您對Roth IRA conversion依支付了多少稅？

如果您正在考慮做Roth IRA conversion依，您可能想知道您最終要繳納多少稅款。您將根據您從傳統IRA轉換為一個的全部金額欠所得稅羅斯艾拉在您進行切換的那一年。

稅額將取決於您的所得稅範圍和所得稅率 - 2025年的10％和37％之間。您轉換的錢已添加到納稅年度的總收入中。確定何時Roth IRA轉換對您來說是有意義的，涉及在採取任何行動之前權衡當前和未來的稅收後果。

關鍵要點

您可以通過進行Roth IRA conversion依，將資金從傳統的IRA或401（k）轉移到Roth IRA中。
您轉換的金額已添加到您進行轉換的納稅年度的總收入中。
2025年的稅率從10％到37％不等，轉化量可能會將您推向更高的稅率。
如果您認為退休後會處於較高的稅收範圍內，那麼長期的福利可能會超過您現在為轉換支付的任何稅款。

當您從傳統IRA轉換為Roth IRA時，您轉換的金額將添加到該納稅年度的總收入中。它增加了您的收入，您付款普通稅率在轉換上。

說你在22％稅收階並轉換$ 20,000。您的收入納稅年度將增加20,000美元。假設這不會使您進入更高的稅率，那麼您將欠轉換稅4,400美元。

如果轉換確實將您納入較高的稅率，則超過括號閾值的金額將以較高的稅率徵稅，在2025年為24％。

重要的

使用您的退休帳戶來支付您在轉換中所欠的稅款絕不是一個好主意。這樣做會降低您的退休餘額，從長遠來看，這可能會使您花費數千美元的增長。取而代之的是，在儲蓄帳戶中擱置足夠的現金以繳納您的轉換稅。

為什麼要進行Roth IRA conversion依？

這羅斯·伊拉斯（Roth Iras）之間的最大區別和延稅的退休帳戶傳統的IRA和401（k）s是您繳納稅款的目的。傳統的IRA和401（k）捐款對於您製造的一年可繳稅，並且您對退休退出繳納所得稅。您支付的錢及其賺錢都應納稅。

Roth IRA的捐款不提供前期稅收減免，但退休的提款是免稅的。對於羅斯艾拉撤回有資格的收入，該帳戶必須至少五歲，您必須年滿59½歲。

有兩個理由考慮Roth IRA conversion依（也稱為翻車）。如果您想直接為Roth做出貢獻，但要賺到太多資格，您可以合法地圍繞收入限制通過進行Roth IRA conversion依。這個策略通常稱為後門羅斯。

進行切換的另一個好理由是，如果您希望退休時要比現在更高的退休金。請記住，Roth IRA提款在退休時免稅，即使您拿出收入。您現在可以在較低的稅率範圍內繳納稅款，以後享受免稅提款。

如何進行羅斯IRA轉換

如果您決定Roth IRA conversion依對您來說很有意義，這是您需要做的事情才能實現：

將資金放入傳統的IRA（或另一個退休帳戶）中：如果您還沒有一個新帳戶，則必須打開並資助一個新帳戶。
對您的IRA捐款和收入繳稅：如果您扣除了傳統的IRA捐款（如果達到收入限制，則做到了），則必須立即退還稅收減免。
將帳戶轉換為Roth IRA：如果您還沒有Roth IRA，您將在轉換期間打開一個。

有幾種方法可以進行轉換：

間接翻轉：您從傳統的IRA中獲得分發，並在60天內將其放入Roth IRA中。
受託人到受信任的翻車：要求您的傳統IRA提供商將資金直接轉移給您的Roth IRA提供商。
相同的信任轉移：如果同一提供商都維護著您的IRA，則可以要求該提供商進行轉讓。

從401（k）轉換為Roth IRA

如果你想將錢從401（k）轉移到羅斯IRA，確保這筆錢直接轉移到您的Roth IRA提供商。如果沒有，您的公司將出於稅收目的扣留20％的金額。

如果您的公司確實向您發票（而不是將其轉移到Roth IRA提供商），則只有60天的時間將所有資金存入新的Roth帳戶。如果您的公司在60天內完成稅款的20％將進入羅斯。如果您不遇到此截止日期，並且如果您小於59½歲，那麼您將對未進入羅斯的任何資金造成10％的提早提款罰款。

無論哪種方式，您仍然可以按照轉換的全部金額來徵收所得稅。

不要全年等待納稅

大多數人通過每筆薪水向政府支付所得稅。根據您聲稱的預扣，它會自動擱置表格W-4。隨著年的繼續，您的稅款是為您扣押的。在提交稅款之前，您不必為政府寫單獨的支票。這是只有當您在這一年中沒有足夠的錢，並且您仍然欠更多的錢。

小企業主，自僱人士和公司使估計稅付款季度。這些實體必鬚根據其收入和費用估算他們將欠多少稅。然後，每個季度（通常是在次年的4月15日，6月和9月15日）中填寫表格並發送估計付款。

為什麼要注意這一點？如果您在今年年初將大量的傳統IRA轉換為Roth IRA，那麼您的季度收入（因此，您的季度稅收）將會增加。假設您在一年中的第一季度進行了轉換。當您的四分之一時，您需要支付轉換觸發的稅收。在此示例中，那將是4月中旬（納稅日）。如果您等到年底或提交稅款時，您也可能會造成罰款和利息。

安全港規則

如果你習慣了支付估計稅，您可能想知道安全港規則。安全港的規則意味著，如果您至少要支付上一年稅收稅收稅收的100％（或110％，具體取決於情況），那麼您將不會通過支付不足來支付任何費用或利息。

這是為了保護他們的收入降低收入的一年後，其收入可能飆升的個人和企業。只要您的付款至少與去年一樣多，就可以進入“安全港。”而且您不必擔心處罰和利益。

儘管如此，這還是可以粘稠的地方。對於在這種情況下的許多納稅人來說，最好與稅務顧問。當然，如果您繳納估計的稅款，您將不必擔心。如果您最終繳納過多的稅款，則在提交全年申報表並支付任何餘額後，您將獲得退款。

我應該進行羅斯IRA conversion依嗎？

Roth IRA提供了巨大的好處 - 退休期間的無稅提款，而無需最低分佈（RMD）僅舉兩個。仍然，轉換並不總是一個好主意。通常，只有在以下情況下考慮轉換。

您可以繳納稅款而無需點擊IRA資金
您有信心退休時會處於更高的稅率

請記住，即使您在工作中沒有更多的錢，也可能會在以後的生活中處於更高的稅率。由於任何組合的組合，您的收入可能會更高：

投資收入
租金和特許權使用費
社會保障福利
退休金和年金
繼承

當您估計未來的稅收範圍時，請務必考慮其他收入來源。

退休安全規則：這是什麼，對投資者意味著什麼

該規則由DOL於2024年4月23日發布。該規則於2024年9月23日生效。此外，某些條件的生效日期將延遲到2025年。

該規則將影響儲蓄和投資對退休的人，他們使用根據《僱員退休收入安全法》（ERISA）擔任信託的顧問。這些顧問受到較高標準的約束，即受託最佳優惠標準，而不是較低的建議標準。他們的名稱可以限制允許將他們出售給退休儲蓄的客戶的產品和服務。

您什麼時候應該考慮Roth IRA轉換？

如果您認為退休後的稅收優勢比現在更高的稅率，那麼Roth IRA轉換可能是明智的。因為將傳統IRA轉換為Roth帳戶時，您必須對傳統IRA繳稅，請考慮您當前的稅率和現在擁有的帳戶的價值。

您如何判斷您以後是否會處於更高的稅率？

沒有真正的方法可以知道退休時的稅法會是什麼樣子 - 不幸的是，它經常發生變化。您可以嘗試確定退休年中您擁有多少資金來源。如果您有退休金，年金，租賃財產或其他被動收入流，則退休時可能會比現在在工作中獲得的賺取更多或更多。

稅收稅的罰款是多少？

如果您沒有從薪水中扣除稅款，那麼預計您將支付去年稅單金額的100％或今年賬單的90％。這罰款罰款通常為每個月或部分月的未繳納稅款的0.5％。除了罰款外，付費還要支付利息。

您能避免對羅斯IRA繳稅嗎？

不，不是在對羅斯IRA進行初步貢獻時。每年繳納的金額付款後，將您的Roth IRA稅降至最低的最佳方法之一是避免提早提款您的投資收入。即使你可以撤回您的貢獻在任何時候，在59½歲之前或某些其他情況之前收入的提款將導致所得稅。

底線

如果您有興趣進行Roth IRA轉換，請確保在做出任何決定之前考慮當前和未來的稅收後果。如果您可以繳納稅收，並認為以後您將處於更高的稅率上，那麼財務上可能會有很大的意義。如果沒有，您最好把錢留在傳統的IRA中。諮詢稅收或財務顧問可以幫助您確定轉換是否可能使您受益，這可能會有所幫助。

這美國勞工部（DOL）打算它退休安全規則，也稱為信託規則，以保護投資者免受收到的利益衝突投資建議投資者用於退休儲蓄。