按年龄计算的平均退休节省：您如何比较？

退休的理想金额并不是一个千篇一律的公式 - 它是一个个性化的目标，可以考虑到您的生活方式，收入和未来计划。如果您像大多数人一样，您可能需要加强您的退休储蓄努力。

这中位数vanguard称，（公路中部）为美国人的退休储蓄在2023年为35,286美元，平均退休储蓄为134,128美元。。由于储蓄者的余额明显更高，因此平均节省率要高得多，他们偏向结果。

为了帮助您浏览这一过程，我们概述了您在职业生涯的每十年中应保存多少的广泛估计。

关键要点

退休储蓄因年龄段而有很大差异，婴儿潮一代节省最多的节省，而Z世代节省最少。
专家建议，如果您从25岁开始就可以节省税前收入的15％以进行退休，而如果您从30岁开始就可以节省15％。
为您的401（k）做出足够的贡献很重要，以充分利用任何雇主比赛。
开始储蓄以进行退休永远不会太早或太晚。

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您为退休而储蓄足够多？

您是否有望舒适地退休？尽管金融专家通常建议节省您的退休收入的10-15％，但现实是许多人无法实现这一目标。根据AARP的说法，50岁以上的5分之一的美国人没有退休储蓄。

尽管基准可以使您对您的储蓄如何与您的年龄段其他人抗衡，但它们不一定反映您独特的财务需求。您的退休安全取决于两个可控因素，例如您的支出习惯以及您节省了多少以及不可预测的因素，例如市场的变化和税率。

中位退休储蓄一代

美联储2022年对消费者财政的调查发现，美国人的中位退休储蓄仅为86,900美元。

一代	中间退休储蓄
Gen Z	$ 29,000
千禧一代	$ 49,000
Gen X	$ 82,000
婴儿潮一代	$ 289,000

资料来源：Transamerica中心

按年龄段的平均退休储蓄

年龄段	帐户余额
35岁以下	$ 49,130
35至44	$ 141,520
45至54	$ 313,220
55至64	$ 537,560
65至74	$ 609,230
75及以上	$ 462,410

资料来源：美联储系统的委员会。 “消费者财务调查。”

每个年龄段储蓄的策略

在你20多岁

如果您只有20多岁，并且刚刚开始职业，那么您的薪水可能会反映出这一点。你也可能携带学生贷款债务。根据美联储制度的有关美国家庭经济福祉的报告委员会的数据，2023年剩余学生贷款的人的中位教育债务在20,000美元至24,999美元之间。

从好的方面来说，20多岁的人退休前约40年，这是弥补短缺的时间。最重要的事情是为您的雇主赞助的退休计划做出贡献，例如401（k）计划或a403（b）计划。您可以在2025年捐款高达23,500美元（2024年$ 23,000）。

投资管理Fildelity发现，如果您现在开始节省，那么当您25岁左右时，您需要每年将15％的税前收入置于退休时。如果您无法节省15％的薪水，尽可能保存，至少节省足够的钱来全部利益匹配的贡献如果提供。不要拒绝免费的钱。

20多岁的大多数人都是Z一代。这一代人的中位数为29,000美元，以节省退休。最年轻的千禧一代也处于20多岁时 - 他们的一代人的中位数为49,000美元，以节省退休。 35岁以下的投资者平均节省了49,130美元的退休。

快速事实

节省$ 250,000或以上的工人比例随着年龄的增长而增加：占Z一代的12％，占24％千禧一代，31％X世代和51％的婴儿潮一代。

30多岁

如果您30多岁，您可能已经摆脱了入门级工资等级。但是现在生活可能会更加复杂。您可能已经结婚，有孩子，也许是家，您可能仍在还清学生贷款。从抵押到足球防滑钉到意外的汽车维修的一切，从您的薪水中咬了一口，退休的节省可能会落在。

富达表明，将您的年薪等同于筑巢在30岁时，您的薪水是35岁的两倍，到30多岁时的薪水是三倍。要达到这些目标，请考虑收紧预算并增加每年节省的百分比。

如果您还没有开始储蓄，则需要节省更高的年收入百分比。例如，如果您直到30岁时才开始储蓄，Fidelity建议您每年将薪水的18％放在一边。从35岁开始的人应每年尝试23％。对于任何有每月账单和债务，这强调了尽早储蓄的重要性。

不要对您的投资选择过于保守。您还足够年轻，可以天气大型市场下滑- 即使是在19日大流行之后发生的那种。那是因为您的投资组合有时间恢复。

现在，每个30多岁的每个人都是千禧一代。千禧一代的中位数为49,000美元，以节省退休。35岁以下的投资者平均节省了49,130美元的退休。 35至44岁的投资者平均节省了141,520美元的退休。

在您40多岁的时候

当您40多岁时，您可能处于职业生涯的巅峰状态。您已经付了会费，希望您有一项反映这一点的薪水。幸运的是，您将在这十年的某个时候到达这些学生贷款付款的尽头，从而释放了更多的钱。但是房子更大。孩子们年纪大了。而且，如果您说实话，那么您可能会在没有的事情上浪费钱。

Fidelity建议您在40岁时获得的年薪三倍。因此，如果您赚了55,000美元，则应该拥有已经存放的165,000美元的余额。在45岁时，建议您每年节省的薪水四倍，而到50岁时，您的薪水是六倍。

如果您落后（即使您没有），也应该尝试最大限度地提出401（k）的贡献。如果您还没有个人退休帐户（IRA），开始一个，也尝试最大化它。您可以为2025年的401（k）捐款23,500美元（2024年$ 23,000）和2025年的IRA $ 7,000（与2024年相同）。

要达到这些目标，请考虑将您获得的任何加薪付诸实践。而且，如果您不再需要学生贷款付款，请将这些款项也交给您的储备金。

40年代的大多数人都是X一代。这一代人的中位数为82,000美元，以节省退休。最古老的千禧一代也在40多岁时 - 他们的一代人的中位数为49,000美元，以节省退休。 35至44岁的投资者平均节省了141,520美元的退休。 45至54岁的投资者平均节省了313,220美元。

按年龄段的退休储蓄准备

年龄段	储蓄（％）	正轨？（％）
18至29	57％	24％
30至44	72％	32％
45至59	81％	34％
60岁及以上	88％	41％

美联储系统的委员会。 “ 2022年美国家庭的经济福祉。”第69页。

在你50年代

如果您50多岁，那是接近退休年龄。您有退休目标，您仍然有时间节省。但是您可能还付钱给孩子的大学学费并帮助他们汽车付款和其他费用。房子可能需要修理，你的医疗费用几乎可以肯定会上升。

Fidelity建议您在生命的这一阶段获得的年收入是六到八倍。

如果您50岁以上，可以做一个追赶贡献，这是您的IRA每年额外的1,000美元和/或您的401（k）或403（b）的额外$ 7,500（对于2024年和2025年）。在最近的变化下，允许60-63岁的员工更高的贡献限额为11,250美元，而不是7,500美元。

除了利用追赶贡献，请考虑缩小规模出售您的房屋并收集任何值得赞赏的价值。如果你有陪伴股票期权或其他资产，即使他们不在退休帐户中，也不要忘记将其视为退休余额的一部分。考虑与财务规划师，尤其是一个专门从事退休的人，以井井有条。

现在，每个50年代的每个人都是Xer Gen。 Xers将军的中位数为82,000美元，以节省退休。45至54岁的投资者平均节省了313,220美元。 55至64岁的投资者平均节省了537,560美元的退休。

在你60多岁

这可能是您开始收获几十年储蓄的回报的十年。根据富达的说法，到60岁时，您的年薪应该应保存八倍，而67岁的人应该保存10倍您的薪水。

在这一点上，很难节省足够的时间来弥补任何短缺。如果您落后于储蓄，请仔细研究自己的资产，看看可以在某个时候获得货币化以帮助您维持您的资产。

这也是您可以开始接收的十年社会保障好处。大多数老年人认为这是每月收入的重要来源。例如，截至2024年5月，退休工人的平均每月收益为每月1,916.63美元。

50年代的每个人现在都是婴儿潮一代。婴儿潮一代的中位数为289,000美元，以节省退休。 55至64岁的投资者平均节省了537,560美元的退休。 65至74岁的投资者平均节省了609,230美元。

节省退休的提示

早点开始：您开始节省的时间越早，您的投资必须越多。最简单的方法之一是，如果您的公司拥有一个雇主赞助的计划，例如401（k），因为薪资扣除会使猜测退出。
利用雇主的贡献：如果您的公司提供匹配的贡献，您为您节省了更多的钱。 401（k）s和类似帐户的一个好处是，它们降低了您的应税收入，这意味着您可能会在年底欠下。
建立紧急基金：你的紧急基金应该是一个高度流动的帐户，例如高收益储蓄帐户。您可以在每次获得付款时将自动转移设置为紧急储蓄基金。像薪资扣除一样，您无需做任何事情。
考虑IRA：如果您没有401（k），请为税收优势开设单个退休帐户（IRA）。
自动贡献：设置自动转移到您的退休帐户，因此您可以在不考虑的情况下节省。
削减不必要的支出：即使是小贡献也有所作为。旨在节省至少10％的收入。

无论您开始节省几年的年龄，请记下您的目标以及退休所需的金钱。这意味着加起来您期望拥有的收入来源。然后是您的生活成本。扣除所有开支，包括住房，食物，衣物，交通，医疗保健和账单。不要忘记包括娱乐和旅行之类的东西。这将使您对您需要多少有一个一般的了解，因此您可以在确定需要节省多少的情况下进行现实。

我的退休储蓄将持续多久？

这取决于几个因素，例如您预期的退休支出以及您节省了多少。您可以通过使用计算器来估计储蓄将持续多少。您可以在线找到许多。

但是您也可以自己进行计算。首先，确定您期望退休的收入。然后，加起来所有的费用 - 不要忘记任何费用。确保您包括住房，食物，衣物，交通，医疗保健和旅行。从收入中减去支出。如果数字为正，那么您的轨道正确。如果是负面的，则您要么需要赚更多的钱，要么花费更少的钱。

什么是每月良好的退休收入？

这取决于您的生活方式和退休目标。一项经验法则是80％的规则，该规则建议您在退休时设定每月预算，这是您当前花费的80％。

这假设您的生活成本将下降退休，这并非每个人。由于旅行和医疗费用，有些人在退休方面花费更多。

65岁时的平均401（k）余额是多少？

根据最新的美联储号码，以65至74岁的人为首的家庭平均节省了609,000美元。该年龄段的中位退休储蓄约为20万美元。（注意：由于平均水平异常高的储蓄者，平均值的平均值大约是中位数的三倍。

有多少人有100万美元的退休储蓄？

根据Fidelity的第二季度2024年报告，在401（k）s中，约有497,000人拥有超过一百万美元。这些401（k）百万富翁多年来一直在节省401（k）贡献限制对于2024年，如果您不到50美元，则为$ 23,000，如果您50岁以上，则为30,500美元。

我无法访问401（k）。我该如何为退休保存？

一个自雇人士，自由职业者或其他任何人收入可以开设单个退休帐户（IRA），并从其税收优势中受益。您可以在大多数银行，经纪公司和其他金融机构开设IRA。

您不会获得雇主比赛，但是您的储蓄会得到税收减免。

传统的IRA会减少您将收入存入帐户中的一年的应税收入。税收递延，这意味着您在退休后撤回资金时付款。

如果您选择Roth IRA，则立即支付该金额的所得税。只要您拥有五年的帐户并且超过59½岁，您就不会对以后提取的金额缴纳任何税款。

除了IRA之外，您还有其他选择。有简化员工退休金（SEP）IRA和独奏401（k），例如。

我正在为薪水付款。我该如何为退休保存？

为退休而留出的最不痛苦的方法可能是传统的401（k），或者，如果您是自由职业者或自雇人士，则是传统的IRA。您存入此类帐户的钱是税前的。换句话说，您不会在存入这一年的那一年就缴纳所得税。这减少了您当年调整后的总收入，这意味着您的税单缩水。与替代方案，罗斯401（k）或IRA相比，这对您的带回家收入的打击较小。

尽管如此，向薪水支付的薪水仍会使退休储蓄变得困难。尝试在任何可能的地方减少支出。即使每月50美元总比没有好。这是一个很好的开始。每年为600美元。一旦您养成退休储蓄的习惯，继续这样做将更容易。尝试发挥创造力。您的未来自我会感谢您。