目標日期資金：優勢和缺點

目標日期資金是退休儲蓄的投資者中的一個流行選擇，但是像任何投資一樣，他們擁有的利弊需要考慮。

目標日期基金：概述

目標退休基金旨在成為投資者用來節省退休的唯一投資工具。也稱為生命週期基金或基於年齡的資金，這個概念很簡單：選擇一個基金，盡可能多地投入基金，然後忘記它直到您達到退休年齡。

當然，沒有什麼比看起來那麼簡單的。雖然簡單是這些資金，投資者仍然需要保持收費的最高水平，資產分配，以及潛在的風險。

目標日期的優勢

有兩個目標日期類型您可以從中選擇：目標日期和目標風險。

選擇的簡單性

目標日期基金以資產分配公式運行，該公式假設您將在一年中退休，並隨著該年度越來越接近那一年的資產分配模型。目標年份以基金的名義確定。因此，例如，如果您打算在2045年退休或附近退休，則以2045年為名。

有了目標風險資金，您通常可以選擇三組。每個小組都基於您風險承受能力，無論您是保守，積極的還是中等的冒險者。如果您稍後決定在接近退休後需要或需要改變您的風險，則可以選擇切換到不同的風險水平。

每個人的東西

目標退休基金為每個人提供一些東西。您可以找到功能的資金主動管理，，，，被動管理，接觸各種市場，以及各種資產分配選項的選擇。願意指定退休的百分比，然後忘記30年的投資者可能完全對目標退休資金感到滿意。此外，不介意進行一些研究的投資者可能會發現他們在目標基金陣容中尋找的確切基金。

目標日期資金的缺點

投資者需要考慮一些缺點，包括：

並非所有資金都是平等創建的

目標日期基金的第一個挑戰是所有資金並非平等創建。目標日期為2045年的大約持有樣本（截至2020年8月31日）證明了這一點。

儘管這些資金中的每一個聲稱對於試圖在2045年退休的投資者來說都是一個不錯的選擇，但資金的內容是不同的。請記住，隨著時間的流逝，這一比例可能會有所不同。這一差異對於退休人員可能特別關注。一位退休人員可能有足夠的錢來嚴格投資債券和其他固定收益證券。另一個需要增長和收入的人可能需要一個公平組件以保持投資組合的正軌。滿足這些投資者之一的需求的基金不太可能滿足另一個投資者的需求。

除了持股之外，資金在投資風格。例如，根據您要尋找的內容，您可以找到完全由指數資金。基於算法，​​這樣的基金可能的費用較低（見下文）。但是，喜歡積極管理的投資者，真正的人類跟踪市場趨勢和做出選擇的投資者需要在其他地方購物。找到適當日期的基金只是決策過程的開始。

費用可以加起來

資金在支出方面也有所不同。因為每個都是一個基金，您購買的投資組合由多個基礎共同基金組成，每個基金都有一個費用比率。根據基金家庭如何計算費用，這些費用可以迅速增加。例如，一家基金公司可能收取0.21％的費用管理資產另一個人可能會收取兩次甚至三倍的費用。因此，在選擇這些資金時，支出必須是考慮點。

同一公司提供的基本資金

除了支出外，另一個考慮因素是，目標投資組合中的每個基本資金均由同一基金公司提供。每個目標基金先鋒隊的陣容除了投資組合內的其他先鋒資金外，別無其他。也是如此保真度和T. Rowe資金。在有記錄以上公司醜聞的時代，您將所有資產都信任單基金家庭。

特殊考慮

選擇基金是一回事，但是正確實施您的退休儲蓄策略是另一回事。

其他投資的影響

在目標退休基金中擁有資產的投資者需要意識到其他退休投資如何偏向其資產分配。例如，如果目標基金擁有80％的股票和20％的債券資產分配，但投資者購買了存款證書由於其退休資產的10％，這有效地減少了投資者總體投資組合的股票分配，並增加了債券分配。

退休前資產分配

甚至將資金作為其唯一退休投資工具的投資者也需要支付關注整體資產分配因為該分配隨著目標日期的臨近而發生變化。通常，在投資者接近目標日期的情況下，資金旨在轉移到更保守的資金地位，以保留資產。如果退休快到了，但是投資者帳戶中的餘額不足以滿足退休需求，則這種分配變更將使投資者擁有一項可能沒有希望提供使這些退休計劃所需的回報類型的基金。

退休後投資

一旦達到退休年齡，就會出現類似的擔憂。儘管許多投資者認為這些資金旨在在特定日期內或左右提供退休，但退休後可以將資產保留在基金中。再次，在這裡，巢蛋的大小可能表明保守的策略不足以使賬單支付並打開燈光。

最後但並非最不重要的一點是，在所選日期之前退休不僅是選擇基金並將所有資金投入該基金的功能，還涉及將適量的錢投入該基金。無論選擇的日期如何，資金欠缺的巢雞蛋根本不支持財務上安全的退休。