我可以用股票代替現金來資助我的羅斯IRA嗎？

一個羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）可以是您退休幾年中儲存資金的絕佳方式。喜歡它傳統的IRA表弟，此退休儲蓄帳戶允許您的投資免稅。但是，只有羅斯在退休期間提供免稅提款。這是因為使用Roth IRA，您捐款已經徵稅了，而傳統的IRA則可以捐出稅前的美元，並在您撤離時會徵稅。

僅允許對Roth IRA的捐款。通常，您不允許貢獻證券，但是有一個例外：從另一個IRA或401（k）的實物轉移。

關鍵要點

您可以通過現金或支票進行羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）捐款，但通常不使用證券。
來自Roth IRA的合格分配是免稅的，因為您捐款後稅後捐款，並且您可以隨時免費撤回繳納稅款。
如果您有足夠的收入來支付捐款，則可以在任何年齡段為Roth IRA做出貢獻。
流行的Roth IRA投資包括股票，債券，共同基金和目標日期基金。

您可以隨時撤回您的Roth IRA捐款（無論出於何種原因）而無需觸發稅收或罰款。羅斯·伊拉斯（Roth Iras）也允許收入的免稅和免稅提款如果您至少59½歲，那是自您首次為Roth做出貢獻以來，至少五年。特殊例外適用於59½歲或不符合五年期間的人。例如，如果您使用這筆錢進行首次購房或合格的教育費用，則可以避免10％的罰款。

當然，像其他稅收優惠退休計劃，國稅局（IRS）有關於羅斯IRA的具體規則。IRS出版物590-A提供有關貢獻限制，收入限制以及如何提取資金的詳細信息。

Roth IRA捐款規則

為Roth IRA做出貢獻的主要要求是賺取收入。這是因為，與傳統的IRA不同，與Roth IRA相比，您在繳納所得稅後捐款。

沒有年齡閾值或限制Roth IRA捐款。例如，有暑期工作的少年可以建立和資助羅斯（這將是託管帳戶如果他們未成年）。同樣，在70年代或80年代的工作人員也可以繼續為羅斯IRA貢獻。

與傳統的IRA不同，您參與合格的退休計劃在工作中，您的有資格做出Roth IRA捐款。因此，如果您有錢，則可以為401（k）計劃在工作和您自己的Roth IRA。

不過，美國國稅局設定了收入限制限制了更高的收入者對羅斯IRA的貢獻。極限是基於您的修改後的調整後總收入（MAGI）和稅收狀態。魔術是通過服用調整後的總收入（AGI）從您的納稅申報表，並增加諸如學生貸款利息，自僱稅和高等教育費用之類的扣除額。

從另一個IRA或401（k）的實物轉移

實物轉移可讓您將投資從一個帳戶轉移到另一個帳戶，而無需出售資產並支付收益稅。因此，例如，如果您在一個IRA中擁有股票並希望將其移至另一個IRA，則可以通過實物轉移來實現目標。同樣，您可以在401（k）和IRA實物之間移動資產。

警告

如果您在一個金融機構擁有專有資產（例如內部共同基金。這些資產將無法轉讓給另一家公司。在這種情況下，您必須出售投資，而不是進行實物轉移。

當然，您要確保正確處理實物轉移以避免任何意外稅收後果。因此，與所涉及的兩個金融機構接觸，以確保它們支持實物轉移，並在此過程中了解過程的工作原理。這將有助於確保轉移盡可能順利進行，而無需觸發巨額稅單。

什麼是收入？

賺取的收入以兩種方式發生：

您可以為付款的其他人工作。其中包括工資，佣金，提示，獎金和應稅附帶福利。
經營自己的企業或農場。

國稅局（IRS）將其他類型的收入視為Roth個人退休帳戶（Roth IRA）捐款的收入a養費和殘疾益處。

什麼不算是賺取的收入？

根據美國國稅局的說法，任何類型的投資收入證券，租賃財產或其他資產算作未賺錢的收入。其他不算賺取收入的常見收入類型包括：

lim養費（非上隨身）
子女撫養費
社會保障退休福利
退休金或年金
失業福利
刑事機構犯人賺取的工資

Roth IRA的貢獻限制是什麼？

如果修改後的調整後收入（MAGI）低於一定金額，則可以向您的Roth IRA捐款。 2023年的貢獻限額為$ 6,500，2024年為7,000美元。如果您50歲或以上的限額高於1,000美元。如果您的Magi處於Roth IRA階段範圍內，則可以做出部分貢獻。如果您的Magi超過限制，您將無法做出任何貢獻。