中受益。

投资组合结构

财富前

财富方面的投资组合，基于现代投资组合理论，根据用户对风险，财务目标和时间范围问题的回答进行单独量身定制。 WealthFront客户可以使用ETF自定义核心投资组合，也可以创建新的投资组合供公司管理。

Wealthfront的核心投资组合包括美国和国际股票和债券基金以及商品，房地产投资信托（REIT）和新兴市场债券ETF。超过100,000美元的投资者可以选择风险均等投资组合，该投资组合分配了多个资产类别的资本，并试图胜过被动市值指数基金投资组合。最高$ 500,000的帐户可以选择智能测试版基于因素的投资组合。

所有财富用户都可以通过添加200多种选择和几个灰度加密货币基金的列表中的ETF来调整其推荐的投资组合。客户还可以构建自己的ETF投资组合，并拥有财富管理。

如前所述，单独的免费财富现金帐户使任何人都可以使用借记卡访问高收益现金帐户。

M1财务

M1 Finance的投资组合建设最适合具有基本投资知识的投资者，他们可以制作自己的投资组合。 M1客户从大约80个投资组合中进行选择，其风险与固定资产的权重不同。M1 Finance的专业馅饼是投资组合的术语，非常适合那些寻求预制退休，增长股票，大麻股票，高收益或对冲基金选项的人的理想选择。用户可以坚持使用专家派或使用筛选器选择其他股票和ETF。 M1 Finance的投资组合构建选项的混合和匹配方法使用户可以选择其资产，然后在无需管理费的情况下获得自动重新平衡。

投资组合建设判决：财富

Wealthfront和M1 Finance都提供了良好的投资组合，但WealthFront为您完成了大部分工作。两者之间的决定取决于您喜欢的自定义级别。 M1 Finance的定制最多，但也承担选择最适合您的责任。 WealthFront不是那么可定制，而是使用问卷来确保您获得正确的投资组合来实现自己的目标。

可用资产

	财富前	M1财务
个人股票	是的	是的
共同基金	不	不
固定收入	ETF	ETF
REIT	是的	是的
对社会责任或ESG选择	是的	是的
ETF	是的	是的
非专有ETF	是的	是的
外汇	不	不
加密	是（资金）	是的

投资组合自定义

财富前

这两个平台都提供广泛的自定义选项。 Wealthfront用户拥有200多个ETF和两个加密资金可自定义。富裕的投资者可以选择单股多元化，风险奇偶校验或智能beta投资组合。

M1财务

M1财务在定制比赛中超过了财富，拥有6,000多个ETF和80多个预制投资组合选项。用户可以利用专家派的投资组合，这些投资组合涵盖了各种投资方式，例如收入，国际，股息，对冲基金和增长策略。

投资组合自定义判决：M1财务

如果您正在寻找最大的投资组合自定义，则M1 Finance是明显的赢家。

投资组合管理

财富前

WealthFront每天监视您的投资组合，并在当前资产分配和目标之间存在很大差异时提供系统的重新平衡。将外部帐户链接到DATE DIDATE FANIAICE ADVISOR之后，您可以跟踪净资产和财富方面就支出，储蓄和投资提出建议。

M1财务

每当您从帐户中存入或提取资金时，M1财务重新平衡就会发生。您还可以通过单击按钮以数字方式要求重新平衡。该平台不提供减税收获，尽管取款是​​以税收感知方式进行的。除非您选择M1 Plus，否则在一个早晨的窗口中进行交易，这也提供下午的交易窗口。该平台没有外部帐户同步或财务管理工具。

投资组合管理判决：财富

Wealthfront和M1财务都可以有效地管理您的投资组合，但是在这方面，财富是更积极的服务。它每天都监视您的帐户，以偏离目标资产分配。

税收优惠的投资

在财富方面，应纳税帐户有资格进行日常税收收获。 M1财务不提供减税收获，尽管在撤回资金时，该公司以税收有效的方式出售资产。

税收优惠的投资裁决：财富

总体而言，在投资组合管理方面，财富领先于M1财务，并具有更系统的重新平衡和减税收获功能。

关键投资组合管理功能

	财富前	M1财务
自动重新平衡	每天受到监控，重新平衡分配显着偏离目标	货币存入或撤回并根据要求重新平衡
报告功能	陈述，税收信息（目标进度可在线查看）	陈述，税收信息
收获税收损失	是的，每天	不
外部帐户同步/合并	是的;自动更新 - 不是用于投资组合创建，而是用于净资产，支出和投资计划	不

安全

M1财务和财富均可启用高级金融机构级安全协议。两者还提供两因素身份验证。现金帐户已保险联邦存款保险公司（FDIC）投资帐户携带证券投资者保护公司（SIPC）每个平台上的保险。您可以确信您的资金受到财富和M1财务的损失和机构失败的保护。

安全判决：领带

当涉及到安全性时，这些平台均匀匹配。值得注意的是，没有任何投资平台可以保护您的金融资产免受金融市场固有的波动。

用户体验

桌面

WealthFront和M1 Finance均提供干净的用户界面，全面的常见问题解答以及易于启动的网站。大多数页面都可以从主页访问一两个单击。

移动应用

WealthFront和M1 Finance均提供iOS和Android应用。每个功能通常都符合桌面版本的功能。财富前面的地方攀升的地方是任何人都可以访问数字财务计划师（无论客户与否）的能力。这对财富的应用程序是积极的。

总体而言，我们发现在财富方面的用户体验很难比较。通过M1 Finance，您会花费更多的时间筛选和建立投资组合，然后自动化，而财富专注于问您问题，并提供了对您的投资组合的详尽视图，但可以更广泛地了解您所有的财务状况。平台后面有两个截然不同的目的，您最终会获得两种截然不同的用户体验。

客户服务

电话，电子邮件，常见问题解答和支持搜索在WealthFront上填写客户服务功能。尽管客户服务代表训练有素，但最少的第7和66个投资许可证都没有财务顾问。尽管电话客户服务号码在网站上很难找到，但电话代表知识渊博且乐于助人。

M1 Finance还提供电话，电子邮件和FAQ帮助中心协助。还有一个即时聊天机器人。

客户服务判决：M1财务

平台的客户服务选项是可比性的，尽管M1 Finance的聊天机器人在财富之前的档位。这两种服务都不提供像Sofi，Sigfig，Ellevest或Betterment这样的财务规划师约会。

	财富前	M1财务
电话和电子邮件可用	是的，工作日的技术支持在877-910-4232，下午7点至下午5点	是的，312-600-2883，美国东部时间上午9点至下午4点
与认证顾问的预资助电话咨询	不	不
在线聊天可用	不	是的 - 聊天机器人
网站常见问题解答部分	是的 - 访问和全面	是的 - 访问和全面

费用

财富前

在财富方面，管理资产的投资管理费为0.25％。该费用适用于所有投资帐户，无论投资组合价值如何。财富现金是免费的。

M1财务

M1 Finance不会为其基本产品收取任何投资组合管理或交易费用。 M1 Plus每年36美元，并在现金帐户，较低的利润率，第二个交易窗口以及更多功能上提供更高的利息。但是，还有额外的费用，例如100美元的IRA终止费，还有许多其他投资者应该注意的。

费用判决：M1财务

M1 Finance采用免费投资管理选项赢得了费用类别的胜利。

类别	财富前	M1财务
$ 5,000帐户的管理费	$ 12.50/年	$ 0
25,000美元帐户的管理费	$ 62.50/年	$ 0
100,000美元帐户的管理费	$ 250/年	$ 0
终止费	$ 0	$ 100用于传出转让和IRA关闭
费用比率	平均0.08％；包括财富风险平价基金在内的投资组合最多0.11％	因投资而异
共同基金	N/A。	N/A。

底线

财富和M1财务之间的选择应该相对简单，因为两者之间存在足够的区别，可以使选择正确的数字投资顾问容易。中级是高级投资者，他们知道自己在投资组合中想要什么，并且只是在寻找重新平衡的一些投资组合自动化将欣赏M1 Finance的免费投资管理。 M1拥有6,000多个股票和ETF以及80多个预制投资组合，可以为这些自己动手做的投资者服务。这就是为什么M1 Finance是我们最优秀投资者的最佳胜利者的原因。也就是说，最好将其视为仅提供投资组合自动化的螺栓驾驶产品，而不是完整的数字投资顾问。

相比之下，WealthFront是我们获得最佳整体机器人顾问的赢家，也是最佳目标计划，最适合投资组合建设和最适合投资组合管理的冠军，因为它与那里的任何数字投资顾问一样全面。它比M1财务更多地参与其中，因为财富提出问题，建议与您进行匹配的投资组合，然后继续为您进行管理。路径数字财务策划者还同步您的外部帐户，为您提供超越财富投资帐户以外的财务状况。与M1 Finance的DIY方法相比，这使财富方面成为新的投资者的绝佳选择。此外，想要减税收获且对管理良好的投资组合感到满意的投资者可以选择添加特定的ETF，这也将倾向于财富。甚至还有一些具有利基投资组合（例如风险平价和智能beta选项）的富裕投资者的东西。

M1财务是免费的自动投资组合管理，如果您想要的话，这很难击败。财富前是一个更加全面的平台，为每个人提供一些服务，如果您不确定在数字投资顾问中所需或需要什么，可能是一个开始的地方。

我们如何选择最好的机器人顾问

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• 目标计划 - 21.00％
• 投资组合内容 - 17.00％
• 投资组合管理-17.00％
• 费用-15.00％
• 帐户服务 - 10.00％
• 帐户设置-5.00％
• 客户服务 - 5.00％
  
• 安全与教育 - 5.00％
• 用户体验 - 5.00％

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