如何在線購買共同基金

曾幾何時，回到模擬時代，投資者只能通過財務專業人士買賣共同基金：經紀人，貨幣經理和財務規劃師。但在線經紀人和投資平台已經成為我們所有人的交易者，今天，擁有計算機，平板電腦甚至智能手機的任何人都可以購買共同基金。您所要做的就是知道在哪裡可以買到它們，您想要什麼樣的基金以及您可能會遇到的費用，銷售費用和費用。

當然，如果您有面向退休的帳戶，例如401（k）計劃或自我指導的IRA，帳戶保管人或計劃管理員可能允許通過其網站進行直接共同基金交易（儘管有401（k）s，但您僅限於計劃專門提供的互惠基金，通常限於規定的每年或四分之一的規定交易）。出於本文的目的，我們假設您想自己購買，無論是定期應稅帳戶還是納稅帳戶。

在哪裡可以在線購買共同資金

儘管存在無數不同的投資網站兼交易平台，但有三種基本方法可以在線購買共同基金。

投資公司

一種經常被忽視的選擇是直接通過提供和管理它們的投資公司購買共同基金。共同基金公司的範圍從T. Rowe Price等公開交易的巨頭到美國世紀等私人精品公司道奇與考克斯。每個公司至少提供一些不同的資金，從被動指數基金到積極管理的股票基金到高收益債券基金，旨在吸引不同的投資者和不同的投資目標。

直接從共同基金公司購買的主要優點：無銷售委員會或者經紀費。您更多的投資美元進入了基金和為您工作的權利。關鍵方面：您的投資選擇僅限於該公司的資金家族。

投資 - 金融服務公司

如果您不想限於一個基金家庭，一些投資公司允許您使用內部帳戶買賣共同基金，交易貿易資金（EFTS）由其他公司提供。 Vanguard Group和Fidelity Investments是該品種的共同基金經理中最著名的兩個，這些經理已轉變為成熟的金融服務公司，並使用競爭對手的產品增加了自己的資金。收穫：這些公司自然想推動其專有資金，因此，如果您“在家庭之外”，您可能會產生額外的交易費用或支付佣金。

經紀人

另一個選擇是在經紀公司開設一個在線帳戶。這可能是最昂貴的課程。通常，這些類型的帳戶為每次交易收取交易費用/佣金，並且還可以收取其他帳戶設置或維護費用。但是，他們將提供最大的共同基金宇宙。

找到一個相對較低費用的帳戶非常簡單，尤其是當您梳理折扣經紀人的行列時。最熱門（和最便宜）的是在線公司，例如和*交易和改善。幾乎沒有開銷在很大程度上是自動化的服務，他們的運營成本大大降低了，並向消費者表明了他們的費用。

但是不要算出實體經紀人。指出電子經紀人的成功，尤其是在30多歲的投資者中，許多老年人都喜歡查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）和美林林奇（通過美林邊緣）已經啟動了自己的數字平台。通常，對於維護僅在線帳戶，避開紙張聲明和人類諮詢服務的客戶，費用和最低賬戶最低會被免除或打折。（當然，與人交談可能是全方位服務的經紀人的一個吸引力。）

建立在線共同基金帳戶

一旦確定了您帳戶的金融機構和交易平台，您就需要設置該帳戶- 您自然可以在線上可以做的。大多數公司使其變得非常容易 - 僅登錄到公司的網站，然後單擊通常標記為“打開帳戶”，“讓我們開始啟動”或類似內容的鏈接。您會回答開設任何經紀帳戶所需的相同問題：個人信息和帳戶類型（個人或聯合，IRA或應稅等）。

您可能還需要指出您是否希望將任何存入帳戶中的基金股息或自動將其重新投資回到基金中。而且，您將必須提供銀行帳戶信息，轉移現金進行初始投資，如果您這樣指定，則可以用作每月購買額外共同基金股份的來源。如果您設置了這些自動投資計劃之一，許多公司將減少要求開設帳戶的款項。

在線申請通常需要10到20分鐘。處理申請並獲得您的帳戶通常需要一到三天。

執行在線共同基金交易

一旦您的帳戶活躍，買賣共同基金就很簡單。雖然每個站點有些不同，但它們的運行方式基本相同。指示您要購買的基金的股票符號以及您要投資的金額 - 類似於股票，共同基金要求您投資設定的美元金額，而不是購買一定數量的股票。此外，可能會詢問您要如何處理股息分配（如果您在申請時沒有設置）：要么使用它們購買基金的額外股票，要么將其存入您的投資帳戶中。

填寫交易請求後，您的貿易將一直待定，直到在交易日結束時計算基金的每日股價為止。大多數共同基金報告了他們的淨資產價值（NAV）到美國東部時間下午6點。一旦報告了導航，您就會知道您實際購買了多少股。

您的貿易需要在一到三個工作日之間解決，這意味著官方的金融交易未立即完成。 SEC要求它不超過兩個工作日。投資公司和經紀網站發布有關共同基金交易時間範圍的信息。

在線選擇共同基金

一旦掌握了機制，真正的工作就開始了：決定哪種共同基金最適合您的投資需求。首先，考慮一下風險承受能力。通常，與提供更多適度回報的投資相比，具有高收益共同基金和大多數股票投資的投資，例如高收益共同基金和大多數股票投資。如果您有低風險的容忍度，請避免投資高度波動的證券或採用積極的投資策略來擊敗市場。由於共同基金通常被設計為多元化的投資工具，因此它們的風險水平也比單個股票投資較低。

接下來，確定您試圖通過這項投資實現的目標。如果您想要每年產生一致收入的東西，請選擇一個付款的共同基金股息或債券基金。如果您想最大程度地減少短期稅收影響在您的投資中，選擇一個每年幾乎沒有分配，不支付股息並專注於長期增長的基金。如果您的主要目標是快速創造財富，即使這意味著風險增加，請查看高收益債券或股票基金。

如果您選擇一個積極管理基金，與被動管理的索引基金相反，研究了您選擇的基金經理的往績。積極管理的基金的成功取決於基金經理的經驗，技巧和本能，因此其他基金在他們照顧下產生的歷史回報很好地表明了他們的能力。還知道，大多數積極管理的基金的費用要比被動管理的同行高。

共同基金費用比率

在審查共同基金時，您應該意識到可能產生的費用和費用的類型。在某些情況下，與給定共同基金相關的成本可能會使其回報令人印象深刻。

所有共同基金攜帶的一筆成本稱為費用比率。這僅僅是您投資價值的百分比，通常在0.1％至3％之間，每年共同基金收費以支付其行政和運營成本。如前所述，積極管理的資金通常比被動管理的費用更高，因為它們增加的交易活動會產生更多的文書工作，並且需要更多的工時。

如果您選擇的基金具有特別高的費用比率，請確保在其他地方提供的具有相同目標和相似投資組合的其他地方提供的資金。尤其是索引資金，請尋找最便宜的資金。由於它們旨在簡單地投資給定指數的所有證券，因此跟踪相同指數的資金之間幾乎沒有差異。

共同基金銷售費用

除了年度費用外，許多共同基金還徵收銷售費用，稱為負載。由基金管理設定的負載本質上是向經紀人支付的費用，財務規劃師，或向您出售該基金的投資顧問（這與經紀人本身可能向您收取的銷售委員會或交易費用不同 - 我們知道）。可以在投資時（前端負載）或贖回（後端負載或延期銷售費用）收取負載費用。一些資金被宣傳為無負載資金。但是，請注意，他們仍然可以收取許多其他費用，使其同樣昂貴。

仔細閱讀所選基金的條款，以查看它是否向希望通過出售股票，購買額外股票或搬到同一公司提供的另一個基金來改變其初始投資的股東是否收取任何贖回，購買或兌換費。許多資金都這樣做，尤其是如果您在初次購買後的60天或90天內進行更改。

其他常見費用包括12b-1費用，以支付營銷，廣告和分配基金及其文獻的成本。

許多資金提供三個股票類別，例如A，B和C，攜帶不同類型的費用以迎合不同的投資策略。例如，A類股票通常持有前端負載費，但費用比和12B-1費用較低，而B和C股票的費用較低，這使得它們更適合想要進行一項投資並長期持有的人。