如何将401（k）转移到新工作

如果您决定将当前的工作留给另一个工作，则需要决定如何处理您在当前公司的401（k）计划中投资的钱。选项通常包括将其保留在原处，将其汇总到新雇主的计划中，或选择单个退休帐户（IRA）档案。如果您要换工作，这就是您需要知道的翻身您的资金进入了新雇主的401（k）计划，以及其他选项的来源和出口，例如进入新的IRA帐户。

比较公司计划

即使您的公司在雇用时提供了有关您的401（k）计划的指导，也可能会发现有关翻车的信息奇怪的是缺乏。在大多数情况下，好消息是，决定滚动资金的时候是灵活的。您可以在离开后立即采取行动，也可以延迟它。

比较每个计划的投资回报历史和费用。在您的新公司中找到一个人来帮助您将您的旧计划与新计划进行比较不应该很难。大多数雇主都有专门的人员，他们愿意回答有关401（k）计划的问题， 或计划管理员有方便的热线求助热线。

尽管与老雇主保持计划没有罚款，但您确实会失去一些津贴。前公司计划中留下的钱不能用作贷款的基础。更重要的是，投资者可能很容易失去对以前计划中剩下的投资的追踪。

如果您的帐户中至少有5,000美元，则大多数公司允许您将其翻新。但是，如果前雇员在30天内未回复通知书，则可以将少于5,000美元的帐户从计划中推出。

对于1,000美元以下的金额，联邦法规现在允许公司向您发送支票，触发联邦税和州税如果适用，早提前10％提取罚款如果您不到59½岁。在任何一种情况下，如果您在60天内将资金纳入另一个退休计划，则可以避免税收和潜在的罚款。

401（k）滚动如何工作

如果您决定浏览旧帐户，请与您的新公司的401（k）管理员联系以获取新帐户地址，例如“ ABC 401（k）Plan FBO（为了受益）您的名字。”将其提供给您的旧雇主，这笔钱将直接从您的旧计划转移到新计划，或者通过支票发送给您（已将其送到新的帐户地址），您将将其交给新公司的401（k）管理员。这称为直接滚动。这很简单，可以转移整个余额，而无需税收或罚款。

另一个更简单的选择是执行直接的受托人到信任转移。该过程的大部分时间都是在计划管理人员之间以电子方式完成的，这使大部分负担摆脱了肩膀。

一种风险的方法是间接或您从旧雇主请求将支票发送给您的60天翻车。此手动方法具有强制性的缺点预扣税- 该公司假设您正在兑现该帐户，并要求扣留20％的联邦税款。这意味着，即使您明确的意图是将钱转移到另一个计划中，即使您明确的意图是将100,000美元的401（k）巢蛋变成支票。

然后，您有60天的时间将剩余的（或弥补差异）存入您的新公司的401（k）计划中，以避免对全部金额征税，并可能提早提前罚款10％。即便如此，必须在您的纳税申报表中报告20,000美元，并可能将您纳入更高的税率。无论如何，所有401（k）分布都必须在收件人的纳税申报单上报告。旧计划管理员应向您颁发表格1099-r。

例如，您要求从401（k）的完整分发，余额为55,000美元。使用直接翻车，从您的旧工作中从计划中进行55,000美元转移到您的新工作中。如果在间接转盘中向您付款，则保留11,000美元的联邦税，您收到的支票为44,000美元。为了使这个分布完全税收，您必须将44,000美元从401（k）和11,000美元存入60天内的合格计划中。

滚动例外

有少数例外，401（k）的一部分可能不符合滚动条件的资格。其中包括：

• 所需的最低分布（RMD）
• 被视为分配的贷款
• 艰辛分布
• 超额捐款和相关收入的分配
• 是一系列的分布基本平等的周期性付款
• 提款选出自动捐款安排
• 用于支付事故，健康或人寿保险的分配
• 股息关于雇主证券
• S公司被视为被视为分布的分配

将401（k）滚入IRA

对于那些不愿依靠其新公司401（k）计划的投资产品的人来说滚动401（k）到IRA是另一个选择。再次，滚动可以是直接的，直接的受托人转移或间接的。无论您选择哪种方法，一旦开始该过程，就必须在60天内进行。

底线

在决定如何使用旧401（k）之前，请先了解您可用的选项。要避免的最大陷阱是通过不关注60天的规则来触发税收和潜在的撤回罚款。下一个最常见的问题是忽略旧帐户。通过遵循上述步骤，您都不会发生。