您需要了解有关反向抵押咨询的5个事实

一个反向抵押允许合格的房主利用他们的房屋净值用于退休收入，无义务向贷方支付每月贷款。为了获得资格，房主需要满足不同的批准要求，包括 - 如果您获得政府支持的话房屋净值转换抵押贷款（HECM）- 反向抵押咨询的完成。

如果您正在考虑进行反向抵押，那么了解咨询涉及的内容以及必要何时涉及的内容很重要。

什么是反向抵押？

反向抵押是一种特殊类型的财务安排，房主可以在其中进行股权从他们家出来。但与众不同房屋净值贷款或家庭净值信贷额度（HELOC），房主无需每月向贷方付款。取而代之的是，当房主出售房屋，搬出或去世时，应支付反向抵押。

上述HECM是反向抵押，由联邦住房管理局（FHA）。如果房主有资格获得HECM：

• 年龄62岁或以上
• 拥有自己的房屋（或已经还清了大部分抵押贷款）
• 拥有财政资源（即收入，储蓄，投资等）以覆盖财产税，，，，房主保险， 和维护，维修和维护对于家
• 用他们的家主要住所
• 不是犯罪任何联邦债务
  

如果已婚的房主可以将他们的配偶添加为62岁以上的共同律师。如果不是，则仍然可以将配偶作为合格的非律师添加。拿出反向抵押（包括HECM）的房主可以期望付款关闭费用和反向抵押公司的兴趣。利息和费用可以增加最终到期的反向抵押贷款余额。

反向抵押咨询事实

反向抵押咨询对于有兴趣获得HECM的房主需要。该咨询必须由美国批准的辅导员完成住房和城市发展部（HUD）。如果您正在考虑使用HECM，那么有关反向抵押贷款咨询的一些知识。

HUD还可以帮助房主和买家咨询服务首先要找到和维护房屋。服务有助于人们避免驱逐，丧失抵押品赎回和无家可归。

1。咨询必须在签署贷款申请之前完成

HUD要求房主在申请反向抵押之前完成反向抵押贷款咨询。存在这项规定，以确保房主充分了解反向抵押贷款的工作方式和他们传达的财务责任。同样重要的是要注意，房主，而不是反向抵押贷款人或联邦政府，负责安排会议批准的辅导员。

2。房主必须收到预先的材料

在您坐下来之前反向抵押顾问，您必须首先收到一个信息包。您选择工作的辅导员应为您提供以下内容：

• 副本为您的咨询准备透明
• 贷款比较列表，因此您可以看到不同的贷方提供的
• 副本年总贷款成本（滑石）披露，这是必需的由美联储委员会进行所有反向抵押交易。
• 贷款摊销时间表，这样您就可以看到随着时间的推移会产生的费用
• 副本用你的家留在家里，”国家老龄化理事会发布的反向抵押指南

如果您的咨询会议即将到来，并且尚未收到这些材料，那么与辅导员联系以获取数据包很重要。

3。咨询可以亲自或通过电话完成

您有权选择面对面或电话安排反向抵押咨询会议时开会。会议期间涵盖的材料将是相同的，包括：

• 您的财务需求和情况
• 反向抵押功能
• 当您有反向抵押时，您的责任
• 反向抵押成本
• 反向抵押的财务/税收影响
• 反向抵押贷款替代方案
• 关于反向抵押/保险的警告骗局和金融老年人虐待

4。反向抵押咨询费用可能适用

HUD授权批准的反向抵押咨询师为其服务收取费用。反向抵押咨询师可以设定“合理且习惯的费用”，尽管费用不能超过与收到的咨询服务相称的水平。典型的反向抵押咨询费可能为$ 125或更多。

5。完成咨询不能保证批准反向抵押

单独完成反向抵押贷款咨询，并不能保证您将能够获得HECM。如果您的辅导员认为您不完全理解反向抵押或义务的财务影响，则可以扣留您的咨询证书。您可能需要参加其他咨询会议，然后才能获得证书。

没有此证书，无法完成HECM的申请。而且，即使您有一个，如果您缺乏财务资源来支付基本房屋所有权成本或您落后于联邦债务，则贷方仍然可能拒绝您的HECM申请。

底线

如果您打算使用HECM利用房屋的权益，则完成反向抵押贷款咨询是必要的步骤。在拿出反向抵押之前，重要的是要了解它的工作原理以及哪些选择，例如房屋净值贷款，可能可用。比较最好的反向抵押贷款公司以找到具有最有利条款的借贷期权也很有帮助。