Roth IRA如何随着时间的流逝而增长？

传统的个人退休帐户（IRA）以他们的税收优势。但是如何罗斯艾拉工作 - 特别是它如何随着时间的流逝而增长？您的贡献是很大的部分，但这是复合这确实可以用罗斯艾拉（Roth IRA）建立财富时的繁重。

您的帐户有两个资金来源：捐款和收益。前者是最明显的增长来源，但潜力股息复合的力量会产生更大的影响。

关键要点

罗斯个人退休帐户（IRA）在退休时提供免税增长和免税提款。
罗斯·伊拉斯（Roth Iras）通过复合而成长，即使在您无法做出贡献的年来。
没有必需的最低分配（RMD），因此，如果您不需要，您可以独自一人继续增长。

iras，传统和罗斯，是那些了解退休计划重要性的人中流行的储蓄车。使用在线经纪人或在一个指导的指导下，很容易开设此类帐户财务规划师。

Roth IRA的定义特征是捐款的税收处理。在传统的IRA中，捐款是由税前的美元，这意味着当您赚钱时，它们减少了应税收入的数量；稍后提取资金时，您要缴纳所得税。

反过来，对罗斯IRAS的贡献由税后美元。当您制作税收时，没有税收减免，但是您做出的任何捐款都是您的退出免税由您酌情决定。

该帐户也可以免税的收入，但在某些情况下。通常，在帐户开放了五年之前，他们才能被撤回，并且您达到59½岁；否则，您可以征收税收和罚款。如果收入确实符合这两个条件，则称为合格提款。合格的提款免于所得税。

重要的

有了传统的IRA，您立即获得税收减免，以后要缴税。使用Roth IRAS，您立即缴税，以后缴纳税收减免。

许多员工依靠通过薪资延期累积的退休储蓄，以雇主赞助的储蓄计划，例如401（k）。但是，IRA允许任何人 - 甚至自雇- 在工作期间做出贡献，以确保以后生活的财务稳定。

罗斯艾拉如何运作

每当您的帐户投资产生股息或利息时，这些金额都会添加到您的帐户余额中。帐户的收入程度取决于其持有的投资。请记住，IRA是旨在持有您选择的投资的帐户，而不是投资本身。这些投资使您的资金运作，使其随着时间的推移而增长和复合。

即使在您无法贡献的几年中，您的帐户也可以继续增长。您会赚取利息，将其添加到您的余额中，然后您从利息上获得利息，依此类推。这种复合效果使您的帐户的增长能够随着时间的流逝而加速，这说明了复杂的兴趣。

这是一个例子：假设您每年为20年的Roth IRA捐款3,000美元，总捐款为60,000美元。请记住，在2024年，如果您年龄以上，您可以捐款7,000美元，或者$ 8,000收入限制。

除了您的捐款外，您的帐户还赚了5,000美元的利息，总余额为65,000美元。为了增加您的储蓄，您决定投资每年产生8％的利息。

即使您在20年后停止为您的帐户捐款，您将在全部65,000美元的赚钱中赚取8％。第二年，您赚了$ 4,800简单的兴趣（$ 60,000的捐款乘以8％）和400美元的复合利息（$ 5,000的收益乘以8％）。这将您的帐户余额增加到$ 70,200。

次年，您将继续以捐款和以前的收入总额获得8％的收入，总利息又产生了5,616美元。您的余额现在为$ 75,816。您在短短两年内就获得了近11,000美元的收入，而没有任何其他捐款。在第三年，您赚了6,065美元，将余额增加到81,881美元。

如果您再往前五年，您的帐户又获得了38,429美元的利息，您的总余额为$ 120,310。没有您做出任何其他贡献，您的Roth IRA在过去八年中，通过复合兴趣的力量几乎翻了一番。

Roth IRAS无需最低分布（RMD）

使用传统的IRA，您必须开始服用所需的最低分布（RMD）当您达到73岁时，即使您不需要钱。罗斯艾拉（Roth IRA）并非如此。只要您居住，您就可以将储蓄留在帐户中，并且只要您有合格的收入和您的资格，就可以无限期地为其做出贡献修改后的调整后总收入（MAGI）不超过捐款的年度限制。

这些功能使Roth Iras出色的车辆用于转移财富。通常，当您的受益人继承您的Roth IRA时，他们将不得不采取10年内可以延长的分配。这可以为亲人提供多年的免税增长和收入。

顾问洞察力

Scott Snider，CPF®，CRPC®
帕拉贡财富策略，佛罗里达州杰克逊维尔。

将Roth IRA视为围绕您的货币包装的包装商，以提供捐赠税收增长，以便您退休时，您可以撤回所有免税和收入。

罗斯·伊拉斯（Roth IRA）特别吸引了年轻的投资者，因为增长可能高达他们退休时最初投资的四倍至八倍。

实际的增长率将在很大程度上取决于您如何投资基础资本。您可以从任意数量的投资工具中进行选择，例如现金，债券，股票，ETF（交易所交易基金），共同基金，房地产，甚至是小型企业。

从历史上看，投资者的平均年收益率在7％至10％之间，投资者可以预期投资组合的投资组合。时间范围，风险公差和整体混合都是试图投影增长时要考虑的重要因素。

首先发出401（k）比赛

当然，罗斯IRA不应该是您建造一个的唯一方法筑巢。如果有访问401（k）或工作中的类似计划，这是为退休而节省的另一个好地方。为什么：

如果您获得了雇主比赛，则在401（k）中投资的部分资金将获得自动100％的回报。
401（k）s的税款延迟，因此您的钱增长了更快。
当您捐款时，您将获得税收减免，从而降低税收（并为您提供更多的投资）。
有高贡献限制：在2024年，您可以为50岁以上的人捐款23,000美元，即30,500美元。

一个好的策略是首先为您的401（k）提供资金，以确保您获得完整的比赛，然后努力提高罗斯。如果您剩下任何钱，则可以专注于围绕401（k）。

什么是复合兴趣？

复合利息意味着，当您的资金赚取利息时，该利息将重新投资到帐户中，从而使其获得更多的利息。该周期允许随着时间的推移成倍增长的适度贡献。

罗斯IRA会为退休提供足够的钱吗？

虽然罗斯个人退休帐户（IRA）是一个很棒的税收优惠工具，但大多数人也应该最大程度地提高其他税收优惠的工具，例如401（k），简化的员工退休金（SEP）IRA或其他雇主赞助的计划。估计要节省多少时间时，您可能需要考虑自己的生活水平。通常，投资者被告知计划以其当前每月预算的80％生活。

我必须继续为我的Roth IRA做出贡献吗？

从技术上讲，不，但是增长率取决于您何时开始投资。如果您提早开始，那么您将获得时间的好处，并在您身边复杂化。如果您提早开始，但一段时间后就停止贡献，即使是适度的贡献也会随着时间的推移而增长。以后开始将需要更多的前期投资，您需要继续贡献更长的时间才能达到相同的目标。

底线

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）利用复合力量。即使是相对较小的年贡献，随着时间的流逝，也可以大大增加。当然，您越早开始，您就越能利用复杂性，而退休资金充足的机会就越大。